Rechenbeispiel: Wie viel Pensionskassenvermögen brauchst du für deine Rente?

Roman Welzk
1. Mai
2 Min. Lesezeit

Die Pensionskasse (2. Säule) ist ein zentraler Bestandteil der Altersvorsorge in der Schweiz. Wer im Alter eine monatliche Rente aus dem angesparten Kapital beziehen möchte, muss wissen, wie viel Vermögen nötig ist, um eine bestimmte Rente zu erreichen.

Die Grundlage für diese Berechnung ist der sogenannte Umwandlungssatz.

Was ist der Umwandlungssatz?

Der Umwandlungssatz bestimmt, wie viel Rente du pro Jahr aus deinem Pensionskassenguthaben erhältst.

Beispiel:Bei einem Umwandlungssatz von 6,8 % (gesetzlicher BVG-Mindestsatz für den obligatorischen Teil) ergibt sich bei einem Kapital von 100'000 CHF eine jährliche Rente von:

100'000 CHF × 6,8 % = 6'800 CHF pro Jahr→ ca. 566 CHF pro Monat

Für überobligatorisches Kapital ist der Umwandlungssatz in der Regel tiefer, oft zwischen 5,0 % und 5,8 %, abhängig von Alter, Geschlecht und Pensionskasse.

Beispiel: Zielrente von 3'000 CHF pro Monat

Du möchtest im Alter 3'000 CHF pro Monat (bzw. 36'000 CHF pro Jahr) aus deiner Pensionskasse erhalten. Wie viel Vermögen brauchst du dafür?

Variante A: Umwandlungssatz 6,8 % (nur obligatorisches Kapital)

Berechnung:36'000 CHF ÷ 0,068 = 529'411 CHF

→ Du brauchst also ca. 530'000 CHF an Alterskapital in der 2. Säule.

Variante B: Umwandlungssatz 5,5 % (inkl. überobligatorisches Kapital)

36'000 CHF ÷ 0,055 = 654'545 CHF

→ Du brauchst rund 655'000 CHF, wenn deine Pensionskasse mit 5,5 % rechnet.

Tabelle: Kapitalbedarf je nach gewünschter Monatsrente

Monatsrente	Jahresrente	Kapitalbedarf (6,8 %)	Kapitalbedarf (5,5 %)
2'000 CHF	24'000 CHF	ca. 353'000 CHF	ca. 436'000 CHF
3'000 CHF	36'000 CHF	ca. 530'000 CHF	ca. 655'000 CHF
4'000 CHF	48'000 CHF	ca. 706'000 CHF	ca. 873'000 CHF
5'000 CHF	60'000 CHF	ca. 882'000 CHF	ca. 1'091'000 CHF

Wichtige Hinweise:

Der Umwandlungssatz gilt auf das Kapital beim ordentlichen Rentenalter (Frauen: 64 / Männer: 65)
Viele Pensionskassen senken den Satz für den überobligatorischen Teil – dadurch brauchst du mehr Kapital
Alternativ kannst du das Kapital auch beziehen (Kapitalbezug) und selbst verwalten – mit Chancen, aber auch Risiken

Fazit

Wer im Alter eine solide Rente aus der Pensionskasse möchte, braucht je nach gewünschtem Lebensstandard mehrere hunderttausend Franken an Alterskapital. Je tiefer der Umwandlungssatz, desto mehr Kapital ist nötig.

Deshalb ist es wichtig, frühzeitig zu planen, freiwillig in die 2. Säule oder Säule 3a einzuzahlen – und genau zu prüfen, ob Rentenbezug oder Kapitalbezug für dich sinnvoller ist.