Säule 3a Gebührenvergleich Schweiz: Finde die günstigste Vorsorgelösung

Roman Welzk
vor 2 Tagen
3 Min. Lesezeit

Die Säule 3a ist ein wichtiger Bestandteil der privaten Altersvorsorge in der Schweiz. Sie ergänzt die staatliche AHV (1. Säule) und die berufliche Vorsorge (2. Säule) und bietet steuerliche Vorteile. Gerade beim Vergleich von Anbietern spielen die Gebühren eine entscheidende Rolle, denn hohe Verwaltungskosten können die Rendite über die Jahre erheblich schmälern. In diesem Artikel zeige ich dir, wie die Gebühren in der Säule 3a strukturiert sind, welche Anbieter die besten Konditionen bieten und wie du die richtige Lösung für dich findest.

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1. Säule 3a in der Schweiz: Ein Überblick

Die Säule 3a ist eine freiwillige private Altersvorsorge, bei der Einzahlungen steuerlich absetzbar sind. Für Angestellte beträgt der maximale Beitrag 2025 CHF 7’056 pro Jahr, für Selbstständige bis zu 20 % des Nettoeinkommens (maximal CHF 35’280). Das Ziel ist, die finanzielle Absicherung im Alter zu stärken.

Vorteile der Säule 3a:

Steuerliche Absetzbarkeit der Einzahlungen
Kapitalaufbau für die Altersvorsorge
Flexibilität bei der Anlagestrategie

2. Gebühren in der Säule 3a

Die Gebühren der Säule 3a setzen sich in der Regel aus folgenden Komponenten zusammen:

Verwaltungsgebühren: Monatliche oder jährliche Kosten für die Kontoführung
Depotgebühren: Für Wertpapierkonten, falls du in Fonds, ETFs oder Aktien investierst
Produktkosten: Managementgebühren von Fonds oder ETFs, in die die Säule 3a investiert
Transaktionskosten: Beim Kauf oder Verkauf von Fondsanteilen oder Wertpapieren

Hohe Gebühren können die Rendite über Jahrzehnte deutlich reduzieren. Ein Vergleich der Anbieter lohnt sich daher unbedingt.

3. Säule 3a Gebührenvergleich 2025

Im Folgenden siehst du eine Übersicht einiger beliebter Anbieter in der Schweiz mit typischen Gebührenstrukturen:

Anbieter	Verwaltungsgebühr pro Jahr	Depotgebühr	Produktkosten (TER)	Besonderheiten
PostFinance 3a Konto	0.5 % (mind. CHF 50)	CHF 0	0.5 – 1 %	Klassisches Bankkonto, keine Fondswahl
UBS 3a Fonds	CHF 50	CHF 0	0.8 – 1.2 %	Professionelle Fondsverwaltung
VIAC Säule 3a	CHF 0	CHF 0	0.15 – 0.45 %	ETF-basiert, digitale Plattform
Selma Finance 3a	CHF 0	CHF 0	0.1 – 0.4 %	Robo-Advisor, niedrige Kosten
Zürcher Kantonalbank 3a Fonds	CHF 75	CHF 0	0.6 – 1.0 %	Breite Fondsauswahl

Hinweis: Die Produktkosten (TER) werden direkt vom Fondsvermögen abgezogen und wirken sich auf die Netto-Rendite aus.

4. Klassisches Konto vs. ETF-/Fonds-Lösung

Klassisches Säule 3a Konto

Sicher, aber niedrige Rendite
Geeignet für konservative Anleger
Verwaltungsgebühren liegen bei 0.5–1 %

Fonds-/ETF-basiertes Säule 3a Konto

Höhere Renditechancen, aber auch leicht höheres Risiko
Verwaltungskosten deutlich niedriger (0.1–0.45 % bei digitalen Anbietern)
Flexibilität bei Anlagestrategie und Risiko

5. Tipps zur Auswahl der richtigen Säule 3a

Kosten vergleichen: Prüfe Verwaltung, Depot und TER, um die Netto-Rendite zu maximieren.
Anlageprofil festlegen: Konservativ, ausgewogen oder wachstumsorientiert?
Flexibilität prüfen: Kannst du Einzahlungen anpassen oder Fonds wechseln?
Digitale Anbieter nutzen: Plattformen wie VIAC oder Selma Finance bieten oft niedrigere Gebühren und transparente Übersicht.

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6. Praktische Beispielrechnung

Angenommen, du zahlst CHF 5’000 pro Jahr in die Säule 3a ein, über 20 Jahre:

Anbieter	Durchschnittliche Kosten p.a.	Endkapital nach 20 Jahren (Rendite 4%)
PostFinance	0.5 % / CHF 50	CHF 137’000
UBS	1 %	CHF 132’000
VIAC	0.2 %	CHF 144’000
Selma Finance	0.15 %	CHF 145’000

Ergebnis: Anbieter mit niedrigen Gebühren (wie VIAC oder Selma) erhöhen die Netto-Rendite deutlich, selbst bei identischer Anlagestrategie.

7. Fazit

Die Säule 3a ist ein zentrales Werkzeug für deine private Altersvorsorge in der Schweiz. Durch die Wahl eines kostengünstigen, ETF-basierten Anbieters kannst du über Jahrzehnte eine deutlich höhere Rendite erzielen als bei klassischen Bankkonten.

Wichtige Punkte für dich:

Achte auf Verwaltungsgebühren, Depotgebühren und TER.
ETF-basierte Lösungen bieten die besten Chancen für langfristigen Kapitalaufbau.
Digitale Anbieter wie VIAC oder Selma Finance punkten durch niedrige Kosten und einfache Bedienung.

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