neon Bank Erfahrung 2024
neon hat in den letzten Monaten aufregende Neuerungen eingeführt, darunter das neon Partnerkonto (neon Duo), die Möglichkeit zu investieren (neon Invest), neon Spaces für Sparziele und vieles mehr. In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die Erfahrungen mit neon im Jahr 2024 und was diese beliebte Schweizer Digitalbank ihren Kunden jetzt bietet.
neon Gutscheincode: Spare 30 CHF mit unserem Code: auswandernschweiz - Bei Eröffnung eines neon Kontos erhältst du 10 Franken Startguthaben und eine kostenlose Mastercard im Wert von 20 Franken!
Was ist die neon Bank und wie günstig ist sie?
neon wurde 2017 gegründet um eine Banking-Lösung zu schaffen, die den Erwartungen der heutigen Zeit entspricht. Die Gründer waren frustriert von überhöhten Gebühren, unflexiblen Öffnungszeiten und komplizierten Apps. Aus dieser Motivation heraus entstand neon. Ich habe tatsächlich die schweizerische Höhle der Löwen Folge gesehen in der sie neon vorgestellt haben. Seitdem freue ich mich über die Möglichkeit neon zu nutzen.
neon ist die Preiswerteste Bank 2024!
neon ist mehr als nur eine Konto-App, es ist ein Paradigmenwechsel im Banking. Mit neon genießt man niedrige Kosten ohne Grundgebühren, schnelle Transaktionen und absolute Mobilität. Die App ist darauf ausgerichtet, mit den Bedürfnissen der Nutzer zu wachsen und ihnen ein Gefühl von Freiheit und Unabhängigkeit zu vermitteln. Dies ist erst der Anfang, denn neon entwickelt sich kontinuierlich weiter und hat mit über 200.000 Nutzern einen Top Platz unter den Schweizer Neobanken.
Voraussetzungen für ein neon Konto
Wohnsitz in der Schweiz (Konto kann nicht aus Deutschland heraus eröffnet werden)
Mindestens 15 Jahre alt
Steuerpflichtig in der Schweiz
Gültiger Ausweis (hier kannst du die zugelassenen Länder einsehen) bzw. Ausländerausweis (B/C)
Drei verschiedene Kontenmodelle
neon bietet gleich drei verschiedene Kontolösungen mit jeweils einzigartigem Kartendesign an: "neon free" ohne Grundgebühr (Gratis Mastercard im Wert von 20 Franken und 10 Franken Kontogutschrift mit dem Code: auswandernschweiz), "neon green" mit CO2-Kompensation und "neon metal" mit einer Metallkarte und zusätzlichen Versicherungsleistungen.
Die Vorteile der neon Bank im Ãœberblick
eBill ist möglich
Transparente und günstige Gebühren
Du bezahlst alles mit einer Mastercard
Deine PIN direkt in der neon App verwalten
Du kannst mit neon an der Börse investieren
Kein Papier nötig und somit umweltfreundlich
Es gibt ein neon Partnerkonto, das neon Duo
Keine neon Gebühren im Ausland bei Kartenzahlungen
kostenlose ETF Sparpläne möglich (absolut einzigartig in der Schweiz)
Mit neon Spaces bietet neon Spartöpfe und Unterkonten an
Die neon Bank App ist kostenlos und super easy zu bedienen
Das neon Jugendkonto kann bereits ab 15 Jahren eröffnet werden
100.000 CHF Einlagesicherung durch die Hypothekarbank Lenzburg
In Kooperation mit Wise bietet neon günstige Auslandsüberweisungen an
Integration von Google Pay, Samsung Pay und auch Apple Pay ist möglich
Die Kontoeröffnung erfolgt Online durch Foto-Onboarding, also ein Video-Ident-Verfahren
Du kannst neon mit Twint und der UBS Twint App verknüpfen um Überweisungen zu tätigen
Bei neon erhältst du bis zu 0.75% Zinsen auf die ersten CHF 25.000 und 0.50% für Beträge darüber
Bargeldbezüge in der Schweiz sind kostenlos an Bankomaten, ATMs oder Partner von Sonect (Kiosks etc.)
Kontoführung bei neon ist absolut gratis und mit unserem Code: auswandernschweiz sparst du noch 30 CHF
Nachteile der neon Bank
Eingeschränkter Funktionsumfang: Im Vergleich zu etablierten Banken bietet neon möglicherweise einen eingeschränkten Funktionsumfang. Zum Beispiel sind einige Bankdienstleistungen möglicherweise noch nicht verfügbar oder weniger ausgereift. Auch gibt es keine Desktopversion sondern nur die App.
Keine Filialen: Da neon eine Online-Bank ist, fehlt die physische Präsenz von Filialen. Dies kann problematisch sein, wenn persönliche Beratung oder Bankgeschäfte vor Ort bevorzugt werden.
Risiken im Zusammenhang mit Fintech-Startups: neon ist ein Fintech-Startup, und wie bei allen neuen Unternehmen besteht ein gewisses Risiko, insbesondere in Bezug auf Stabilität und langfristige Zukunftsaussichten.
Eingeschränkte Kredit- und Finanzierungsoptionen: neon kann möglicherweise weniger Kredit- und Finanzierungsoptionen anbieten als traditionelle Banken, was für einige Kunden von Bedeutung sein kann.
Manche Hotels oder auch Autovermietungen akzeptieren keine Debit-Kreditkarten. Dies ist aber sehr sehr selten der Fall. Soll aber erwähnt werden.
Kein Geschäftskonto möglich auch nicht für Freiberufler. Aktuell ist neon ein reines Privatkonto.
App funktioniert vereinzelt nicht: Wie jeder digitale Anbieter hat auch neon vereinzelt Softwareprobleme. Diese werden aber schnellsten behoben, da sie als rein digitale Bank natürlich auf diese Funktion angewiesen sind.
neon Invest Vorteile
Mehr als ein Viertel der Schweizer investieren in Aktien und ETFs für finanzielle Unabhängigkeit
neon ist einfach, transparent und kostengünstig
kostenlose ETF Sparpläne möglich "neon Sparplan" (das ist einzigartig in der Schweiz)
Wachsende Auswahl von über 240 Schweizer und internationalen Aktien und 70 ETFs
Entscheide selbst wie du investierst
Keine Depotgebühren für dein Portfolio – du zahlst nur beim Handeln
günstige Gebühren auch für kleine Anlagesummen (darin sehe ich den grössten Vorteil)
Keine Währungswechsel nötig
Real Time Kurse sichtbar
neon Invest Nachteile
Berner Börse leider einziger Handelsplatz
nur kleine Auswahl ETFs und Aktien im Vergleich zu anderen Anbietern
neon Invest eher für Kleinanleger und Einsteiger
Die Gebühren von neon Invest zusammengefasst:
0,5% Gebühren für Transaktionen von Schweizer Aktien
0,5% Gebühren für ETF Transaktionen
1% Gebühren für Transaktionen internationaler Aktien
Keine Depotgebühren (Das ist TOP!)
Bei ausländischen Dividenden fallen 1.5 % Wechselgebühren an
Die unschlagbaren Wechselkurse von neon
Ein herausragendes Feature von neon sind ihre äußerst günstigen Wechselkurse, die oft zu den besten auf dem Markt gehören. Sie berechnen keine Aufschläge oder versteckte Gebühren – was du siehst, ist was du bekommst. Profitiere von fairen und transparenten Wechselkursen, die dir dabei helfen, bei internationalen Transaktionen zu sparen und dein Geld effizient zu verwalten.
Wie läuft die Kontoeröffnung bei neon ab?
Bei neon hast du dein Konto in unter 10 Minuten eröffnet (Ich habe gestoppt und es stimmt tatsächlich). In wenigen klaren Schritten führen sie dich durch den Prozess. Denkbar einfach.
Das würde ich mir von meiner Bank wünschen. Kein Papier und keine nervigen Treffen für gratis Kaffee, den ich am Ende mit meinen Gebühren bezahle.
Während des Prozesses kannst du auch unseren Code: auswandernschweiz eingeben um deine gratis Mastercard (20CHF) und 10CHF Gutschrift zu erhalten. Vielen Dank für deine Unterstützung.
Steuern und Gesetzliches
Damit alles rechtlich sauber abläuft, gibst du an woher das Geld stammt, was du auf dein neon Konto einzahlen wirst. Wichtig ist das du das neon Konto nur für deine privaten Zwecke nutzt und nicht etwa als Geschäftskonto. Daher ist es auch ein ideales Zweitkonto.
Der Videocall
Wenn alles fertig ist folgt der Videocall um dich zu identifizieren. Meiner war wirklich witzig und sympathisch. Ich habe mich etwas schlecht gefühlt, da mein Konto um 21:30 an einem Montag eröffnet wurde. Tatsächlich hat um diese Uhrzeit noch jemand gearbeitet. Wieder einmal Respekt an neon für den Service.
Halte für den Videocall deinen Reisepass/Ausweis und deine Aufenthaltsbewilligung bereit.
Jetzt ist neon dran
Nachdem du alles erledigt hast dauert es laut neon 2-3 Tage um dein Konto zu eröffnen. Du kannst deine Push-Nachrichten anstellen und bekommst sofort bescheid wenn es bereit ist. Jetzt ist die perfekte Zeit, dich mit den Benefits von neon Invest vertraut zu machen. Auch kannst du deine Finanzen strukturieren um dann in deine finanzielle Zukunft in der Schweiz zu starten.
Wann erhalte ich meine neon Karte?
Ist der Prozess abgeschlossen bekommst du eine Mail mit weiteren Details in dein Postfach. Nachdem du deine Daten eingereicht hast, werden diese sorgfältig überprüft, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist. Die Kontoeröffnung und Aktivierung dauert in der Regel zwischen 2 und 4 Arbeitstagen. Sobald dein Konto aktiv ist, sendet neon dir deine Vertragsnummer per E-Mail zu. Mit dieser Nummer und deinem persönlichen Login-Code kannst du dann auf dein Konto zugreifen.
Während dieses Prozesses bestellt neon auch deine Karte, die normalerweise innerhalb von 7 bis 10 Arbeitstagen bei dir eintreffen sollte. Du wirst auf dem Laufenden gehalten und der Support steht dir jederzeit zur Verfügung.
neon Duo: Das Digitale Gemeinschaftskonto
Seit April 2024 bietet neon Duo eine innovative Lösung für Paare und Mitbewohner: das erste digitale Gemeinschaftskonto. Neon Duo wurde entwickelt, um die Verwaltung gemeinsamer Finanzen transparent und unbürokratisch zu gestalten.
Mit neon Duo können Paare und Mitbewohner ihre finanziellen Haushalte nahtlos organisieren. Das Konto ermöglicht eine klare Aufteilung von Ausgaben und Einnahmen, sodass beide Parteien jederzeit den Überblick behalten. Von der gemeinsamen Miete bis zu den monatlichen Ausgaben für Lebensmittel und Freizeitaktivitäten – neon Duo bietet eine innovative Lösung, um den finanziellen Alltag zu vereinfachen.
Nur 3 Franken pro Person und Monat
Ein weiterer Vorteil von neon Duo ist die Flexibilität. Jede Person kann das Konto individuell nutzen, um Ausgaben zu verfolgen und Budgets zu planen. Transaktionen sind transparent und können in Echtzeit überwacht werden, was eine klare Kommunikation und Planung ermöglicht.
Wie sicher ist die neon Bank?
Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:
Einlagensicherung: Deine Barmittel bei neon sind bei der staatlich regulierten Hypothekarbank Lenzburg angelegt und durch eine Einlagensicherung von 100’000 CHF geschützt.
ETF-Anlagen und Marktrisiko: ETF-Anlagen unterliegen dem Marktrisiko, sind jedoch als Sondervermögen geschützt und fallen nicht in die Konkursmasse.
Zwei-Faktor-Authentifizierung: neon setzt auf die Zwei-Faktor-Authentifizierung als Sicherheitsstandard. Dies beinhaltet die Verifizierung deines Handys und die Freigabe von Transaktionen mit einer sechsstelligen PIN oder biometrischer Authentifizierung (Face ID, Fingerabdruck).
Sicherheit bei Kontoüberweisungen: Nach dem Login sind Kontoüberweisungen nur mit einer sechsstelligen Überweisungs-PIN möglich, was zusätzlichen Schutz bietet.
Sicherheit bei Kartenzahlungen: Kartenzahlungen erfordern die neon-Karte und die Freigabe mit einer Geheimnummer (PIN) oder biometrischer Authentifizierung.
Schnelle Kartensperrung bei Betrugsverdacht: Im Falle von Betrugsverdacht ermöglicht neon eine schnelle Kartensperrung direkt über die App.
Zinsen in den neon Spaces: Aktualisierte Konditionen ab Mai 2024
Ende März 2024 senkte die Schweizerische Nationalbank (SNB) ihren Leitzins um 0.25 Prozentpunkte, was Auswirkungen auf das Zinsumfeld hatte. Um diesen neuen Bedingungen gerecht zu werden, wurden die Zinssätze für Einlagen in den neon Spaces angepasst. Ab dem 1. Mai 2024 gelten folgende Zinssätze:
0.75% Zinsen auf den Spaces für Einlagen bis zu 25'000 CHF
0.50% Zinsen auf den Spaces für Einlagen ab 25'000 CHF
Diese neuen Zinssätze bieten weiterhin attraktive Möglichkeiten, dein Geld zu vermehren und von deinen Einlagen zu profitieren. Wenn dir also Aktien und ETFs zu heikel sind, bekommst du immerhin etwas für dein Geld.
Wie gut ist der neon Support?
Kommunikationskanäle: neon hat keine Filialen somit gibt es keine persönlichen Kontakte. Stattdessen gibt es drei kostenlose Kanäle, die über die App oder das Profil-Feature "neon kontaktieren" genutzt werden können.
Online-Hilfeportal: neon bietet ein umfangreiches Hilfeportal mit thematisch sortierten FAQs, um Antworten auf häufig gestellte Fragen zu erhalten.
Telefonsupport: Die Telefonnummer 043 508 03 76 ist nur für bestimmte Themen verfügbar, insbesondere für Fragen zur Kartennutzung. Bei spezifischeren Anliegen wird dazu aufgefordert, das Anliegen per E-Mail einzureichen.
Schriftlicher Support: Für spezifische Anliegen ist der schriftliche Support per E-Mail an service@neon-free.ch effektiv. Die Antworten sind Ausgiebig und oft wird noch am gleichen oder nächsten Arbeitstag geantwortet.
Mein persönliches Fazit zu neon:
Seit ich neon nutze, habe ich eine völlig neue Perspektive auf mein Banking-Erlebnis gewonnen. Besonders in der teuren Schweiz haben wir hier DIE Lösung für Sparfüchse und Frugalisten wie mich. Die einfache Handhabung der App, die transparenten Gebührenstrukturen und die Vielzahl an innovativen Funktionen haben mich überzeugt. Besonders schätze ich die Möglichkeit, mein Geld mit attraktiven Zinsen in den neon Spaces anzulegen und gleichzeitig von kostengünstigen Auslandsüberweisungen zu profitieren. So bekommt auch der Nichtinvestor etwas für sein Geld.
neon hat es geschafft, traditionelles Banking durch zeitgemäße Technologie und ein kundenorientiertes Konzept zu revolutionieren und somit den grossen Playern wie UBS oder Postfinance das Wasser gereicht. Die hohe Flexibilität und die umweltfreundliche, papierlose Abwicklung passen perfekt zu meinem minimalistischen Lebensstil. Ich bin dankbar für die finanzielle Freiheit und Sicherheit, die mir neon bietet, und kann es jedem empfehlen, der nach einem fortschrittlichen Bankpartner sucht.
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