Krankenversicherung Schweiz: Pflicht, Fristen und Rechte

Wer muss in der Schweiz krankenversichert sein?

Wer in der Schweiz Wohnsitz nimmt, muss sich grundsätzlich innerhalb von drei Monaten bei einer zugelassenen Krankenversicherung für die obligatorische Krankenpflegeversicherung anmelden. Bei rechtzeitiger Anmeldung beginnt der Schutz grundsätzlich rückwirkend ab Beginn der Versicherungspflicht; Prämien sind entsprechend geschuldet. Es gibt gesetzliche Ausnahmen und Sonderregeln, insbesondere bei grenzüberschreitenden Sachverhalten. Deshalb ist eine pauschale Aussage, alle müssten ausnahmslos dieselbe Versicherung abschliessen, ungenau.

Kinder, Zuziehende und Grenzgänger

Neugeborene müssen grundsätzlich innerhalb von drei Monaten nach der Geburt angemeldet werden; der Versicherungsschutz beginnt bei rechtzeitiger Anmeldung ab Geburt. Nicht erst zum Schuleintritt! Bei einem Zuzug aus Deutschland sollten Anmeldung, Beginn der Erwerbstätigkeit und Versicherungszuständigkeit rechtzeitig geklärt werden. Für bestimmte Grenzgänger und weitere Personengruppen gelten besondere Koordinierungsregeln und gegebenenfalls Wahlrechte mit Fristen.

Grundversicherung: Aufnahme und Leistungen

In der obligatorischen Grundversicherung dürfen Versicherer versicherungspflichtige Personen unabhängig von Alter oder Gesundheitszustand nicht aufgrund von Vorerkrankungen ablehnen. Die gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen sind grundsätzlich bei allen Anbietern gleich, während Prämien und Versicherungsmodelle variieren. Anders ist die Situation bei freiwilligen Zusatzversicherungen: Dort können Gesundheitsprüfungen und andere Vertragsbedingungen gelten.

Franchise, Selbstbehalt und Prämie unterscheiden

Die Prämie wird regelmässig bezahlt, unabhängig davon, ob medizinische Leistungen beansprucht werden. Zusätzlich beteiligen sich Erwachsene im Rahmen der gesetzlichen Regeln über Franchise und Selbstbehalt an Kosten. Bei der Wahl einer höheren Franchise ist das Risiko höherer Eigenkosten im Krankheitsfall zu berücksichtigen. Die konkrete Prämie hängt unter anderem von Wohnort, Altersgruppe, Versicherer, Modell und Franchise ab. Ein Vergleich muss immer dieselben Leistungs- und Kosteneinstellungen zugrunde legen.

Prämienverbilligung, Wechsel und Notfall

Personen in bescheidenen wirtschaftlichen Verhältnissen können je nach kantonalen Regeln Anspruch auf individuelle Prämienverbilligung haben. Zuständigkeit, Antrag und Fristen sind kantonal geregelt. Ein Wechsel der Grundversicherung ist unter Einhaltung der geltenden Kündigungsfristen möglich; besondere Regeln gelten etwa bei Zahlungsrückständen. Bei akuten medizinischen Notfällen ist unverzüglich medizinische Hilfe zu suchen, nicht zuerst eine Tarifberatung.

Amtliche Informationen

Das Bundesamt für Gesundheit erklärt Versicherungspflicht, Leistungen und Kostenbeteiligung unter https://www.bag.admin.ch/de/krankenversicherung . Der amtliche Prämienvergleich ist unter https://www.priminfo.admin.ch/ erreichbar. Massgebend sind die geltenden KVG-/KVV-Bestimmungen und kantonalen Vollzugsregeln.