frankly Säule 3a Erfahrungen 2026: Die digitale Vorsorgelösung der Zürcher Kantonalbank (ZKB) bietet eine unkomplizierte Möglichkeit, in der Schweiz für das Alter vorzusorgen und die Steuerbelastung zu reduzieren. Neben einem verzinsten 3a-Cash-Konto kannst du mit frankly in Swisscanto-Vorsorgefonds mit Aktienanteilen bis zu 95 % investieren. Doch wie günstig ist die All-in-Fee von 0,43 % wirklich, welche Zusatzkosten sind möglich und lohnt sich frankly gegenüber VIAC oder findependent? In diesem vollständig aktualisierten Erfahrungsbericht kombiniere ich die Eindrücke aus meinem ursprünglichen Test mit den offiziellen Konditionen im Oktober 2026. Ich erkläre die Anlagestrategien, die Unterschiede zwischen Cash und Wertschriften, den Community-Rabatt, die Steuerregeln sowie die Möglichkeit, mehrere 3a-Konten für spätere gestaffelte Bezüge zu führen. Mein persönlich aktiver frankly-Empfehlungscode lautet `refrw995d`. Gib ihn bei deiner ersten Kontoeröffnung in der App oder Web-Version unter «Gutschein einlösen» ein und du erhältst CHF 35 Gebührengutschrift auf die All-in-Fee. Die Eingabe ist während der Eröffnung oder innerhalb der ersten 48 Stunden danach möglich. Werbehinweis: Ich erhalte bei erfolgreicher Empfehlung ebenfalls eine Gebührengutschrift. Das ändert nichts an den regulären Kosten oder dem Anlagerisiko. Mein aktiver frankly-Code refrw995d Dein Vorteil CHF 35 Gebührengutschrift Eingabefrist Bei der ersten Kontoeröffnung oder innerhalb von 48 Stunden So erhältst du deinen Bonus: frankly öffnen, erste Säule 3a eröffnen und refrw995d unter «Gutschein einlösen» eingeben. Der CHF-35-Gutschein wird mit den anfallenden All-in-Fees verrechnet. Was ist frankly? Die digitale Säule 3a der Zürcher Kantonalbank frankly ist die digitale Vorsorgeplattform der Zürcher Kantonalbank und ihrer Vorsorgestiftungen. Du eröffnest und verwaltest deine Säule 3a über die App oder die Web-Version. Anstatt zwingend eine Bankfiliale aufzusuchen, kannst du deinen Vorsorgeplan digital einrichten, Einzahlungen verfolgen, Anlageprodukte wechseln und Dokumente abrufen. Du hast grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Cash, bei dem das 3a-Vermögen verzinst auf einem Vorsorgekonto liegt, und Wertschriftensparen, bei dem es in ausgewählte Anlageprodukte der ZKB-Marke Swisscanto investiert wird. Die Säule 3a ist gebundene Vorsorge. Du kannst sie deshalb nicht wie ein gewöhnliches Sparkonto jederzeit frei für Konsum oder eine Reise auflösen. Die wichtigsten frankly-Konditionen 2026 Merkmal frankly 2026 Anbieter Zürcher Kantonalbank / Vorsorgestiftung Sparen 3 All-in-Fee Wertschriften 0,43 % pro Jahr All-in-Fee auf 3a-Cash 0 % 3a-Cash-Zinssatz 0,15 % pro Jahr Minimale Einzahlung Ab CHF 1 Aktienanteil in Anlageprodukten Ca. 15 bis 95 % Strategievarianten Indexiert, Responsible, Sustainable Anzahl 3a-Konten Maximal 5 2026-Maximum mit Pensionskasse CHF 7’258 2026-Maximum ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288 Dein persönlicher Gutscheincode refrw995d – CHF 35 Gebührengutschrift Stand: 25. Oktober 2026. Der Cash-Zinssatz und die All-in-Fee können sich künftig verändern. Dass das Wertschriftendepot von einer grossen Schweizer Bank angeboten wird, verhindert keine Marktverluste. frankly Gutscheincode `refrw995d`: CHF 35 Gebühren sparen Bei meinem früheren frankly-Erfahrungsbericht habe ich bereits den persönlichen Empfehlungscode refrw995d veröffentlicht. Diesen aktiven Code nutzt du auch 2026: Er gibt dir CHF 35 Gebührengutschrift, die mit den künftig anfallenden frankly-Verwaltungsgebühren verrechnet wird. Der Code ist für die erste Kontoeröffnung bei frankly bestimmt. Die offizielle frankly-Hilfe bestätigt das Verfahren: Als Neukunde eröffnest du die Säule 3a oder ein Freizügigkeitskonto und gibst den Code direkt bei der Registrierung oder innerhalb von 48 Stunden danach ein. Ein Coupon lässt sich nicht mit einem zweiten Gutscheincode kombinieren. Die CHF 35 sind kein frei ausbezahlbares Bargeld und keine zusätzliche Einzahlung in die Säule 3a; es handelt sich um eine Gutschrift auf Gebühren. Mein aktiver frankly-Code refrw995d Dein Vorteil CHF 35 Gebührengutschrift Eingabefrist Bei der ersten Kontoeröffnung oder innerhalb von 48 Stunden So erhältst du deinen Bonus: frankly öffnen, erste Säule 3a eröffnen und refrw995d unter «Gutschein einlösen» eingeben. Der CHF-35-Gutschein wird mit den anfallenden All-in-Fees verrechnet. So gibst du den frankly-Code ein Gehe auf die offizielle frankly-Seite oder öffne die frankly-App. Eröffne deine erste Säule 3a mit den benötigten persönlichen Angaben. Wähle zwischen verzinstem Cash und einer Swisscanto-Wertschriftenstrategie. Gib refrw995d im Feld «Gutschein einlösen» ein – direkt bei der Anmeldung oder innerhalb von 48 Stunden nach Eröffnung. Zahle ab CHF 1 ein beziehungsweise übertrage dein bestehendes 3a-Guthaben. Die CHF 35 Gebührengutschrift werden automatisch mit deinen anfallenden frankly-All-in-Fees verrechnet. Auch wenn du anfangs nur Cash hältst, kannst du den Code im vorgesehenen Zeitfenster verwenden. Solange keine All-in-Fee auf investierte Wertschriften entsteht, wird die Gutschrift noch nicht für solche Gebühren verbraucht. Nicht verwendete Gutscheinguthaben verfallen bei vollständiger Kontosaldierung gemäss frankly-Bedingungen. Die frankly Gebühren 2026: 0,43 % All-in-Fee Die aktuelle All-in-Fee beträgt 0,43 % des in Wertschriften angelegten Vermögens pro Jahr. frankly belastet die Gebühren quartalsweise anteilig. Die Pauschale umfasst unter anderem die Kontoeröffnung, Kontoführung, Wertschriftenverwahrung, die Investition beziehungsweise Verkäufe und die pauschale Verwaltungsgebühr der Anlageprodukte. Die ursprüngliche Fassung dieses Blogartikels erwähnte eine deutlich höhere Gebührenstufe und eine Schwelle bei einem bestimmten Community-Vermögen, ab der der Satz auf 0,44 % sinken sollte. Das ist historisch überholt: Im Oktober 2026 beträgt die veröffentlichte Gebühr bereits 0,43 %. Die tatsächlich geltende Fee und den aktuellen Community-Rabatt findest du unter «Alles zur All-in-Fee» direkt bei frankly. Was kostet frankly bei CHF 5’000, 20’000, 50’000 oder 100’000? Wertschriftenvermögen All-in-Fee 0,43 % pro Jahr Rechnerisch pro Quartal CHF 5’000 CHF 21.50 CHF 5.38 CHF 10’000 CHF 43 CHF 10.75 CHF 20’000 CHF 86 CHF 21.50 CHF 50’000 CHF 215 CHF 53.75 CHF 100’000 CHF 430 CHF 107.50 CHF 250’000 CHF 1’075 CHF 268.75 Die Modellrechnung unterstellt ein über das ganze Jahr konstantes Wertschriftenvermögen. Dein tatsächliches Depot schwankt mit Marktkursen, Einzahlungen und Verkäufen. Die quartalsweise Rechnung basiert auf der jeweils massgeblichen Gebührenbasis. Ausserdem können einzelne Kosten ausserhalb der All-in-Fee direkt das Anlageprodukt belasten. Was umfasst die All-in-Fee genau? Eröffnung und Führung der Säule 3a bei frankly. Verwahrung des Wertschriftenbestands und die standardmässige Kontosaldierung. Standardmässige Investitions- und Verkaufsaufträge innerhalb der Vorsorgelösung. Pauschale Verwaltungskommission des Anlageprodukts. Bei Säule 3a insbesondere die üblichen frankly-Dienstleistungen im Zusammenhang mit Wohneigentumsvorbezug und Verpfändung gemäss Produktbedingungen. Welche Kosten sind trotz All-in-Fee zusätzlich möglich? All-in bedeutet nicht in jeder Situation «absolut jede denkbare Kostenart eingeschlossen». Laut der offiziellen frankly-FAQ sind bei indexierten Fonds mögliche Ausgabe- und Rücknahmespesen zugunsten des Fonds sowie im Anlageprodukt anfallende Geld-Brief-Spannen, Kommissionen, Steuern, Abgaben und gegebenenfalls TER von börsengehandelten Immobilienfonds nicht vollständig von der Pauschale abgedeckt. Solche Kosten sind nicht unbedingt eine separate Position auf deiner frankly-Kontoabrechnung, sondern können bereits in der Wertentwicklung des Fonds enthalten sein. Bei der Wahl zwischen zwei Vorsorgeanbietern sollte man deshalb neben der sichtbaren Verwaltungsgebühr auch die Fonds- und Transaktionsstruktur berücksichtigen. CHF 35 Gutschein: Wie stark reduziert er die jährlichen Kosten? Der Vorteil meines Codes refrw995d lässt sich konkret berechnen: Bei CHF 10’000 Wertschriftenvermögen beträgt die laufende frankly-Gebühr rechnerisch CHF 43 pro Jahr. Die CHF-35-Gutschrift deckt somit mehr als acht Zehntel eines solchen Modelljahres. Bei CHF 20’000 sind es CHF 86 jährlich, sodass der Gutschein rund 41 % dieser Beispiel-Jahresgebühr entspricht. Die Gebührengutschrift wird nur einmal gewährt; sie ist kein jährlich wiederkehrender CHF-35-Rabatt. Für Anleger mit einem kleineren Depot kann sie sich über einen längeren Zeitraum gegen anfallende Gebühren aufbrauchen. Massgeblich sind die regulären Verrechnungsregeln bei frankly. frankly Cash: 0,15 % Zinsen, keine All-in-Fee Wer keine Wertschriftenrisiken eingehen möchte, kann bei frankly eine reine Cash-Säule-3a führen. Auf diesen nicht investierten Betrag wird keine All-in-Fee von 0,43 % erhoben. Stattdessen verzinst frankly das 3a-Guthaben derzeit mit 0,15 % jährlich. Cash-Guthaben Zins bei 0,15 % p.a. All-in-Fee CHF 5’000 CHF 7.50 CHF 0 CHF 20’000 CHF 30 CHF 0 CHF 50’000 CHF 75 CHF 0 CHF 100’000 CHF 150 CHF 0 Diese Beträge sind nur Beispiele bei konstantem Guthaben und unverändertem Zinssatz. Cash vermeidet das unmittelbare Risiko schwankender Börsenkurse, kann aber langfristig Kaufkraft verlieren, wenn Inflation und Lebenshaltungskosten stärker steigen als die Verzinsung. Eine reine Cash-Strategie kann vor allem bei einem kurzen Anlagehorizont, geringer Risikotoleranz oder unmittelbar geplantem 3a-Bezug sinnvoll sein. frankly Anlagestrategien: 15 bis 95 % Aktien Für den langfristigen Vermögensaufbau gibt es bei frankly ein breites Sortiment von Swisscanto-Vorsorgeprodukten. Die wesentlichen Risikostufen lauten Light 15, Gentle 25, Moderate 45, Strong 75 und Extreme 95. Die Zahl im Namen beschreibt die ungefähre Aktienquote, die mit höherer Risikostufe zunimmt. Anlagefamilie Aktienanteil Typisches Risikoprofil Light 15 Ca. 15 % Sicherheitsbewusst, mit höherem Anleihenanteil Gentle 25 Ca. 25 % Vorsichtig, moderates Aktienrisiko Moderate 45 Ca. 45 % Ausgewogene Vorsorge Strong 75 Ca. 75 % Langfristig, mit hohen Schwankungen Extreme 95 Ca. 95 % Sehr lange Anlageperspektive und hohe Risikotragfähigkeit Es gibt nicht für jede Risikofamilie exakt dieselben Fondsvarianten. Je nach Risikostufe stehen indexierte oder aktiv verwaltete Produkte und die Nachhaltigkeitslinien Responsible beziehungsweise Sustainable zur Auswahl. Die aktuell verfügbaren Einzelprodukte und ihre genauen Gewichtungen findest du auf der frankly-Anlageproduktseite. Indexiert oder aktiv verwaltet? Indexierte Fonds versuchen, die Entwicklung ausgewählter Märkte systematisch abzubilden, statt einzelne Gewinner vorherzusagen. Aktiv verwaltete Fonds versuchen durch Auswahl und Gewichtung der Anlagen, sich vorteilhafter als der Markt zu entwickeln. Eine überlegene Rendite ist dadurch nicht garantiert. Für langfristige Anleger sind Kosten, Diversifikation und die Frage, ob man eine aktive Strategie bewusst möchte, entscheidend. Responsible und Sustainable: Was steckt dahinter? Bei den aktiven Responsible-Produkten berücksichtigt Swisscanto Nachhaltigkeitskriterien im Anlageprozess. Sustainable verwendet strengere Kriterien, etwa weitergehende Ausschlüsse und Klimavorgaben. Das bedeutet jedoch nicht, dass jedes enthaltene Unternehmen vollständig emissionsfrei arbeitet oder dass nachhaltige Fonds stets höhere Renditen liefern. Massgeblich sind die konkreten Produktunterlagen und Nachhaltigkeitsberichte. Lohnt sich Extreme 95 Index? Die Anlagefamilie Extreme 95 investiert ungefähr 95 % in Aktien und ist dadurch wesentlich schwankungsanfälliger als Gentle 25 oder Moderate 45. Bei einem langen Anlagehorizont kann ein hoher Aktienanteil sinnvoll sein, weil Aktien über lange historische Zeiträume attraktive Ertragschancen geboten haben. Bei einem nahenden Wohneigentumsbezug oder geringer Risikotoleranz kann eine solche Quote dagegen zu aggressiv sein. Du solltest vor der Wahl überlegen: Wie viele Jahre bleibt das Geld voraussichtlich investiert? Wie stark würde dich ein Börsenrückgang von 30 % oder mehr belasten? Und würdest du in einem solchen Moment deine Strategie beibehalten oder unüberlegt verkaufen? Die Strategie soll zu deinem realen Verhalten und deinen Verpflichtungen passen, nicht nur zu einer erwarteten Rendite aus einem Vorsorgerechner. Was ist der frankly Community-Rabatt? Ein besonderes Element des Gebührenmodells ist der Community-Rabatt: Je mehr Kunden gemeinsam Vorsorgevermögen bei frankly verwalten, desto tiefer soll die All-in-Fee nach dem Stufenmodell werden. Das ist ein kollektiver Preisvorteil und nicht mit deinem einmaligen Empfehlungsbonus gleichzusetzen. Für die konkrete Entscheidung ist der heute geltende Satz von 0,43 % relevant. Aussagen aus alten Blogartikeln über die nächste Schwelle bei CHF 2,5 Milliarden oder eine damals künftige Senkung auf 0,44 % sind längst überholt. Die nächste tatsächliche Rabattstufe wird in der App unter «Alles zur All-in-Fee» angezeigt. Deshalb lege ich hier keine erfundene aktuelle Schwelle fest. Meine Erfahrungen mit der frankly-App In meinem ursprünglichen Test war die digitale Kontoeröffnung einfach nachvollziehbar. Positiv fand ich insbesondere, dass sich Beitragszahlungen, Vermögen, Anlagestrategie und der Stand des Kontos ohne Filialbesuch verwalten lassen. Mit Dauerauftrag kannst du die jährlichen Vorsorgebeiträge auf mehrere Monate verteilen und vermeidest, die Einzahlung am Jahresende zu vergessen. Meine früheren Erfahrungen sind als persönliche historische Beobachtung zu verstehen. Die App hat sich seit 2023 weiterentwickelt. Der aktuelle Ablauf der Identifikation und der Menüs kann abweichen. Besonders wichtig ist aus heutiger Sicht auch, dass du die Web-Version am Computer verwenden kannst und nicht ausschliesslich auf dem Smartphone arbeiten musst. Video aus meinem früheren frankly-Erfahrungsbericht: Für Gebühren und Codes gelten die aktualisierten Angaben aus Oktober 2026. Historischer Screenshot: Die frühere App-Oberfläche kann vom aktuellen frankly-Design abweichen. frankly Säule 3a eröffnen: Anleitung Eröffne die offizielle frankly-Vorsorgeseite oder lade die App herunter. Registriere dich mit deinen persönlichen Angaben und durchlaufe die digitale Identitätsprüfung. Wähle eine Cash- oder Wertschriftenlösung und bei Wertschriften das gewünschte Swisscanto-Produkt. Gib meinen Gutschein-Code refrw995d bei der ersten Eröffnung oder binnen 48 Stunden unter «Gutschein einlösen» ein. Nutze deine persönliche frankly-Einzahlungs-IBAN und überweise den gewünschten Betrag ab CHF 1. Wenn du regelmässig sparen möchtest, richte bei deiner Bank einen Dauerauftrag mit den passenden Zahlungsangaben ein. Kontrolliere die Beitragsgrenze für dein Steuerjahr und passe Sparbetrag beziehungsweise Strategie bei Bedarf an. Dauerauftrag: Warum regelmässige Beiträge praktisch sein können Bei CHF 7’258 maximalem Säule-3a-Beitrag im Jahr 2026 für Angestellte mit Pensionskasse entsprächen zwölf gleiche Zahlungen rechnerisch rund CHF 604.83 im Monat. Wer erst später im Jahr beginnt, kann entsprechend grössere Teilbeträge einzahlen. Wichtig ist nicht der genaue Monat, sondern dass der zulässige Jahresbetrag rechtzeitig im betreffenden Steuerjahr gutgeschrieben wird. Ein Dauerauftrag diszipliniert und reduziert das Risiko, die steuerlich interessante Einzahlung zu vergessen. Er ist aber keine Garantie gegen Börsenverluste und bei grösseren schwankenden Einkommen nicht zwingend die einzig sinnvolle Vorgehensweise. Gerade für Selbständige kann es günstiger sein, den Jahresbetrag nach der tatsächlichen Einkommenslage zu planen. Säule 3a Steuern 2026: Höchstbeträge und mögliche Ersparnis Einzahlungen in die gebundene Säule 3a können bei entsprechendem AHV-pflichtigem Schweizer Erwerbseinkommen grundsätzlich vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Die Steuerwirkung hängt aber von Wohnsitzkanton, Zivilstand, Einkommen, Konfession und weiteren Faktoren ab. Es gibt deshalb keine pauschale, für alle gültige «CHF 2’000 Steuerersparnis» pro Einzahlung. Situation Maximaler Säule-3a-Beitrag 2026 Angestellte mit Pensionskassenanschluss CHF 7’258 Selbständige ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288 Angestellte mit Pensionskasse ab 2027 CHF 7’373 Ohne Pensionskasse ab 2027 20 % des Einkommens, höchstens CHF 36’864 Die 2027er Beträge wurden am 5. Oktober 2026 bekanntgegeben und gelten erst ab 1. Januar 2027. Für eine Einzahlung im verbleibenden Jahr 2026 ist weiterhin die 2026er Limite massgeblich. Zu hohe Einzahlungen sollten vermieden werden, denn sie können zu nachträglicher Korrektur und zusätzlichem Aufwand führen. Beispiel: Steuerersparnis bei CHF 7’258 Einzahlung Eine Person mit einem angenommenen Grenzsteuersatz von 20 % und einem vollständig abzugsberechtigten 3a-Beitrag von CHF 7’258 spart in dieser Modellrechnung rund CHF 1’451.60 Einkommensteuer. Bei 30 % wären es rechnerisch rund CHF 2’177.40. Das sind Rechenbeispiele, keine von frankly garantierten Steuerersparnisse oder für jede Gemeinde gültigen Sätze. Neue Regeln 2026: Nachträgliche 3a-Einkäufe Seit dem Steuerjahr 2026 können bestimmte Personen erstmals versäumte 3a-Beiträge aus dem Jahr 2025 nachträglich einzahlen. Voraussetzung ist unter anderem, dass sie im betreffenden Jahr und im Einkaufsjahr AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen in der Schweiz erzielen beziehungsweise erzielt haben und im Einkaufsjahr zunächst den ordentlichen jährlichen Höchstbeitrag vollständig ausschöpfen. Fehlende Beiträge sind grundsätzlich bis zu zehn Jahre rückwirkend ausgleichbar, allerdings nur für Jahre ab 2025 und unter den gesetzlichen Beschränkungen. Pro Einkaufsjahr ist ein zusätzlicher Einkauf in Höhe des sogenannten kleinen Beitrags möglich. Es gilt also nicht, dass jede beliebige fehlende Summe der letzten zehn Jahre auf einmal zusätzlich einbezahlt werden darf. Die aktuelle Regelung beschreibt das Bundesamt für Sozialversicherungen. Bis zu fünf frankly-3a-Konten: Warum die Aufteilung sinnvoll sein kann frankly ermöglicht pro Person bis zu fünf Säule-3a-Konten. Der wichtigste mögliche Vorteil liegt in der späteren gestaffelten Auszahlung: Wenn du nicht alle Vorsorgegelder im selben Steuerjahr beziehst, kann die progressive Kapitalauszahlungssteuer je nach Kanton und Situation tiefer ausfallen. Es gibt keine allgemeine Regel, dass du exakt fünf Jahre vor der Pensionierung fünf neue Konten eröffnen und jährlich eines auszahlen lassen musst. Vielmehr solltest du die Konten frühzeitig aufteilen, denn ein bereits bestehendes 3a-Konto kann in der Regel nicht frei in mehrere kleinere 3a-Konten gesplittet werden. Die Auszahlung eines Kontos erfolgt grundsätzlich als Ganzes; nur gesetzlich geregelte Vorbezugssituationen sind anders zu beurteilen. Bei der Steuerplanung ist zudem wichtig, ob im selben Jahr auch Pensionskassenkapital, Freizügigkeitsgelder oder 3a-Guthaben des Ehepartners bezogen werden. Manche Kantone rechnen solche Bezüge bei der Steuerberechnung zusammen. Wer seine spätere Pensionierung vorbereitet, sollte deshalb die kantonalen Regeln frühzeitig prüfen. Kann ich die frankly Säule 3a vorzeitig beziehen? Die Säule 3a ist gebundene Vorsorge. Ein ordentlicher Bezug wird grundsätzlich frühestens fünf Jahre vor dem gesetzlichen AHV-Referenzalter möglich; bei fortgesetzter Erwerbstätigkeit bestehen Möglichkeiten zum Aufschub bis zu fünf Jahre nach dem Referenzalter. Daneben erlaubt die Gesetzgebung bestimmte vorzeitige Bezüge. Finanzierung oder Amortisation von selbstgenutztem Wohneigentum unter gesetzlichen Bedingungen. Aufnahme einer begünstigten selbständigen Erwerbstätigkeit. Dauerhaftes Verlassen der Schweiz und Wegzug ins Ausland. Bestimmte Fälle von Invalidität. Steuerneutrale Übertragung beziehungsweise Verwendung für eine zulässige Vorsorgeeinrichtung nach den gesetzlichen Vorgaben. Weitere ausdrücklich vorgesehene Fälle, etwa im Zusammenhang mit Scheidung oder Vorsorgeausgleich. Bei frankly kannst du unter «Guthaben beziehen» die passenden Formulare für den jeweiligen Bezugsgrund herunterladen. In Wertschriften angelegtes Kapital wird beim Bezug grundsätzlich verkauft, sodass der Marktwert zum tatsächlichen Verkaufszeitpunkt relevant ist. Ein legal möglicher Bezug bedeutet somit nicht, dass dein ursprünglich eingezahlter Betrag garantiert zurückkommt. Was gilt beim Auswandern oder bei Grenzgängern? frankly setzt für die erstmalige Eröffnung einen Wohnsitz in der Schweiz, eine Schweizer Telefonnummer und mindestens 18 Jahre voraus. US-Personen sind vom Angebot ausgeschlossen. Das ist besonders für Menschen relevant, die noch in Deutschland wohnen und in Kürze in die Schweiz ziehen: Eine frankly-3a lässt sich normalerweise nicht einfach schon vor dem Umzug als ausländischer Einwohner eröffnen. Zudem setzt ein steuerlich abzugsberechtigter Säule-3a-Beitrag grundsätzlich entsprechendes AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen voraus. Grenzgänger ohne Schweizer Wohnsitz können daher nicht automatisch frankly nutzen, auch wenn sie in der Schweiz arbeiten. Bei einem späteren dauerhaften Wegzug kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen ein 3a-Vorbezug zulässig sein. Je nach Wohnsitzstaat können Quellensteuern und Doppelbesteuerungsabkommen relevant werden. Ist frankly sicher? Zürcher Kantonalbank und Anlageverluste Die Säule 3a bei frankly wird von den Vorsorgestiftungen der Zürcher Kantonalbank angeboten. Die ZKB ist eine grosse, beaufsichtigte Schweizer Bank. Bei einem klassischen Cash-3a-Konto ist vor allem das bankseitige und rechtliche Guthabenrisiko relevant; bei einem Wertschriftenportfolio dagegen zusätzlich das Marktrisiko der investierten Swisscanto-Fonds. Eine grosse Bank und eine etablierte Vorsorgestiftung machen eine Anlage nicht zu einer garantierten Rendite. Wertschriften können über Jahre im Minus liegen; bei hohen Aktienquoten sind erhebliche Verluste möglich. Beim Cash-Konto vermeidest du dieses unmittelbare Aktienrisiko, erhältst aber einen niedrigen, veränderlichen Zinssatz. Auch über den Bonuscode erhältst du keinen Schutz gegen Marktschwankungen, sondern ausschliesslich einen Gebührenvorteil. frankly vs. findependent, VIAC und andere Schweizer 3a-Lösungen frankly ist dank der 0,43-%-All-in-Fee, Swisscanto-Anlageprodukten und der Einbindung in das ZKB-Ökosystem eine ernstzunehmende Vorsorge-App. Gleichzeitig gibt es inzwischen Anbieter, die bei ähnlichem Aktienrisiko tiefere explizite Verwaltungsgebühren bieten. Der Vergleich muss die gesamte Kosten- und Produktstruktur sowie Flexibilität, Steuerunterlagen, Anzahl Konten und die Anlagemöglichkeiten berücksichtigen. Anbieter Verwaltung 2026 Besonderheit frankly 0,43 % All-in-Fee auf Wertschriften ZKB, Swisscanto, bis fünf 3a-Konten findependent 3a 0,29 % Verwaltung Spezielle Vorsorge-Indexfonds, 3a-Partnercode auswandern3a VIAC Gebühr abhängig von gewählter Strategie Verschiedene Vorsorgestrategien und Anbieterstruktur Andere 3a-Lösungen Je nach Produkt und Bank unterschiedlich Unterschiede bei Fonds, Depot, Services und Cash-Zinsen Ein reiner Preisvergleich reicht nicht aus: Ein Portfolio mit 95 % Aktien lässt sich nicht sinnvoll mit einer Cash-Säule-3a oder einer Strategie mit 20 % Aktien gleichsetzen. Zudem kann ein Anbieter mit nominell niedrigeren Gebühren weitere Fonds- oder Transaktionskosten haben. Schau dir daher auch unseren VIAC-3a-Erfahrungsbericht und den findependent Säule-3a-Test 2026 an. Für den freien Vermögensaufbau ausserhalb der gebundenen Vorsorge lohnt der Blick in unseren findependent-Testbericht sowie den Selma-Test zum Dividendenportfolio. Anders als bei der Säule 3a ist ein gewöhnliches Wertschriftendepot grundsätzlich nicht an die gesetzlichen Vorsorgebezugsgründe gebunden. frankly Vorteile und Nachteile im Überblick Vorteile Nachteile / Einschränkungen Zürcher Kantonalbank als etablierter Bankpartner Erstöffnung nur bei Schweizer Wohnsitz und mit Schweizer Telefonnummer Digitales Onboarding und Web-Version 3a-Geld gesetzlich gebunden 0,43 % laufende All-in-Fee auf investierte Gelder Einzelne Fondsnebenkosten können zusätzlich entstehen Cash ohne All-in-Fee 3a-Cash-Zins derzeit nur 0,15 % Swisscanto-Index- und Nachhaltigkeitsstrategien Keine völlig freie individuelle ETF-Zusammenstellung Hohe Aktienquote bis 95 % möglich Hohes Börsenverlustrisiko bei aktienreichen Lösungen Bis fünf separate 3a-Konten Bestehendes Konto nicht frei nachträglich splitten CHF 35 Gebührenbonus mit refrw995d Gutschrift verrechnet Gebühren, kein frei auszahlbares Bargeld Community-Rabatt für alle Künftige Gebührenstufen nicht garantiert Häufige Fragen zu frankly Säule 3a Wie hoch sind die frankly Gebühren im Jahr 2026? Die All-in-Fee beträgt aktuell 0,43 % jährlich auf das in Wertschriften investierte Vorsorgevermögen. Sie wird anteilig quartalsweise belastet. Bei reinem 3a-Cash fällt keine All-in-Fee an. Wie lautet dein frankly Gutscheincode? Mein aktiver persönlicher Code lautet refrw995d. Gib ihn während der ersten Kontoeröffnung oder innerhalb von 48 Stunden in der App oder Web-Version unter «Gutschein einlösen» ein. Du erhältst CHF 35 Gebührengutschrift. Ist der CHF-35-Gutschein echtes Startguthaben? Es ist eine CHF-35-Gebührengutschrift, keine frei auszahlbare Geldprämie. Die Gutschrift reduziert deine anfallenden All-in-Fees. Auf reines Cash fällt keine solche Gebühr an. Was ist der aktuelle frankly Cash-Zins? Der aktuelle Zinssatz auf dem Cash-Anteil der Säule 3a beträgt 0,15 % jährlich. Dieser Zinssatz kann sich künftig ändern. Wie hoch ist die Mindestanlage bei frankly? frankly verlangt keinen hohen Mindestbetrag. Du kannst bereits ab CHF 1 in deine Säule 3a einzahlen. Welche Anlagestrategie ist am besten? Eine einzige beste Strategie für alle gibt es nicht. Die Auswahl reicht von Cash über eher defensive Fonds bis zu Extreme 95 mit ungefähr 95 % Aktien. Ausschlaggebend sind Zeithorizont, Risikofähigkeit und deine finanziellen Ziele. Wie viele frankly-3a-Konten kann ich eröffnen? Du kannst maximal fünf frankly-Säule-3a-Konten eröffnen. Eine frühzeitige Aufteilung kann bei späteren gestaffelten Bezügen steuerlich sinnvoll sein. Bereits angesparte Guthaben lassen sich nicht beliebig aufteilen. Wie viel kann ich 2026 in die Säule 3a einzahlen? Mit Pensionskasse sind es CHF 7’258, ohne Pensionskasse maximal 20 % des Erwerbseinkommens bis CHF 36’288. Ab dem 1. Januar 2027 gelten höhere Maximalbeträge. Kann ich mein frankly-Konto beim Auswandern auflösen? Bei dauerhaftem Verlassen der Schweiz ist grundsätzlich ein gesetzlicher Vorbezug möglich. Dafür sind Nachweise und ein formeller Auszahlungsauftrag nötig. Beim steuerlichen Umgang mit der Auszahlung kommt es unter anderem auf Wohnsitz und Doppelbesteuerungsabkommen an. Kann ich VIAC oder eine andere 3a-Lösung zu frankly übertragen? Ja, ein Transfer zu einer anderen Vorsorgestiftung ist grundsätzlich möglich. frankly bietet nach seinen Regeln unter bestimmten Voraussetzungen einen Gebührenrabatt zur Erstattung üblicher Transferkosten der bisherigen Bank; spezielle Kosten von Versicherungslösungen sind davon ausgenommen. Mein Fazit: Lohnt sich frankly 2026? frankly bleibt 2026 eine interessante digitale Säule 3a für Menschen mit Wohnsitz und Erwerbseinkommen in der Schweiz, die ihre Vorsorge einfach per App oder Web verwalten möchten. Die Marke der Zürcher Kantonalbank, die Swisscanto-Strategien und die inzwischen auf 0,43 % gesunkene All-in-Fee sprechen für das Angebot. Ebenso sinnvoll ist die Möglichkeit, 3a-Cash ohne Verwaltungsgebühr zu halten und mehrere Konten für die spätere Vorsorgeplanung zu eröffnen. Auf der anderen Seite ist die Wertschriftenlösung trotz tiefer Pauschale nicht frei von allen möglichen Fondsnebenkosten. Zudem gibt es Wettbewerber mit niedrigeren Verwaltungsgebühren oder mehr Möglichkeiten zur individuellen ETF-Auswahl. Wer vor allem maximale Kostenoptimierung möchte, sollte frankly deshalb sachlich mit mindestens einer weiteren 3a-Lösung vergleichen. Mein aktiver frankly-Code ist `refrw995d`: Du erhältst CHF 35 Gebührengutschrift. Gib ihn bei der ersten Kontoeröffnung oder binnen 48 Stunden unter «Gutschein einlösen» ein. Der Bonus ist ein unkomplizierter Zusatzvorteil – entscheidend bleibt aber, dass die langfristige Anlagestrategie zu deiner finanziellen Situation und Risikotoleranz passt. Mein aktiver frankly-Code refrw995d Dein Vorteil CHF 35 Gebührengutschrift Eingabefrist Bei der ersten Kontoeröffnung oder innerhalb von 48 Stunden So erhältst du deinen Bonus: frankly öffnen, erste Säule 3a eröffnen und refrw995d unter «Gutschein einlösen» eingeben. Der CHF-35-Gutschein wird mit den anfallenden All-in-Fees verrechnet. Offizielle Quellen und weiterführende Informationen frankly / Zürcher Kantonalbank (2026). frankly Säule 3a. Aktuelle Produktbeschreibung, digitales Konto und All-in-Fee von 0,43 %. Offizielle frankly 3a-Seite. frankly (2026). All-in-Fee: enthaltene und ausgenommene Kosten. Erklärt Konto-, Verwaltungs- und Depotleistungen sowie mögliche Ausgabe-/Rücknahmespesen und Fondsnebenkosten. All-in-Fee-FAQ. frankly (2026). Weiterempfehlungsprogramm. Informationen zu CHF 35 für eingeladene Neukunden, Eingabe des persönlichen Codes in den ersten 48 Stunden und der Empfehlungsvergütung. frankly Empfehlungs-FAQ. frankly (2026). Aktueller 3a-Cash-Zins. Bestätigt 0,15 % auf reines Vorsorgekontoguthaben ohne All-in-Fee. Zins-FAQ. frankly (2026). 3a-Anlageprodukte von Swisscanto. Übersicht der Vorsorgestrategien Light, Gentle, Moderate, Strong und Extreme sowie Responsible, Sustainable und Index. Anlageprodukte. frankly (2026). Anzahl 3a-Konten und Teilung bestehender Guthaben. Erläutert die maximal fünf Konten und die Grenzen bei der nachträglichen Aufteilung. 3a-Konten-FAQ. Bundesamt für Sozialversicherungen (2025/2026). Ihr Beitrag an die 3. Säule. Amtliche 2026-Beitragslimiten CHF 7’258 beziehungsweise CHF 36’288 sowie Regeln zur Beitragsverbuchung. BSV-Beitragsinformationen. Bundesamt für Sozialversicherungen (2026). Die dritte Säule. Neue Regeln für nachträgliche Einkäufe ab Steuerjahr 2026 und Bedingungen für rückwirkende Beiträge aus 2025. BSV: Die dritte Säule. Bundesamt für Sozialversicherungen / Bundesverwaltung (5. Oktober 2026). 3a-Höchstabzüge 2027. Neue Beträge ab 2027 von CHF 7’373 mit Pensionskasse und CHF 36’864 ohne Pensionskasse. Amtliche Mitteilung. frankly (2026). Wie beziehe ich meine Säule 3a? Offizielle Bezugsvoraussetzungen und Unterlagen bei Pensionierung, Wohneigentum, Auswanderung und Selbständigkeit. Bezug-FAQ. frankly (2026). Community-Rabatt. Erläutert die kollektive Gebührenstaffel und wo die nächste Stufe in der App angezeigt wird. Community-Rabatt-FAQ. *Redaktioneller Stand: 25. Oktober 2026. Frühere persönliche Erfahrungen und Videos sind historische Beobachtungen; massgeblich sind die aktuellen offiziellen Angaben. Dieser Artikel bietet allgemeine Informationen und ist keine persönliche Finanz-, Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Bei Wertschriftenanlagen sind Verluste möglich.*

ibani Erfahrungen 2026: Du arbeitest in der Schweiz, erhältst deinen Lohn in Schweizer Franken und möchtest das Geld günstig nach Deutschland, Frankreich oder in ein anderes Land überweisen? Der Schweizer Zahlungsdienst ibani verbindet eine persönliche Schweizer Transit-IBAN mit einem automatisierten Währungswechsel. Dadurch kannst du deinen CHF-Lohn direkt auf dein bestehendes Eurokonto im Wohnsitzland auszahlen lassen – ohne dafür zwingend ein klassisches Schweizer Lohnkonto zu benötigen. In meinem ursprünglichen ibani-Erfahrungsbericht aus dem Jahr 2024 habe ich die Plattform selbst ausprobiert und insbesondere den digitalen Anmeldeprozess, die übersichtliche App und den Support beschrieben. Für diese Überarbeitung vom 25. Oktober 2026 habe ich die damaligen Angaben zu Gebühren, Sicherheit, Grenzgänger-Funktionen, Währungen und dem Empfehlungsprogramm mit den aktuellen offiziellen Unterlagen abgeglichen. Mein persönlicher ibani-Partnerlink: Nutze meine ibani-Einladung und sichere dir CHF 10 Willkommensbonus. Die Gutschrift erfolgt nach deiner ersten Überweisung von mindestens CHF 1’000 beziehungsweise einem entsprechenden Gegenwert. Der Bonus ist eine echte Startprämie und kein Rabattcode auf eine fiktive Kontoführungsgebühr. Werbehinweis: Ich erhalte bei einer erfolgreichen Empfehlung eine Provision; für dich entstehen deshalb keine zusätzlichen ibani-Gebühren. Dein ibani-Willkommensbonus CHF 10 Mein persönlicher Partnerlink ibani – auswandernschweiz Für den Bonus Erste Überweisung von mindestens CHF 1’000 Was ist ibani und für wen eignet es sich? Die ibani SA ist ein Finanztechnologieunternehmen mit Sitz in Genf, das seit 2018 auf Währungswechsel und Zahlungsabwicklung spezialisiert ist. Die zentrale Idee: Du benötigst nicht zwingend ein zusätzliches Schweizer Bankkonto, nur um deinen CHF-Lohn zu empfangen, in EUR umzutauschen und auf dein bestehendes Bankkonto weiterzuleiten. Dafür stellt ibani dir eine persönliche Schweizer IBAN als Transitkonto bereit. ibani richtet sich besonders an Grenzgänger, die beispielsweise in Basel oder Zürich arbeiten und in Deutschland, Frankreich oder Italien wohnen. Auch Menschen mit regelmässigen internationalen Zahlungen, Unternehmen mit Fremdwährungsbedarf und Privatpersonen mit einer grösseren einmaligen Überweisung können den Dienst nutzen. ibani bietet keine klassische Girokontoführung mit Debitkarte, TWINT oder Sparkonto, sondern eine spezialisierte Wechsel- und Überweisungslösung. Das Wichtigste auf einen Blick Merkmal ibani 2026 Unternehmen ibani SA, Genf, Schweiz Regulatorische Einordnung Finanzintermediär, SO-FIT angeschlossen Schweizer IBAN Persönliche CH-Transit-IBAN für Zahlungen Eigene Banklizenz als Bank Nein Kontoeröffnung Gratis Kontoführung und Schliessung Gratis Überweisungsgebühr von ibani CHF 0 Wechselkursmarge CHF-EUR 0,40 bis 0,15 % nach Betrag Mindest- oder Höchstbetrag Keine allgemeine feste Limite laut Anbieter Lohnüberweisung Grenzgänger Automatisch oder manuell CHF-10-Willkommensbonus Über meinen Partnerlink ab CHF 1’000 erster Überweisung Mein ibani Gutscheincode: CHF 10 für die erste Überweisung Über meinen aktiven ibani-Partnerlink erhältst du CHF 10 Willkommensguthaben, sobald du deine erste qualifizierende Überweisung über mindestens CHF 1’000 durchführst. Gib dafür einfach die persönliche Einladung beim Registrieren auf. Nach den veröffentlichten Regeln erfolgt die Prämienzahlung per Banküberweisung, nicht als unverbindliche Punktegutschrift. Der Ablauf ist unkompliziert: Du öffnest meinen persönlichen Empfehlungslink, erstellst dein kostenloses ibani-Konto, richtest die gewünschte Zahlungsroute ein und sendest erstmals mindestens CHF 1’000 beziehungsweise den entsprechenden Gegenwert. Die CHF-10-Prämie wird nach Erreichen dieser Mindestüberweisung ausgezahlt. Gleichzeitig werde ich als Empfehlender vom Partnerprogramm vergütet. Dein ibani-Willkommensbonus CHF 10 Mein persönlicher Partnerlink ibani – auswandernschweiz Für den Bonus Erste Überweisung von mindestens CHF 1’000 Wird die erste Überweisung durch den Bonus kostenlos? Nicht automatisch im technischen Sinn. Auf den Währungswechsel wird die normale ibani-Wechselmarge angewendet. Bei genau CHF 1’000 und einem Satz von 0,40 % entspricht sie rechnerisch etwa CHF 4. Erhältst du zusätzlich CHF 10 Startprämie, übersteigt der Bonus die im Beispiel errechnete ibani-Marge. Bei CHF 5’000 wären es dagegen etwa CHF 20 Marge und CHF 10 Willkommensbonus. Eine allgemeine Aussage, jede erste Überweisung sei gratis, wäre deshalb falsch. Wie funktioniert ibani für Grenzgänger? Für Grenzgänger ist die persönliche Schweizer Transit-IBAN der wichtigste Produktbaustein. Deine Arbeitgeberin oder dein Arbeitgeber überweist den Lohn in CHF auf diese IBAN. ibani ordnet die Einzahlung deinem Profil zu, wechselt sie gemäss deiner Einstellung und sendet den Betrag weiter auf dein hinterlegtes deutsches oder anderes ausländisches Konto. Schweizer Arbeitgeber: Zahlt deinen Lohn wie gewohnt in CHF auf deine persönliche ibani-IBAN. ibani: Empfängt den CHF-Betrag über die Zahlungsinfrastruktur seiner Bankpartner und ordnet ihn deinem Auftrag zu. Wechsel: Normalerweise automatische Umrechnung zum bei Ausführung geltenden Wechselkurs abzüglich der transparenten Marge. Auslandsüberweisung: Der EUR-Betrag geht anschliessend auf dein hinterlegtes Bankkonto im Wohnsitzland. Kontrolle: In der App kannst du Zahlungseingänge, Wechselvorgänge und Auszahlungen nachvollziehen. Das Besondere: Du musst die IBAN deinem Arbeitgeber im Normalfall nur einmal mitteilen. Für regelmässige Lohnzahlungen muss nicht jeden Monat eine neue manuelle Order angelegt werden. Die offizielle Anbieterinformation betont, dass für die persönliche Transit-IBAN keine zusätzliche Überweisungsreferenz angegeben werden muss, weil die IBAN bereits der gewünschten Route zugeordnet ist. Brauche ich dann überhaupt ein Schweizer Bankkonto? Wenn du als Grenzgänger vor allem CHF-Lohn empfangen und direkt in EUR auf dein Konto in Deutschland überweisen möchtest, kann ibani die sonst nötige zusätzliche Schweizer Bankverbindung ersetzen. Das ist aber keine vollständige Alternative zu einem Schweizer Privatkonto, wenn du beispielsweise mit einer Schweizer Debitkarte zahlen, Bargeld beziehen, TWINT nutzen oder hohe Frankenbestände langfristig lagern möchtest. Auch organisatorisch lohnt die kurze Abstimmung mit dem Arbeitgeber: Die Lohnbuchhaltung muss die persönliche CH-IBAN als Auszahlungskonto akzeptieren. ibani beschreibt diese Form der Lohndomizilierung ausdrücklich als Teil seines Grenzgängerangebots. Das bedeutet aber nicht, dass jedes beliebige Unternehmen oder jede externe Abrechnungssoftware denselben Prozess bereits kennt. Automatischer oder manueller Währungswechsel? Standardmässig werden eingehende Franken nach Angaben des Anbieters automatisch umgerechnet und auf das Zielkonto weitergeleitet. Du kannst aber für deine IBAN einen manuellen Modus nutzen, um selbst zu entscheiden, wann der Währungswechsel ausgelöst wird. So hast du mehr Kontrolle über den Umrechnungszeitpunkt, trägst allerdings auch das Risiko, dass der CHF-EUR-Kurs in die ungünstige Richtung läuft. Wichtig: Ein in der App vor Eingang der Überweisung angezeigter Kurs ist gemäss ibani-Geschäftsbedingungen nicht automatisch ein für die Zukunft fixierter Garantiekurs. Massgeblich ist der zum Ausführungszeitpunkt bestätigte Kurs. Wer Geld für unmittelbar fällige Rechnungen braucht, sollte deshalb nicht blind auf eine vermeintlich sichere Kursverbesserung warten. Was kostet ibani 2026 wirklich? Das Preismodell ist einfach: ibani verlangt grundsätzlich keine Eröffnungs-, Kontoführungs-, Kontoschliessungs- oder regulären Überweisungsgebühren. Bezahlt wird das Unternehmen über die Wechselkursmarge auf die Währungsumrechnung. Diese ist gestaffelt und sinkt bei grösseren Transaktionsbeträgen. Die offizielle ibani-Gebührentabelle 2026 CHF-Überweisungsbetrag Wechselkursmarge Unter CHF 1’000 0,40 % CHF 1’000 bis unter 10’000 0,40 % CHF 10’000 bis unter 50’000 0,35 % CHF 50’000 bis unter 100’000 0,30 % CHF 100’000 bis unter 250’000 0,20 % CHF 250’000 bis unter 1 Mio. 0,15 % Ab CHF 1 Mio. Individuelle Konditionen Stand: 25. Oktober 2026, Quelle: offizielle [ibani-Preisseite](https://www.ibani.com/de/preise). Die alte Angabe aus meinem 2024er-Artikel, die Marge gehe bis 0,05 % hinunter, entspricht nicht mehr der veröffentlichten Standard-Gebührenstaffel. Für normale Transaktionen zwischen CHF 250’000 und einer Million sind aktuell 0,15 % vorgesehen. Für noch grössere Volumen nennt ibani individuelle Angebote. Kostenbeispiele für Monatslohn und grössere Überweisungen Transaktionsbetrag Angewandte Marge Rechnerische ibani-Marge CHF 1’000 0,40 % CHF 4 CHF 3’000 0,40 % CHF 12 CHF 5’000 0,40 % CHF 20 CHF 20’000 0,35 % CHF 70 CHF 75’000 0,30 % CHF 225 CHF 125’000 0,20 % CHF 250 CHF 300’000 0,15 % CHF 450 Diese Rechnungen zeigen die rechnerische Marge in Franken, nicht den endgültigen Auszahlungsbetrag in Euro. Dieser hängt zusätzlich vom realen Wechselkurs des Ausführungszeitpunkts ab. Die Wechselmarge wird in der Praxis in den angewendeten Umrechnungskurs eingerechnet; sie wird nicht zwingend als separate Überweisungsgebühr belastet. Vergleich: CHF 5’000 Monatslohn über zwölf Monate Bei einem beispielhaften CHF-Lohn von CHF 5’000 monatlich entspricht eine Marge von 0,40 % rechnerisch CHF 20 pro Wechsel oder CHF 240 im Jahr, wenn der CHF-Lohn zwölfmal gewechselt wird. Eine hypothetische Bankmarge von 1,50 % würde beim gleichen Betrag CHF 75 monatlich beziehungsweise CHF 900 im Jahr ausmachen. Die rein rechnerische Differenz läge damit bei CHF 55 pro Monat beziehungsweise CHF 660 pro Jahr. Das ist kein aktueller Preisvergleich mit einer bestimmten Bank und keine Ersparnisgarantie. Manche Banken oder Wechselanbieter verlangen weniger, manche mehr; ausserdem können Zahlungsgebühren oder unterschiedliche Ausführungskurse wirken. Vergleiche immer den effektiven Eurobetrag, der nach allen Kosten ankommt, für denselben Ausführungszeitpunkt und Betrag. Welche Gebühren gibt es ausser der ibani-Marge? ibani selbst nennt für die gewöhnliche Kontoeröffnung, Kontoführung und Überweisungsabwicklung CHF 0 zusätzliche Gebühren. Bei einem vollständigen Vergleich muss man jedoch unterscheiden zwischen Kosten von ibani und möglichen Spesen fremder Banken. Eine sendende Bank kann für bestimmte Überweisungsarten Gebühren verlangen; ebenso können bei speziellen Währungswegen Korrespondenzbanken Kosten belasten. Besonders bei nicht-europäischen Währungen oder aussergewöhnlichen Zahlungsrouten sollte vorab kontrolliert werden, welche Gebühren beim Empfängerkonto oder einer Zwischenbank anfallen. Für typische CHF-zu-EUR-Grenzgängertransfers beschreibt ibani seine eigene Preisstruktur dagegen als eine einzige Wechselkursmarge. Die Angabe «keine versteckten Gebühren» ist also ein Versprechen über ibani-eigene Kosten, nicht über jede Drittbank auf der Welt. Welche Währungen kann ich mit ibani wechseln? Die alte Version dieses Erfahrungsberichts listete nur sechs Währungen auf. Inzwischen nennt ibani zwölf unterstützte Währungen: CHF, EUR, USD, GBP, CAD, SGD, HKD, JPY, NOK, NZD, SEK und TRY. Für spezielle Wechselrouten kann eine eigene Transit-IBAN angelegt werden. Ob jede Kombination, Zahlungsrichtung und Empfängerbank unmittelbar verfügbar ist, lässt sich in der App beziehungsweise mit dem Dienstleister klären. Für Menschen, die in der Schweiz arbeiten und in Deutschland wohnen, ist in der Praxis vor allem CHF zu EUR relevant. Wer etwa in Grossbritannien, den USA oder anderen Märkten Immobilien, Studiengebühren oder Geschäftspartner bezahlen möchte, kann prüfen, ob ibani die jeweilige Währungsroute unterstützt. Die Preisstaffel wird in CHF als Vergleichsbetrag ausgedrückt. Schweizer Krankenkasse und Rechnungen direkt über ibani bezahlen Ein praktisches Merkmal für Grenzgänger ist die Abwicklung von Schweizer Rechnungen, etwa für Krankenkassenprämien. Du kannst entsprechende Rechnungen beziehungsweise wiederkehrende Zahlungen in der App hinterlegen. Laut offizieller ibani-Anleitung werden fällige CHF-Beträge aus den eingehenden Mitteln beglichen, bevor der Restbetrag in Euro gewechselt und ins Ausland überwiesen wird. Das ist ökonomisch sinnvoll: Geld, das du ohnehin in Schweizer Franken ausgeben musst, braucht nicht zunächst in Euro und später nochmals zurück in Franken getauscht zu werden. Dadurch können unnötige doppelte Währungswechsel vermieden werden. Wer sehr unregelmässig Lohn erhält, sollte allerdings auf genügend CHF-Eingänge vor Fälligkeit der Schweizer Rechnungen achten. Beispiel mit CHF 5’000 Lohn und CHF 300 Krankenkasse Dein Arbeitgeber sendet CHF 5’000 auf deine persönliche ibani-IBAN. Du hast die Bezahlung der monatlichen Krankenkasse über CHF 300 eingerichtet. Dann können zunächst diese CHF 300 zur Schweizer Zahlung verwendet werden; die verbleibenden CHF 4’700 stehen zur Umrechnung und Weiterleitung auf dein Eurokonto bereit. Auf einen vollständig in CHF bezahlten Rechnungsbetrag fällt kein EUR-CHF-Rückwechsel an. In der Modellrechnung kostet eine 0,40-%-Marge auf den zu wechselnden Rest von CHF 4’700 etwa CHF 18.80. Das Beispiel dient zur Veranschaulichung; der tatsächlich abgerechnete Umfang, die Reihenfolge der Zahlungen und der geltende Wechselkurs richten sich nach deinem eingerichteten Auftrag und den offiziellen Ausführungsbedingungen. ibani Anmeldung 2026: Konto eröffnen und IBAN einrichten Die Kontoeröffnung ist digital und kostenlos. Du kannst die App installieren und dich mit deinen persönlichen Angaben registrieren. Die Identitätsprüfung und die Prüfung der Herkunft der Gelder gehören zum üblichen Vorgehen eines Schweizer Finanzintermediärs nach dem Geldwäschereigesetz. Welche Nachweise und Schritte dir genau angezeigt werden, hängt von deiner Situation und dem angestrebten Zahlungsverkehr ab. 1. Über meinen persönlichen ibani-Partnerlink starten – so erhältst du den CHF-10-Willkommensbonus. 2. Kostenlos registrieren und die geforderten persönlichen Daten eintragen. 3. Identität mit gültigem Ausweisdokument bestätigen und gegebenenfalls weitere Nachweise zur Adresse und Geldherkunft bereitstellen. 4. Die gewünschte Zahlungsroute wählen, zum Beispiel CHF vom Arbeitgeber in EUR auf dein deutsches Bankkonto. 5. Die persönliche Schweizer Transit-IBAN in der App erhalten. 6. Die IBAN dem Arbeitgeber oder der überweisenden Stelle mitteilen. 7. Die erste Überweisung ausführen. Ab CHF 1’000 erhältst du über meinen Partnerlink die CHF-10-Prämie. Mein persönlicher Eindruck von der Identitätsprüfung Beim ursprünglichen Test empfand ich die Registrierung als gut verständlich und den Kontakt zum Support als freundlich. Die damalige Video-Identifikation verlief zügig. Dieser persönliche Eindruck aus dem früheren Test ist keine Zusage, dass jede neue Registrierung 2026 exakt dieselben Dokumente oder denselben zeitlichen Ablauf hat. Für den verbindlichen Ablauf gelten die jeweils in der App angezeigten Prüfungen. Historischer Screenshot: So sah die ursprüngliche ibani-Registrierung in meinem früheren Test aus. Die aktuelle App kann anders aussehen. Kann ich mehrere Empfängerkonten und Überweisungsrouten haben? Ja. ibani nennt die Erstellung weiterer persönlicher Transit-IBANs und verschiedener Zahlungsrouten als Teil des Angebots. Das kann nützlich sein, wenn du beispielsweise deinen Lohn nach Deutschland überweist, aber zusätzlich regelmässige Zahlungen an ein anderes berechtigtes Konto organisieren möchtest. Jeder Auftrag sollte mit dem richtigen Empfänger, der passenden Währung und einer kontrollierten IBAN versehen sein. Historischer Einblick: Mein früheres ibani-App-Konto und die Transferübersicht. Die Screenshots zeigen keinen Live-Wechselkurs. Wie schnell wird mein Geld über ibani überwiesen? Laut aktueller Produktbeschreibung wird ein eingehender CHF-Betrag an Werktagen häufig innerhalb kurzer Zeit umgerechnet; die anschliessende Euroüberweisung wird laut Anbieter bei gewöhnlichen Fällen noch am selben Tag ausgelöst. Die effektive Gutschrift hängt aber auch von Eingangszeit, Bank-Cut-off, Feiertagen, Empfangsbank und allfälligen Prüfungen ab. Wer Geld am selben Tag für Miete, Kredit oder andere feste Zahlungen benötigt, sollte etwas Zeitreserve einplanen. Auf einer Zwischenstation der Transaktion kann eine zusätzliche gesetzlich notwendige Prüfung stattfinden. «Automatisch» bedeutet eine komfortable Voreinstellung, aber keine unbedingte Garantie, dass jede internationale Zahlung innerhalb einer bestimmten Anzahl Minuten abgeschlossen sein muss. Der ibani Währungsrechner: Den effektiven Kurs vergleichen Der offizielle ibani-Währungsrechner zeigt dir einen indikativen Kurs und den Umrechnungsbetrag für verfügbare Währungspaare. Für einen sachlichen Vergleich mit Banken, Wise oder anderen Wechselanbietern sollte immer derselbe Ausgangsbetrag, möglichst der gleiche Zeitpunkt und die gleiche Empfängerwährung verwendet werden. Ein guter Vergleich berücksichtigt diese vier Punkte Marktkurs: Wie viel EUR entspräche dein CHF-Betrag beim zeitnahen Referenzkurs? Wechselmarge: Welcher Aufschlag beziehungsweise Abschlag wird in den angebotenen Kurs eingerechnet? Zahlungsgebühren: Kommen eigene Transfergebühren oder Drittbankkosten hinzu? Nettoauszahlung: Wie viel EUR wird voraussichtlich tatsächlich auf deinem Zielkonto gutgeschrieben? Ein niedriger Prozentsatz allein ist nicht alles. Ein Wechselanbieter mit null separater Transfergebühr kann trotzdem über einen deutlich schlechteren Kurs teurer sein. Umgekehrt kann ein transparent ausgewiesener Preisbestandteil wirtschaftlich günstig sein. Rechne vor dem Wechsel am besten den endgültigen Nettobetrag aus statt nur Werbezahlen zu vergleichen. Sicherheit: Ist ibani reguliert und mein Geld geschützt? ibani SA ist ein Schweizer Finanzintermediär, der der Selbstregulierungsorganisation SO-FIT angeschlossen ist. SO-FIT wird von der FINMA anerkannt und überwacht Finanzintermediäre insbesondere im Rahmen des Schweizer Geldwäschereigesetzes. Das bedeutet nicht, dass ibani dieselbe Banklizenz wie eine klassische Schweizer Bank besitzt. Die persönliche ibani-IBAN ist ein Durchgangs- beziehungsweise Transitkonto für den Wechsel und die Weiterüberweisung von Geldern. Kundengelder sollen nach der veröffentlichten Anbieterinformation getrennt vom Vermögen des Unternehmens verarbeitet werden. Weil es sich aber nicht um ein gewöhnliches Bankeinlagenkonto handelt, greift die Schweizer gesetzliche Bankeinlagensicherung bis CHF 100’000 nicht einfach auf diese Transitbeträge. Dieser Unterschied ist besonders wichtig, wenn du grosse Beträge überweist oder mit dem Gedanken spielst, Geld länger im manuellen Modus stehenzulassen. ibani ist ein Dienst für Geldwechsel und Transfer, kein Anlage- oder Sparprodukt mit garantierter Einlagensicherung. Für langfristig gehaltene Liquiditätsreserven kann ein reguliertes Bankkonto die passendere Struktur sein. Was ist bei einer besonders grossen Überweisung wichtig? Bei grossen oder ungewöhnlichen Zahlungseingängen kann ibani Nachweise zur Mittelherkunft oder zum wirtschaftlichen Hintergrund verlangen. Das ist bei Finanzintermediären üblich und dient dem Schutz vor Geldwäsche und Missbrauch. Wenn du beispielsweise den Erlös eines Immobilienverkaufs, eine Erbschaft oder einen hohen Unternehmensbetrag wechseln möchtest, ist eine vorgängige Abstimmung über Dokumente, Ausführung, Kurs und Empfängerdaten sinnvoll. ibani Vorteile und Nachteile 2026 Vorteile Nachteile und Grenzen Persönliche Schweizer Transit-IBAN Kein klassisches Bankkonto mit Debitkarte Für Grenzgänger mit Wohnsitz im Ausland geeignet Keine Bankeinlagensicherung für Transitgelder Automatischer Lohnwechsel CHF zu EUR CHF-EUR-Wechselkurs kann schwanken Manueller Wechselzeitpunkt einstellbar Bei Abwarten zusätzliches Kursrisiko Transparente Margen von 0,40 bis 0,15 % Marge bleibt auch ohne separate Transfergebühr ein Kostenfaktor Keine ibani-Konto- oder Transfergebühren Mögliche Spesen von Drittbanken Schweizer Rechnungen vor Wechsel bezahlen Braucht passende Einrichtung und ausreichenden Zahlungseingang CHF 10 Willkommensbonus über meine Einladung Erste qualifizierende Überweisung mindestens CHF 1’000 Persönlicher Support und App Keine klassische Bankfiliale ibani, Schweizer Bank, Wise oder Revolut – für wen ist was besser? Eine einzelne Rangliste wäre unseriös, denn die Angebote erfüllen unterschiedliche Aufgaben. ibani ist besonders auf den Transfer von Lohn und Vermögen zwischen Währungen ausgelegt. Ein Schweizer Bankkonto bietet dagegen Alltagsbanking mit Zahlungen, Karten und unter Umständen Einlagensicherung. Wise oder Revolut können je nach Land und Tarif für internationale Zahlungen und Kartenleistungen sinnvoll sein. Lösung Stärke Beachte ibani CHF-Lohn über eigene Schweizer Transit-IBAN automatisch in EUR überweisen Kein klassisches Bank- oder Sparkonto Schweizer Privatkonto Zahlungsverkehr, Karte, Schweizer Kontofunktionen Je nach Bank Wohnsitz- oder Grenzgängerbeschränkungen Wise / Revolut Internationale Währungen, App und Kartenfunktionen Konditionen, verfügbare IBANs und Transferkosten unterscheiden sich Banküberweisung mit FX Einfach, wenn beide Konten bereits bestehen Kursmarge und mögliche Auslandsgebühren prüfen Bei einem reinen monatlichen CHF-Lohntransfer ins Eurogebiet kann ibani durch die eigene Schweizer Transit-IBAN ohne Schweizer Bankkonto besonders bequem sein. Wenn du zusätzlich ein vollwertiges Schweizer Privatkonto suchst, lies unseren neon Erfahrungsbericht 2026 und den Yuh Testbericht 2026. Die jeweiligen Kontoeröffnungsvoraussetzungen unterscheiden sich deutlich. Für grössere Anlagebeträge oder langfristige Wertschriftendepots eignet sich ein Spezialdienst für Devisenwechsel nicht als Ersatz für einen Online-Broker. Unser DEGIRO Schweiz Test 2026 erläutert, wie sich ein Broker vom reinen Währungstransfer unterscheidet. Meine Erfahrungen mit der ibani-App und dem Support Mein ursprüngliches ibani-Erfahrungsvideo. Für aktuelle Gebühren und das Partnerangebot gelten die Angaben des überarbeiteten Artikels von Oktober 2026. Beim ursprünglichen Test fand ich die Benutzeroberfläche bewusst einfach gehalten: Du legst Wechselrouten an, siehst die zugehörigen Schweizer IBANs, kannst den Wechselkurs aufrufen und den Status deiner Überweisungen kontrollieren. Ich habe den Dienst damals unter anderem genutzt, um Schweizer Franken auf mein eigenes Eurokonto umzutauschen. Für diesen klar umrissenen Zweck war die App für mich unkompliziert. Auch meine damaligen Kontakte mit dem Support waren positiv. Das sind persönliche Erfahrungen aus der früheren Nutzung und keine Behauptung über garantiert identische Reaktionszeiten aller heutigen Supportfälle. Offizielle Kontaktmöglichkeiten und ein Hilfe-Center findest du unter ibani Support und auf der Kontaktseite. Häufige Fragen zu ibani Wie lautet dein ibani Gutscheincode? Nutze meinen aktiven Partnerlink ibani – auswandernschweiz. Damit erhältst du CHF 10 Willkommensbonus, sobald du deine erste Überweisung von mindestens CHF 1’000 ausgeführt hast. Wie viel kostet ibani für CHF 5’000? Bei CHF 5’000 beträgt die aktuelle ibani-Wechselmarge 0,40 %. Das sind rechnerisch ungefähr CHF 20. ibani erhebt darüber hinaus keine eigene reguläre Überweisungsgebühr. Der letztliche EUR-Auszahlungsbetrag hängt vom Ausführungskurs und allfälligen Fremdbankkosten ab. Kann ich meinen Schweizer Lohn ohne Schweizer Bankkonto erhalten? Ja. ibani stellt dir eine persönliche Schweizer Transit-IBAN zur Verfügung, die du deinem Schweizer Arbeitgeber für den CHF-Lohn nennen kannst. ibani kann den Betrag automatisch wechseln und an dein hinterlegtes Eurokonto weiterleiten. Ist ibani eine Bank mit Einlagensicherung? Nein. ibani ist ein Schweizer Finanzintermediär und kein gewöhnliches Schweizer Bankinstitut mit klassischem Sparkonto. Die Transitgelder werden anders behandelt als gesetzlich geschützte Bankeinlagen. Für die persönliche ibani-IBAN gilt nicht automatisch die Bankeinlagensicherung bis CHF 100’000. Wie hoch sind die Wechselgebühren 2026? Je nach CHF-Transaktionsbetrag liegen die veröffentlichten ibani-Margen bei 0,40 %, 0,35 %, 0,30 %, 0,20 % oder 0,15 %. Ab CHF 1 Mio. gibt es individuelle Konditionen. Die früher genannten 0,05 % gehören nicht mehr zur aktuellen Standardstaffel. Kann ich Schweizer Krankenkassenrechnungen bezahlen? Ja. Schweizer Rechnungen können nach Einrichtung über ibani aus den eingehenden Franken bezahlt werden. Der verbleibende Rest wird entsprechend deiner Wechsel- und Überweisungseinstellung an das Auslandskonto weitergeleitet. Wie schnell kommt das Geld auf meinem deutschen Konto an? Normale CHF-Zahlungseingänge werden laut ibani an Werktagen häufig rasch bearbeitet; die Weiterüberweisung nach der Umrechnung erfolgt vielfach noch am selben Tag. Die finale Bankgutschrift hängt unter anderem von Cut-off-Zeiten und der Empfängerbank ab. Kann ich den Wechselkurs selbst timen? Ja. Du kannst statt der automatischen Sofortumrechnung eine manuelle Wechselsteuerung auswählen. Dadurch kannst du später entscheiden, wann der Wechsel stattfinden soll, trägst aber auch das Risiko eines ungünstigen Kursverlaufs. Der vorher angezeigte Kurs ist kein garantierter späterer Ausführungskurs. Gibt es einen Mindestüberweisungsbetrag? Für die normale ibani-Dienstleistung nennt der Anbieter keinen festen Mindestbetrag. Für den CHF-10-Willkommensbonus über meinen persönlichen Partnerlink ist jedoch eine erste Überweisung ab CHF 1’000 beziehungsweise entsprechendem Gegenwert erforderlich. Dienstleistungsminimum und Bonusvoraussetzung sind also zwei unterschiedliche Dinge. Muss ich die ibani-Transit-IBAN als Bankkonto versteuern? Der Anbieter bezeichnet die persönliche IBAN als Transitkonto, nicht als gewöhnliches Einlagenkonto, und erklärt, dass sie nicht wie ein klassisches eigenes Bankguthabenkonto deklariert werden muss. Steuerpflichten für den Lohn, allfällige während des Jahres tatsächlich vorhandene Forderungen oder Erträge richten sich jedoch nach der individuellen steuerlichen Situation. Bei grenzüberschreitenden Fällen sind Wohnsitzstaat und relevante Doppelbesteuerungsregeln massgeblich. Fazit: Lohnt sich ibani für Grenzgänger 2026? ibani bleibt für Grenzgänger und regelmässige CHF-EUR-Überweisungen eine attraktive Speziallösung. Wer jeden Monat in Schweizer Franken bezahlt wird, das Geld aber auf dem bestehenden Eurokonto benötigt, profitiert von der persönlichen Schweizer Transit-IBAN, dem möglichen automatischen Geldwechsel und einer transparenten Gebührenstruktur. Die reguläre Wechselmarge reicht nach Betrag von 0,40 % bis 0,15 %; eigene reguläre Konto- und Überweisungsgebühren fallen nicht an. Es gibt wichtige Grenzen: ibani ist kein gewöhnliches Bankkonto für Sparen, Kartenzahlungen oder Bargeldbezüge. Die gesetzliche Bankeinlagensicherung gilt nicht wie bei gewöhnlichen Bankguthaben, und Währungskurse können sich ändern. Auch externe Bankgebühren sind in Ausnahmefällen möglich. Für klassische Grenzgängerlohnzahlungen ist die einfache, automatisierte Abwicklung dennoch ein erheblicher Komfortvorteil. Mein persönliches ibani-Angebot: Eröffne dein kostenloses Konto über meinen Partnerlink, überweise erstmals mindestens CHF 1’000 und erhalte CHF 10 Willkommensbonus. Damit unterstützt du gleichzeitig unsere Arbeit auf auswandernschweiz.ch. Dein ibani-Willkommensbonus CHF 10 Mein persönlicher Partnerlink ibani – auswandernschweiz Für den Bonus Erste Überweisung von mindestens CHF 1’000 Offizielle Quellen und weiterführende Informationen ibani SA (2026). Preise und Wechselkursmargen. Offizielle Gebührenstaffel von 0,40 bis 0,15 %, Hinweise zu kostenlosen Konto- und Überweisungsleistungen sowie den Konditionen für Privat- und Geschäftskunden. Zur Preisübersicht. ibani SA (2026). Empfehlungsprogramm. CHF 10 für geworbene Neukunden nach der ersten Überweisung von mindestens CHF 1’000; CHF 25 Vergütung für empfehlende Personen. Zu den Empfehlungsbedingungen. ibani SA (2026). Grenzgänger. Persönliche Schweizer Transit-IBAN, automatische beziehungsweise manuelle Umrechnung des Schweizer Lohns sowie Zahlungsabwicklung für Schweizer Rechnungen. Zur Grenzgänger-Seite. ibani SA (2026). So funktioniert es. Erklärt die Funktionsweise persönlicher Transit-IBANs, zwölf Währungen, Wechselrouten und die Abwicklung von Schweizer Zahlungen. Ablauf im Überblick. ibani SA (2026). Hilfe-Center. Angaben zur Sicherheit von Kundengeldern, zu Kontoführung, Überweisungen und unterstützten Währungen. Zum ibani-Support. ibani SA (2026). Geschäftsbedingungen. Vertragsgrundlage zu Wechselkursbestätigung, Ausführung, Herkunftsnachweisen und weiteren Regelungen der Zahlungsabwicklung. Geschäftsbedingungen. ibani SA (2026). Schweizer Bankkonto für Grenzgänger. Erläutert die Abgrenzung zwischen einem schweizerischen Bankeinlagenkonto und den Transitgeldern eines Finanzintermediärs. Grenzgänger-Konten im Vergleich. *Redaktioneller Stand: 25. Oktober 2026. Die persönlichen Eindrücke stammen aus dem ursprünglichen Erfahrungsbericht und werden als solche gekennzeichnet. Dieser Text dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlage-, Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Zahlungs- und Wechselkurse sowie Bankgebühren können sich ändern.*

Wie hoch sind die findependent Gebühren wirklich? Die Schweizer Anlage-App wirbt mit lebenslang gebührenfrei verwalteten ersten CHF 2’000 und jährlichen Verwaltungs- und Depotgebühren von nur 0,29 bis 0,40 %. Das klingt günstig. Doch diese Zahl ist nicht automatisch die vollständige Kostenquote, denn bei den ETF-Anlagelösungen entstehen auch Fondsproduktkosten, Stempelabgaben, Börsenabgaben und bei Fremdwährungsgeschäften Wechselkurszuschläge. In diesem aktualisierten Kostencheck berechnen wir die Gebühren bei verschiedenen Depotgrössen und vergleichen findependent Invest mit der separaten Säule 3a. Zusätzlich erklären wir unsere aktiven Partnercodes: auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen, auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben und auswandern3a für CHF 2’000 dauerhaft ohne 3a-Verwaltungsgebühr. Werbehinweis: Nutze unsere aktiven findependent-Codes bei der Registrierung. Mit auswandernschweiz3000 sind CHF 3’000 bei Invest dauerhaft von Verwaltungs- und Depotgebühren befreit. Mit auswandernschweiz erhältst du CHF 20 Startguthaben. Für die 3a gilt auswandern3a mit CHF 2’000 Gebührenfreibetrag. Wir erhalten aus der Partnerschaft eine Vergütung. Das Wichtigste zu findependent Gebühren 2026 Kostenart findependent Invest findependent Säule 3a Verwaltung und Depot 0,29–0,40 % pro Jahr 0,29 % pro Jahr ETF- beziehungsweise Fonds-TER 0,08–0,23 % im Standardportfolio Bei Zero-Fee-Indexfonds 0 %; Immobilienfonds als Ausnahme Gebührenfreier Betrag Standardmässig CHF 2’000 Mit spezifischem Partnercode ggf. 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Ältere Gebühren- und Gutscheinaussagen im Video können überholt sein; dieser Artikel enthält den abgeglichenen Stand 2026. findependent ist ein Schweizer digitaler Vermögensverwalter, mit dem du langfristig in ein diversifiziertes Portfolio investieren kannst. Du wählst eine der fünf Anlagestrategien beziehungsweise später eine selbst zusammengestellte Lösung und entscheidest, wann und wie viel du einzahlst. findependent kümmert sich um ETF-Auswahl, Handel, Rebalancing und die fortlaufende Portfolioüberwachung. Für die Kontoaktivierung reicht gemäss aktueller FAQ eine erste Einzahlung von CHF 1 innerhalb von drei Monaten. Tatsächlich investiert wird eine vorgefertigte Anlageziel-Strategie erst ab einem Guthaben von CHF 500. Weitere Einzahlungen ab CHF 50 werden in der Regel direkt investiert. Für eine selbst zusammengestellte ETF-Lösung gilt eine Schwelle von CHF 5’000. Die oft pauschal genannte «Mindesteinlage von CHF 500» ist deshalb nur für den Start der eigentlichen Standardinvestition richtig. Einblick in mein findependent-Depot aus dem ursprünglichen Erfahrungsbericht. Die damaligen Werte sind historisch und keine aktuelle Performance-Prognose. Verwaltungs- und Depotgebühren: 0,29 bis 0,40 % pro Jahr Die wiederkehrenden Gebühren des klassischen Invest-Depots bestehen aus zwei Komponenten. Die Depotgebühr beträgt 0,20 % pro Jahr unabhängig von der Höhe des Anlagevermögens. Hinzu kommt eine gestaffelte Vermögensverwaltungsgebühr, die bei grossen Depots sinkt. Anlagesumme Verwaltung Depot Gesamtgebühr Ab CHF 2’000 bis unter 50’000 0,20 % 0,20 % 0,40 % Ab CHF 50’000 bis unter 150’000 0,18 % 0,20 % 0,38 % Ab CHF 150’000 bis unter 250’000 0,15 % 0,20 % 0,35 % Ab CHF 250’000 bis unter 500’000 0,13 % 0,20 % 0,33 % Ab CHF 500’000 bis unter 1 Mio. 0,11 % 0,20 % 0,31 % Ab CHF 1 Mio. 0,09 % 0,20 % 0,29 % Die jeweiligen Sätze gelten nach den veröffentlichten Beispielen für das gebührenpflichtige Vermögen nach Abzug deines Freibetrags; sie sind nicht so zu lesen, als würden die ersten CHF 50’000 immer zu 0,40 % und nur ein darüber liegender Betrag zu 0,38 % berechnet. Der Freibetrag wird vielmehr von der Gebührenbasis abgezogen. Der Gesamtwert deiner Anlagen legt die anzuwendende Stufe fest. Wann und wie werden die Gebühren abgebucht? findependent rechnet Verwaltungs- und Depotgebühren vierteljährlich ab. Massgeblich ist der durchschnittliche Marktwert deiner Anlageziele einschliesslich nicht investierten Kontoguthabens, jeweils am 25. Tag der drei Quartalsmonate. Die Quartalsgebühr liegt anteilig zwischen 0,0725 % und 0,10 %. Das bedeutet, dass die tatsächlich belastete Gebühr bei schwankenden Depots von einer vereinfachten Jahresrechnung abweichen kann. Es handelt sich also nicht um eine einmalige Gebühr beim Kauf, sondern um eine laufende Gebühr für Verwaltung und Depot. Du solltest langfristig immer die Summe aus laufenden Gebühren und allen weiteren Kosten betrachten. CHF 2’000 dauerhaft gebührenfrei – was bedeutet das genau? Der Standard-Freibetrag für das normale Invest-Angebot beträgt bei findependent CHF 2’000. Auf diesen Teil deines gesamten Anlagevermögens werden keine eigenen Verwaltungs- und Depotgebühren erhoben. Hast du CHF 5’000 angelegt, bezahlt du die aktuelle prozentuale Verwaltungs- und Depotgebühr nur für die CHF 3’000 oberhalb dieses Freibetrags. Achtung: «Gebührenfrei» bedeutet in diesem Zusammenhang nicht, dass sämtliche Kosten verschwinden. Die ETF-Produktkosten (TER) werden weiter im Fonds belastet. Auch beim Kauf oder Verkauf können Stempel-, Börsen- und Währungswechselkosten entstehen. Der Freibetrag ist zudem kein Geschenk von CHF 2’000, sondern ein Betrag deines eigenen Vermögens, auf den findependent keine Verwaltungs- und Depotgebühren erhebt. Gilt der Freibetrag für jedes Anlageziel einzeln? Nein. Gemäss findependent gilt dein persönlicher Gebührenfreibetrag grundsätzlich für deine gesamte bei findependent Invest angelegte Summe. Wenn du mehrere Anlageziele hast, wird er automatisch proportional verteilt. Das Aufteilen eines CHF-20’000-Depots auf mehrere Ziele vervielfacht den Grundfreibetrag also nicht. Meine findependent Gutscheincodes: 3’000 CHF gebührenfrei oder Startbonus In meinem ursprünglichen findependent Erfahrungsbericht habe ich seit Langem zwei verschiedene Empfehlungscodes vorgestellt. Sie sprechen unterschiedliche Bedürfnisse an: Angebot Historischer Code von auswandernschweiz.ch Beworbener Vorteil Erhöhter Freibetrag für Invest auswandernschweiz3000 Bis CHF 3’000 statt CHF 2’000 dauerhaft ohne Verwaltungs-/Depotgebühr Einmaliger Invest-Startbonus auswandernschweiz CHF 20 Startguthaben unter Angebotsbedingungen Separater 3a-Code auswandern3a CHF 2’000 3a-Vermögen dauerhaft von 0,29-%-Verwaltungsgebühr befreit Meine findependent-Partnercodes: auswandernschweiz3000 gibt dir CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen; mit auswandernschweiz erhältst du CHF 20 Startguthaben. Nutze den jeweiligen Code bei der erstmaligen Kontoeröffnung. Warum ich den höheren Freibetrag oft interessanter finde Mit einem zusätzlichen Freibetrag von CHF 1’000 sparst du beim 0,40-%-Gebührensatz CHF 4 pro vollem Jahr, solange mindestens CHF 3’000 Vermögen vorhanden sind und die Bedingungen gleich bleiben. Nach fünf solchen Jahren entspricht das rechnerisch CHF 20 an eingesparten Verwaltungs- und Depotgebühren. Bei günstigeren Gebührenstufen wird die jährliche Ersparnis geringer. Der einmalige CHF-20-Bonus kann deshalb bei kürzerem Anlagehorizont attraktiver sein. Welche Variante für dich besser ist, hängt vom tatsächlichen Startkapital, deinem Anlagehorizont und den aktiven Konditionen ab. Wie löse ich den Code ein? Starte die Registrierung über die offizielle findependent-Webseite. Wähle das passende Produkt: Invest oder Säule 3a. Gib bei Invest auswandernschweiz3000 für den CHF-3’000-Freibetrag oder auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben ein. Erhalte den ausgewählten Vorteil durch deinen aktiven Partnercode. Schliesse die Kontoeröffnung und die regulären Einzahlungsschritte ab. Vorsicht, wenn du sowohl Invest als auch die Säule 3a nutzen möchtest: Nach den uns vorliegenden Partnerinformationen kann pro Person nur ein erstmaliger Registrierungscode verwendet werden. Du solltest deshalb vor der Registrierung entscheiden, welcher Vorteil dir wichtiger ist, anstatt fest davon auszugehen, später bei der 3a-Eröffnung noch einen anderen Code nutzen zu können. Code für Invest Dein Partnerbonus auswandernschweiz3000 CHF 3’000 statt CHF 2’000 ohne Verwaltungs-/Depotgebühr auswandernschweiz CHF 20 Startguthaben gemäss Aktionsbedingungen Dein findependent-Invest-Vorteil: auswandernschweiz3000 = CHF 3’000 ohne Verwaltungs- und Depotgebühr; auswandernschweiz = CHF 20 Startguthaben. Beide Codes sind aktiv. Die CHF 3’000 sind dein eigenes Kapital. ETF-Produktkosten: Was kostet die TER zusätzlich? Zusätzlich zur Verwaltungs- und Depotgebühr fallen bei den verwendeten ETFs laufende Produktkosten, die sogenannte Total Expense Ratio (TER), an. Die aktuell auf der offiziellen Gebührenseite ausgewiesenen gewichteten ETF-TER-Werte liegen je nach vorgefertigter Anlagelösung zwischen 0,08 und 0,23 % pro Jahr. Diese Kosten werden nicht separat vom findependent-Konto abgebucht. Sie sind bereits in den ETF-Kurs beziehungsweise die Performance eingerechnet und mindern damit die Nettorendite. Obwohl du keine eigene Rechnung dafür siehst, handelt es sich um reale Anlagekosten. Auch der gebührenfreie Freibetrag hat ETF-Kosten Bei einem Guthaben von CHF 2’000 mit Standard-Freibetrag zahlst du CHF 0 eigene Verwaltungs-/Depotgebühr. Wenn deine Anlagelösung beispielhaft eine gewichtete ETF-TER von 0,15 % besitzt, betragen die eingerechneten Fondsproduktkosten jedoch ungefähr CHF 3 pro Jahr – unabhängig davon, ob du die ETF-Anteile dank des Freibetrags ohne zusätzliche findependent-Verwaltungsgebühr hältst. Die tatsächliche TER hängt von der konkreten Zusammenstellung der ETFs ab; individuell zusammengestellte Lösungen können von den genannten Standardportfolios abweichen. Die Zahl ist weder die Rendite noch eine separat garantierte Leistung. Kosten beim Kauf von ETFs: Stempelsteuer, Börsenabgaben und Fremdwährung Hier lag der wichtigste Fehler des ursprünglichen Artikels: Dass findependent keine eigenen Handelscourtagen berechnet, heisst nicht, dass ETF-Käufe oder -Verkäufe keinerlei Transaktionskosten verursachen. Drei Kostenarten können relevant werden. Der Anbieter zeigt sie inzwischen transparent auf seiner Gebührenseite an. 1. Eidgenössische Umsatzabgabe: 0,075 oder 0,15 % Beim Kauf und Verkauf der von findependent verwendeten ETFs können Schweizer Stempelabgaben (Umsatzabgabe) anfallen. Für inländische Effekten nennt findependent 0,075 % und für ausländische 0,15 % der jeweiligen Transaktionssumme. Das ist eine staatliche Abgabe, keine Courtage von findependent. 2. Börsenabgaben: bis rund 0,015 % Die Schweizer Börse SIX kann je nach ETF-Handel zusätzliche Börsenabgaben bis rund 0,015 % des Transaktionswerts erheben. Bei einem Kauf über CHF 10’000 wären 0,015 % rechnerisch CHF 1.50. Das gilt nur, soweit diese Gebühr auf die tatsächlich ausgeführte Transaktion anfällt. 3. Währungswechsel: 0,50 % auf den Fremdwährungsanteil Für ETF-Transaktionen, die in EUR oder USD abgerechnet werden, gilt bei findependent Invest gemäss aktueller Gebührenordnung ein Wechselkurszuschlag von 0,50 % des tatsächlich wechselnden Fremdwährungsanteils. Die vorgefertigten Anlagelösungen investieren laut findependent teilweise rund 34 bis 50 % in fremdwährungsnotierte ETFs. Somit fällt der 0,50-%-Satz nicht automatisch auf den gesamten eingezahlten Frankenbetrag an. Beispiel: Von einer Anlage über CHF 10’000 werden vereinfacht angenommen 40 % – also CHF 4’000 – für den Kauf von Fremdwährungs-ETFs gewechselt. Der Wechselkurszuschlag beträgt dann CHF 20. Dazu kommen die auf die gehandelten ETF-Positionen zutreffenden Stempel- und Börsenabgaben. Diese Kosten können bei späteren Verkäufen, Rebalancing oder strategischen Umschichtungen erneut entstehen. 4. Der Spread gehört zur echten Kostenbetrachtung Bei ETF-Transaktionen gibt es zusätzlich eine Differenz zwischen Kauf- und Verkaufskurs, den Bid-Ask-Spread. Er ist keine separat ausgewiesene findependent-Gebühr, beeinflusst aber deinen tatsächlichen Ausführungspreis. Wie gross dieser Spread ist, hängt unter anderem von Fonds, Handelszeit, Handelsliquidität und Marktumfeld ab. Gerade beim häufigen Umschichten können solche indirekten Kosten relevant werden. Was kostet findependent bei CHF 5’000, 20’000 oder 50’000 wirklich? Die folgende Tabelle nutzt die 2026 gültigen Gebührenstufen, den gewöhnlichen Freibetrag von CHF 2’000 und die 0,08–0,23 % ETF-Kosten der vorgefertigten Anlagelösungen. Wir unterstellen einen über das ganze Jahr konstanten Depotwert. Nicht enthalten sind ETF-Käufe/-Verkäufe, Stempel- und Börsenabgaben, Fremdwährungswechsel oder Spread. Depotwert Gebührensatz Verwaltung & Depot nach CHF-2’000-Freibetrag ETF-TER ca. Summe p.a. ca. CHF 2’000 0,40 % CHF 0 CHF 1.60–4.60 CHF 1.60–4.60 CHF 5’000 0,40 % CHF 12 CHF 4–11.50 CHF 16–23.50 CHF 10’000 0,40 % CHF 32 CHF 8–23 CHF 40–55 CHF 20’000 0,40 % CHF 72 CHF 16–46 CHF 88–118 CHF 50’000 0,38 % CHF 182.40 CHF 40–115 CHF 222.40–297.40 CHF 100’000 0,38 % CHF 372.40 CHF 80–230 CHF 452.40–602.40 CHF 250’000 0,33 % CHF 818.40 CHF 200–575 CHF 1’018.40–1’393.40 Beispiel 1: CHF 5’000 Anlagevermögen Die ersten CHF 2’000 sind vom eigenen Verwaltungs- und Depotentgelt befreit. Gebührenpflichtig bleiben somit CHF 3’000. Bei 0,40 % sind das CHF 12 pro Jahr. Mit beispielhaften ETF-Kosten von 0,15 % auf das gesamte Depot von CHF 5’000 kommen wirtschaftlich ungefähr CHF 7.50 ETF-Kosten dazu. Zusammen ergibt sich eine Modellrechnung von CHF 19.50 pro Jahr vor etwaigen Handels- und Wechselkosten. Beispiel 2: CHF 20’000 Anlagevermögen Bei CHF 20’000 bleiben nach Abzug des Standard-Freibetrags CHF 18’000 gebührenpflichtig. Mit 0,40 % entstehen CHF 72 jährlich für die Verwaltung und Depotführung. Die eingerechnete ETF-TER bewegt sich bei den vorgefertigten Anlagelösungen zwischen ungefähr CHF 16 und CHF 46. Das ergibt CHF 88 bis 118 jährliche wiederkehrende Kosten, wiederum vor zusätzlichen Handels- und Wechselkosten. Beispiel 3: CHF 50’000 Anlagevermögen Ab CHF 50’000 greift die günstigere Stufe von 0,38 %. Auf CHF 48’000 gebührenpflichtiges Vermögen resultieren damit CHF 182.40 pro Jahr. Je nach ETF-Zusammensetzung kommen rund CHF 40 bis 115 jährliche Produktkosten hinzu. Unsere Modellrechnung ergibt damit insgesamt CHF 222.40 bis 297.40 an laufenden Kosten, zuzüglich allfälliger Kauf- und Verkaufskosten. Wie viel hilft ein erhöhter CHF-3’000-Freibetrag? Mit dem aktiven Code auswandernschweiz3000 erhöhst du den Gebührenfreibetrag für Invest auf CHF 3’000. Gegenüber dem üblichen CHF-2’000-Freibetrag sparst du auf weitere CHF 1’000 die Verwaltungs- und Depotgebühr. Bei einem Satz von 0,40 % sind das CHF 4 pro Jahr; die ETF-Produktkosten bleiben gleich. Sind Ein- und Auszahlungen bei findependent kostenlos? Ja, findependent erhebt laut Gebührenordnung keine eigenen Gebühren für die Kontoeröffnung, normale Ein- und Auszahlungen oder die Saldierung des Anlagekontos. Auch der jährliche elektronische Steuerauszug ist kostenlos. Du kannst regelmässig per Dauerauftrag einzahlen, ohne eine zusätzliche findependent-Einzahlungsgebühr zahlen zu müssen. Wichtig ist die Abgrenzung: Wenn aus einer Einzahlung ETF-Anteile gekauft werden, können die bereits erläuterten Transaktionssteuern, Börsenabgaben und Wechselkurszuschläge entstehen. Beim Bezug von Bargeld kann ein vorheriger ETF-Verkauf notwendig sein, der ebenfalls Kosten verursachen kann. «Einzahlung kostenlos» bedeutet also nicht, dass jede damit ausgelöste Wertpapiertransaktion vollständig kostenfrei ist. Strategie wechseln oder mehrere Anlageziele: Kostet das etwas? Die reine Änderung der Anlagestrategie oder das Einrichten mehrerer Anlageziele kostet bei findependent keine gesonderte Dienstleistungsgebühr. Wenn dafür aber bestehende ETFs verkauft und andere gekauft werden, können Stempelsteuern, Börsenabgaben und Fremdwährungsgebühren neu anfallen. Auch bei einem Transfer zwischen Zielen mit unterschiedlichen Strategien kann zusätzlicher Handel nötig werden. Mehrere Anlageziele sind ausserdem kein Weg, den Verwaltungsgebühren-Freibetrag mehrfach zu erhalten. Die Stufe und der Freibetrag beziehen sich im Grundsatz auf dein gesamtes Invest-Vermögen. Das ist bei der Kostenplanung wichtig, wenn du beispielsweise gleichzeitig für einen Wohnungskauf, die Kinder und deinen Ruhestand investieren möchtest. findependent Säule 3a: 0,29 % Gebühren und andere Fondskosten Seit Mitte Oktober 2026 bietet findependent auch eine gebundene Säule 3a an. Für diese gelten 0,29 % jährliche All-in-Verwaltungsgebühren ohne die abgestufte Depotgebührenstruktur des freien Invest-Depots. Die gewählten Swisscanto-Vorsorge-Indexfonds der sogenannten Zero-Fee-Klassen haben überwiegend 0,00 % TER. Nach ausdrücklicher findependent-FAQ ist der Schweizer Immobilienfonds eine Ausnahme von dieser Zero-TER-Regel. Bei den eingesetzten spezialisierten Vorsorge-Indexfonds fallen gemäss Anbieter keine ETF-Börsenabgaben, keine Schweizer Umsatzabgaben und keine gesonderten Wechselkurszuschläge wie bei den regulären Invest-ETF-Orders an. Ein günstiger Gebührenansatz schützt aber auch in der gebundenen Vorsorge nicht vor Markt- und Währungsrisiken der zugrunde liegenden Aktien und Anleihen. Gebührenbeispiel Säule 3a 3a-Guthaben 0,29 % Jahresgebühr Pro Quartal bei konstantem Wert CHF 5’000 CHF 14.50 CHF 3.63 CHF 20’000 CHF 58 CHF 14.50 CHF 50’000 CHF 145 CHF 36.25 CHF 100’000 CHF 290 CHF 72.50 Die Werte zeigen nur die Verwaltungspauschale, ohne mögliche Produktkosten des Immobilienfonds oder ausserordentliche Bezugskosten. Ein gewöhnlicher Transfer zu einem anderen Vorsorgeanbieter oder ein Bezug im Rentenalter ist bei findependent grundsätzlich gebührenfrei. Für ausserordentliche Auszahlungen – beispielsweise bei Wohneigentum, Selbständigkeit oder dauerhaftem Wegzug – gilt die 3a-Gebührenordnung. Der separate 3a-Gutscheincode auswandern3a Für die Säule 3a bieten wir den eigenen Partnercode auswandern3a an. Nach unseren Partnerinformationen werden damit die ersten CHF 2’000 deines 3a-Guthabens dauerhaft von der 0,29-%-Verwaltungsgebühr befreit. Das entspricht einer rechnerischen Ersparnis von CHF 5.80 pro vollem Jahr, sofern der Freibetrag entsprechend angewandt wird. Es handelt sich ausdrücklich nicht um ein Geschenk über CHF 2’000. findependent bietet bei rechtzeitigem 3a-Transfer zusätzlich eine befristete Aktion: eigene Verwaltungsgebühren werden bis zum 30. Juni 2027 erlassen, wenn der Transfer spätestens am 28. Februar 2027 in der App angestossen wird. Unser Code auswandern3a ist dein separater aktiver Partnercode für die dauerhafte Verwaltungsgebührenbefreiung auf die ersten CHF 2’000 deines 3a-Guthabens. Eine vollständige Darstellung von Anlagestrategien, Vorsorgesteuern, Transferablauf und Risiken findest du in unserem findependent Säule 3a Test 2026 mit Code auswandern3a. 3a Rabattcode auswandern3a Dein Bonus CHF 2’000 3a-Guthaben dauerhaft ohne 0,29-%-Verwaltungsgebühr Separates Produkt: Dieser Code ist für die Säule 3a, nicht für das normale Invest-ETF-Depot. Pro erstmaliger Registrierung kann nach unseren Partnerinformationen nur ein Einladungscode erfasst werden. findependent Gebühren im Vergleich: Selma, Yuh und DEGIRO Eine reine Prozentvergleichstabelle zwischen digitalen Vermögensverwaltern und klassischen Online-Brokern wäre irreführend. Während findependent und Selma das Portfolio professionell verwalten, musst du bei DEGIRO oder teilweise Yuh einzelne Anlagen selbst aussuchen. Dafür fallen bei einem gewöhnlichen Online-Broker in der Regel keine separaten jährlichen Vermögensverwaltungsgebühren an; Order-, Währungs- und andere Kosten können jedoch relevant sein. Anbieter Anlagemodell Typische wiederkehrende Kosten Wichtigste Einschränkung findependent Invest Automatisierte ETF-Vermögensverwaltung 0,29–0,40 % + ETF-TER Zusätzliche ETF-Transaktions- und FX-Kosten Selma Finance Automatisierte Vermögensverwaltung 0,42–0,68 % + ETF-Kosten Je nach Vermögen höhere laufende Verwaltungskosten Yuh Banking und selbst gewählte Investments Kein Depot-Grundpreis; ETF-Kosten je Produkt Einzelorders/Verkäufe können kostenpflichtig sein DEGIRO Selbstentscheider-Broker Keine gewöhnliche Depotgrundgebühr; ETF-Kosten je Produkt Manuelle Orders, Börsen- und Währungswechselkosten Die Unterschiede hängen stark von der Grösse deiner Einzahlungen, dem Anlagehorizont, der gewählten Portfolio-Zusammensetzung und deiner Zeit für eigene Anlageentscheidungen ab. Für einen ehrlichen Kostenvergleich solltest du über mehrere Jahre dieselbe Anlagestrategie und dieselben Produktarten vergleichen, nicht bloss die beworbene Einzelzahl. Mehr Informationen findest du in unserem Selma Einkommensportfolio-Test, Yuh-Testbericht 2026 und DEGIRO-Test 2026. Unser ausführlicher findependent-Erfahrungsbericht behandelt die App, Anlagestrategien und den Umgang mit deinem Depot. Kosten und Sicherheit: Warum günstig nicht risikofrei bedeutet findependent ist als Schweizer Wertpapierhaus beziehungsweise Finanzdienstleister reguliert. Fondsanlagen werden nicht so geschützt wie gewöhnliches Bargeld bei einer Bank: Die Sondervermögens- und Depottrennung soll verhindern, dass fremdverwaltete Anlagen einfach zur Konkursmasse des Dienstleisters gehören. Dennoch bleiben Markt-, Währungs-, Emittenten- und Liquiditätsrisiken bestehen. Ein breit diversifiziertes ETF-Portfolio kann zeitweise stark an Wert verlieren. Aus dem dauerhaft gebührenfreien Freibetrag folgt daher nicht, dass du «risikofrei» in Aktien investierst. Auch die grundsätzlich kostenlose Kündigung schützt nicht davor, zum ungünstigen Zeitpunkt mit Verlust verkaufen zu müssen. Kurzfristige Reserven für Steuern, Miete oder einen geplanten Umzug solltest du deshalb nicht nur wegen niedriger Gebühren in ein volatiles Aktienportfolio investieren. Häufige Fragen zu den findependent Gebühren Was kostet findependent pro Jahr bei CHF 10’000? Mit dem regulären Freibetrag von CHF 2’000 kosten Depot und Verwaltung CHF 32 pro Jahr. Je nach ETF-Anlagelösung kommen rund CHF 8–23 eingerechnete ETF-Kosten hinzu, insgesamt also CHF 40–55 jährlich vor ETF-Transaktions- und Wechselkurskosten. Sind die ersten CHF 2’000 bei findependent wirklich gratis? Frei von eigenen Verwaltungs- und Depotgebühren, ja. Produktkosten der ETFs sowie allfällige Transaktionsabgaben können dennoch entstehen. Der Freibetrag ist kein geschenktes Anlagekapital. Wie hoch sind die ETF-Gebühren (TER)? Bei den von findependent öffentlich beschriebenen vorgefertigten Invest-Anlagelösungen liegt die gewichtete ETF-TER derzeit zwischen 0,08 und 0,23 % pro Jahr. Eigene ETF-Lösungen können davon abweichen. Gibt es bei findependent Transaktionsgebühren? Es gibt keine eigene zusätzliche Kauf- und Verkaufscourtage von findependent. Je nach Transaktion fallen aber 0,075–0,15 % Schweizer Stempelabgaben, Börsenabgaben und 0,50 % Wechselkurszuschlag auf Fremdwährungs-ETF-Transaktionen an. Indirekte ETF-Handelsspannen können ebenfalls wirken. Was kostet ein Strategiewechsel? Für die reine Strategieänderung erhebt findependent keine separate Verwaltungsgebühr. Müssen dafür ETFs verkauft und gekauft werden, entstehen jedoch normale Handelsnebenkosten. Ist der e-Steuerauszug kostenlos? Ja. findependent stellt für das gewöhnliche Invest-Depot einen elektronischen Jahressteuerauszug kostenlos bereit, der die Schweizer Steuerdeklaration erleichtert. Wie funktioniert mein Code auswandernschweiz3000? Nutze auswandernschweiz3000 bei deiner findependent-Invest-Anmeldung und erhalte CHF 3’000 statt CHF 2’000 dauerhaft gebührenfreie Verwaltung und Depotführung. Kann ich zusätzlich auswandern3a eingeben? Nach den uns vorliegenden Partnerinformationen ist nur ein erstmaliger Registrierungscode pro Kunde möglich. Gehe deshalb nicht davon aus, dass du beliebig mehrere Invest- und 3a-Codes kombinieren kannst. Prüfe vor dem ersten Onboarding, welcher Vorteil wirtschaftlich am besten passt. Warum ist die findependent Säule 3a günstiger als Invest? Die Säule 3a verwendet spezielle institutionelle Vorsorge-Indexfonds mit überwiegend 0 % TER und ohne die regulären ETF-Handels-, Stempel- und Wechselkosten. Die Verwaltungspauschale beträgt 0,29 %. Beim normalen Invest-Angebot werden dagegen börsengehandelte ETFs verwendet. Fazit: Wie hoch sind die findependent Gebühren wirklich? Die transparenteste Antwort lautet: Für das klassische findependent-Invest-Depot zahlst du 0,29–0,40 % jährlich für Verwaltung und Depot – allerdings nur auf den Anteil über deinem persönlichen Freibetrag. Zusätzlich entstehen je nach Anlagelösung etwa 0,08–0,23 % ETF-TER sowie bei Käufen, Verkäufen und Umschichtungen potenziell Stempel-, Börsen- und Fremdwährungskosten. Das kann bei langfristigem, breit diversifiziertem Investieren weiterhin ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis ergeben. Wer aber behauptet, findependent verrechne ausnahmslos keine weiteren Kosten, zeichnet ein unvollständiges Bild. Gerade die 0,50 % Währungswechselzuschlag auf den Fremdwährungsanteil sollten in einem ehrlichen Gebührenvergleich sichtbar sein. Meine aktiven findependent-Codes: auswandernschweiz3000 gibt CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen, auswandernschweiz alternativ CHF 20 Startguthaben. Für die separate Säule 3a nutze auswandern3a und spare die Verwaltungsgebühr auf die ersten CHF 2’000 deines Vorsorgevermögens. Code für Invest Dein Partnerbonus auswandernschweiz3000 CHF 3’000 statt CHF 2’000 ohne Verwaltungs-/Depotgebühr auswandernschweiz CHF 20 Startguthaben gemäss Aktionsbedingungen Dein findependent-Invest-Vorteil: auswandernschweiz3000 = CHF 3’000 ohne Verwaltungs- und Depotgebühr; auswandernschweiz = CHF 20 Startguthaben. Beide Codes sind aktiv. Die CHF 3’000 sind dein eigenes Kapital. Offizielle Quellen und weiterführende Informationen findependent AG (2026). Unsere Gebühren. Offizielle Übersicht der Invest-Gebührenstufen, des CHF-2’000-Freibetrags, der ETF-Produktkosten und der einmaligen Kosten. Gebührenübersicht findependent Invest. findependent AG (20. Januar 2026). Gebührenordnung. Rechtsverbindliche Aufschlüsselung von Depot- und Verwaltungsgebühr, Abrechnung, 0,50-%-FX-Zuschlag, Stempel- und Börsenabgaben. Gebührenordnung als PDF. findependent AG (2026). Häufige Fragen (FAQ). Bedingungen zu Mindestanlage, Anlagezielen, Freibeträgen, Strategiewechseln und dem kostenlosen e-Steuerauszug. findependent FAQ. findependent AG (2026). Erfahrungen und Gutscheincodes. Offizielle Erläuterung der beiden grundlegenden Startaktionen: CHF 20 Willkommensguthaben oder Erhöhung des lebenslang gebührenfreien Invest-Betrags um CHF 1’000. findependent Gutscheincodes. findependent AG (2026). Säule 3a-Gebühren. Angaben zur 0,29-%-Verwaltungspauschale und den spezialisierten Vorsorge-Indexfonds. Gebühren der Säule 3a. findependent AG (2026). Indexfonds in der Säule 3a. Erläutert die Zero-Fee-Klassen und die ausdrücklich ausgenommene Schweizer Immobilienfonds-Position. Warum Indexfonds statt ETFs?. findependent AG (2026). 3a-Transfer-Angebot. Aktuelle, befristete Gebührenbefreiung bei rechtzeitiger Übertragung eines bestehenden 3a-Guthabens, Fristen bis Februar beziehungsweise Juni 2027. Transfer-Angebot Säule 3a. auswandernschweiz.ch (2026). findependent Testbericht und aktive Partnercodes: auswandernschweiz3000 (CHF 3’000 Gebührenfreibetrag) und auswandernschweiz (CHF 20 Startguthaben). Zu unserem ausführlichen Testbericht. *Redaktioneller Stand: 25. Oktober 2026. Dieser Artikel dient allgemeinen Informationszwecken. Keine individuelle Vermögens-, Anlage- oder Steuerberatung. Anlageprodukte können erheblich an Wert verlieren. Produktkonditionen und Empfehlungsaktionen sind veränderlich.*

Yuh im Test 2026: Ein Schweizer Konto mit eigener IBAN, kostenloser Debitkarte, mehreren Währungen, ETF-Sparplänen und Säule 3a – alles in einer App. Für viele, die aus Deutschland in die Schweiz ziehen, klingt das nach einer praktischen Lösung. Doch ist Yuh wirklich günstig, wo liegen die Grenzen, und welche Gebühren fallen beim Investieren oder Bezahlen im Ausland an? Wir haben die aktuellen Konditionen im Oktober 2026 mit den offiziellen Angaben von Yuh abgeglichen. Du erhältst hier einen transparenten Überblick über Kontoeröffnung aus Deutschland, Kosten, ETF-Sparpläne, Sicherheit, Swissqoin und die wichtigsten Alternativen. Unser persönlicher Yuh-Empfehlungscode lautet: `afgey5`. Werbehinweis: Mit meinem aktiven Yuh-Partnercode afgey5 sicherst du dir den Swissqoin-Empfehlungsbonus. Aus dieser Partnerempfehlung erhalten wir ebenfalls eine Vergütung. Für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kontogebühren. Code für die Kontoeröffnung: afgey5 Dein Bonus: Swissqoins mit Partnercode afgey5. Bei der ersten Registrierung eingeben. Was ist Yuh – und wem gehört die Finanz-App 2026? Yuh ist eine Schweizer Finanz-App für alltägliche Zahlungen, das Halten verschiedener Währungen, Wertschriftenhandel und gebundene Vorsorge. Gestartet ist Yuh 2021 als Gemeinschaftsprojekt von Swissquote und PostFinance. Eine wichtige Änderung: Im Juli 2025 übernahm Swissquote den Anteil von PostFinance. Yuh gehört damit inzwischen vollständig zur Swissquote-Gruppe. Yuh selbst ist keine eigenständige Bank. Die Bankdienstleistungen werden von der Swissquote Bank AG erbracht, die der Schweizer Finanzmarktaufsicht FINMA untersteht. Das unterscheidet Yuh von rein technischen Banking-Apps ohne eigene Schweizer Bankdienstleistung im Hintergrund. Yuh Konto und Gebühren 2026 im Überblick Video: Mein Yuh-Testbericht zur Schweizer Finanz-App Leistung Aktueller Yuh-Preis Schweizer Konto und IBAN Kostenlos Kontoführung und Depot Kostenlos Mastercard Debitkarte Kostenlos Ein Bargeldbezug pro Kalenderwoche in CH Kostenlos Weitere Bargeldbezüge in der Schweiz CHF 1.90 pro Bezug Bargeldbezüge im Ausland CHF 4.90 pro Bezug Währungswechsel 0,95 % EUR-SEPA-Überweisung Kostenlos Wertschriften bis CHF 10’000 je Order 0,50 % Wertschriften CHF 10’000.01–20’000 je Order 0,35 % Wertschriften über CHF 20’000 je Order 0,25 % Kryptotransaktionen 1,00 % Säule 3a 0,50 % pro Jahr Sparprojekte / aktueller Zins auf Bargeld 0 % Stand Oktober 2026. Die Werte stammen aus der offiziellen Yuh-Preisliste. Bei Wertschriften können Stempelabgaben, Fondskosten (TER), behördliche Gebühren oder Kosten Dritter zusätzlich anfallen. Bei bestimmten Auslandsüberweisungen können weitere Gebühren von Zwischenbanken oder Empfängern entstehen. Ist das Yuh Konto wirklich kostenlos? Für die reine Kontoführung, eine Schweizer IBAN, den regulären Zahlungsverkehr und die Karte fallen grundsätzlich keine monatlichen Grundgebühren an. Auch die Depotführung kostet nichts. Das macht Yuh vor allem als unkompliziertes Haupt- oder Zweitkonto interessant. Kosten entstehen typischerweise dann, wenn du Fremdwährungen wechselst, häufiger Bargeld abhebst, im Ausland Geld beziehst oder regulär Wertschriften handelst. Ein gebührenfreies Konto bedeutet also nicht, dass jede Funktion kostenlos ist. Bargeld, Karten und Währungswechsel Pro Kalenderwoche ist ein Bargeldbezug in der Schweiz kostenlos. Jeder weitere kostet gemäss Preisliste CHF 1.90; ein Bargeldbezug im Ausland kostet CHF 4.90. Für den Währungswechsel berechnet Yuh einen Zuschlag von 0,95 % auf den zugrunde gelegten Referenzkurs. Das entspricht bei einem Wechsel von CHF 1’000 rechnerisch CHF 9.50 an Wechselkursgebühr. Häufige Währungswechsel können deshalb teurer werden, als die kostenlose Kontoführung zunächst vermuten lässt. Kartenakzeptanz und mögliche Gebühren eines fremden Geldautomaten sind separat zu beachten. Überweisungen in die EU und mehrere Währungen Yuh ermöglicht gebührenfreie SEPA-Überweisungen in EUR. Schweizer und liechtensteinische Überweisungen in den 13 in der App angebotenen Währungen sind nach Anbieterpreisliste ebenfalls kostenlos. Andere Währungen innerhalb des SEPA-Raums kosten regulär CHF 4 pro Überweisung; bei bestimmten Zahlungen können zudem Zwischenbankgebühren entstehen. Wenn du Geld zwischen Deutschland und der Schweiz bewegst, ist deshalb besonders wichtig, ob du in EUR oder CHF überweist, welche Währung auf dem Zielkonto benötigt wird und ob du überhaupt wechseln musst. Die tatsächlichen Gesamtkosten bestehen nicht immer nur aus der ausgewiesenen Überweisungsgebühr. Yuh Konto aus Deutschland eröffnen: Geht das vor dem Auswandern? Ja – die Kontoeröffnung ist laut Yuh auch mit Wohnsitz in Deutschland möglich, sofern du die übrigen Voraussetzungen erfüllst. Gerade für Menschen, die in Kürze in die Schweiz ziehen, ist das ein echter Pluspunkt. Du kannst dich um ein Schweizer Konto kümmern, bevor dein erster Schweizer Lohn eingegangen ist. Yuh nennt für Personen mit Wohnsitz in Deutschland, Frankreich, Italien, Österreich und Liechtenstein eine besondere Regel: Für die Eröffnung ist eine erste Einzahlung von mindestens CHF 500 oder EUR 500 erforderlich. Diese muss von einem Bankkonto auf deinen Namen im jeweiligen Wohnsitzland stammen. Die Einzahlung ist dein eigenes Guthaben und keine Kontoführungsgebühr. Welche Unterlagen benötigst du? Gültiger Personalausweis oder Reisepass und die erforderlichen Angaben zur Identitätsprüfung Offizieller Wohnsitznachweis bei Kontoeröffnung aus einem Nachbarland Ein Bankkonto auf deinen eigenen Namen für die erste Überweisung Je nach Situation weitere Unterlagen, zum Beispiel eine Aufenthaltsbewilligung bei Schweizer Wohnsitz Wichtig ist, dass Yuh für den offiziellen Wohnsitznachweis bei Antragstellern aus Nachbarländern beispielsweise behördliche Bestätigungen oder Steuerbescheide nennt. Herkömmliche Strom-, Gas- oder Wasserrechnungen werden laut FAQ nicht als solcher Nachweis akzeptiert. Einzelheiten solltest du im aktuellen Anmeldeprozess überprüfen. Für die Vorbereitung deines Umzugs findest du auf unserer Webseite weitere Informationen zur Checkliste für die Auswanderung in die Schweiz und zur Aufenthaltsbewilligung. Für wen ist die Eröffnung vor dem Umzug sinnvoll? Besonders interessant ist das für Berufseinsteiger, Grenzgänger und Zuziehende, die bereits vor dem Arbeitsstart in der Schweiz ihre Kontoverbindung organisieren möchten. Allerdings solltest du vorher prüfen, ob dein Arbeitgeber, Vermieter oder die jeweilige Behörde bestimmte Anforderungen an die Kontoverbindung hat. Die Kontoeröffnung ersetzt weder einen Wohnsitznachweis in der Schweiz noch eine Aufenthaltsbewilligung. Yuh Bonuscode afgey5: So nutzt du unseren Empfehlungscode Nutze meinen aktiven Yuh-Partnercode afgey5 direkt bei der Kontoeröffnung unter «Dein Bonuscode» und erhalte deinen Swissqoin-Empfehlungsbonus. Dein Yuh Bonuscode: afgey5 Code für die Kontoeröffnung: afgey5 Dein Bonus: Swissqoins mit Partnercode afgey5. Bei der ersten Registrierung eingeben. Schritt für Schritt zur Code-Einlösung Öffne die offizielle Yuh-Webseite und lade die Yuh-App herunter. Starte die Kontoeröffnung und gib deine persönlichen Angaben ein. Trage afgey5 beim Onboarding im Feld «Dein Bonuscode» ein. Schliesse die Identitätsprüfung ab und überweise den erforderlichen Betrag. Nach Kontoeröffnung und den regulären Programmschritten erhältst du deinen Swissqoin-Empfehlungsbonus. Wie hoch ist der Swissqoin-Bonus? Gib bei der erstmaligen Kontoeröffnung afgey5 ein und sichere dir deinen Swissqoin-Empfehlungsbonus. Die regulären Verifizierungs- und Einzahlungsschritte gehören zur Kontoeröffnung. Swissqoins sind Token mit schwankendem Gegenwert in Franken. Ein Swissqoin ist kein garantierter Frankenbetrag, sondern ein Token mit veränderlichem Wert. Eine Gutschrift von beispielsweise 500 Swissqoins ist deshalb nicht automatisch dauerhaft CHF 10 wert. Zudem kann pro Konto nur ein Empfehlungs- oder Promo-Code verwendet werden; die Programme lassen sich nicht miteinander kombinieren. Nicht jede Aktion gilt bei Wohnsitz ausserhalb der Schweiz – das ist besonders für Personen wichtig, die ihr Konto noch aus Deutschland eröffnen. Yuh ETF-Sparpläne: Investieren ab CHF 10 Eine der interessantesten Funktionen der App sind die automatischen ETF-Sparpläne. Du kannst für ausgewählte ETFs regelmässige Kaufaufträge einrichten – beispielsweise monatlich ab CHF 10. Dabei lassen sich aufgrund der Bruchstückfunktion auch ETF-Anteile kaufen, deren voller Stückpreis deutlich höher ist. Yuh bietet für eine Auswahl von ETFs wiederkehrende Käufe ohne Trading-Kommission an. Das gilt ausdrücklich nur für qualifizierte Sparplan-Käufe und nicht automatisch für Einzelkäufe oder Verkäufe. Staatliche Stempelabgaben, die ETF-Produktkosten (TER) und Gebühren bei Verkäufen können weiterhin anfallen. Wann lohnt sich ein kostenloser ETF-Sparplan? Wenn du jeden Monat Geld anlegen möchtest, kann ein regelmässiger Sparplan helfen, den Vermögensaufbau zu automatisieren. Du brauchst nicht jedes Mal einen einzelnen Kaufauftrag zu erteilen. Insbesondere bei kleinen Anlagebeträgen können gesparte Handelsgebühren einen positiven Unterschied machen. Das Angebot ist aber nicht mit einem risikofreien Sparkonto zu verwechseln. Aktien-ETFs können deutlich an Wert verlieren, auch über mehrere Jahre. Die Wahl eines breit gestreuten ETF und ein angemessener Anlagehorizont sind wichtiger als die blosse Tatsache, dass die Kaufkommission entfällt. Wie viele ETFs gibt es bei Yuh? Die Aussage aus unserem ursprünglichen Artikel, es gebe nur sechs kostenlose ETF-Sparpläne, ist überholt. Yuh führt heute auf seiner offiziellen Sparplan-Seite eine deutlich grössere Liste qualifizierter ETFs, darunter globale Aktien-ETFs und Produkte auf einzelne Märkte. Die Auswahl kann sich jederzeit ändern. Entscheidend ist daher, ob dein konkreter ETF für den gebührenfreien wiederkehrenden Kauf freigeschaltet ist. Aktien und ETFs kaufen: Was kosten einzelne Orders? Für normale Käufe und Verkäufe von Aktien, ETFs und anderen qualifizierten Wertpapieren verwendet Yuh eine gestaffelte Preisstruktur nach Orderwert. Das ist eine wichtige Verbesserung gegenüber dem alten Text, der pauschal 0,50 % nannte. Wertpapier-Orderwert Yuh Trading-Kommission Bis CHF 10’000 0,50 % CHF 10’000.01 bis 20’000 0,35 % Über CHF 20’000 0,25 % Bei einem normalen Wertpapierkauf über CHF 1’000 beträgt die Kommission rechnerisch CHF 5. Bei einer Order über CHF 25’000 ergibt die 0,25-%-Stufe rechnerisch CHF 62.50. Solche Beispiele berücksichtigen nicht sämtliche Steuern, Fremdwährungskosten oder Produktkosten. Die Prozentstufe richtet sich nach dem einzelnen Handelsvolumen, nicht nach deinem gesamten Depotwert. Für Kryptowährungstransaktionen nennt Yuh 1 %. Zusätzlich ist das Kurs- und Produktrisiko bei digitalen Anlagen besonders hoch. Wer viele Börsenplätze, komplexe Auftragsarten oder grosse aktive Tradingvolumina benötigt, sollte Yuh mit einem spezialisierten Broker vergleichen. Sparen bei Yuh: Sparprojekte sind nicht dasselbe wie ein verzinstes Sparkonto In der App lassen sich Sparprojekte für unterschiedliche Ziele organisieren. Das ist für die Budgetplanung praktisch, besonders wenn du Rücklagen für Umzug, Steuern oder Ferien bilden willst. Laut aktueller offizieller Preisliste beträgt der Zinssatz auf Bargeld in den Sparprojekten in CHF, EUR und USD derzeit 0 %. Das bedeutet: Die Sparprojekte helfen beim Strukturieren des Geldes, bieten aktuell aber keinen Zinsvorteil. Für grössere unverzinste Guthaben kann es sich lohnen, die Konditionen anderer Sparkonten zu vergleichen. Geld, das du bald benötigst, solltest du nicht nur wegen einer möglichen höheren Aktienrendite einem unangemessenen Marktrisiko aussetzen. Yuh Säule 3a: Altersvorsorge direkt in der App Über Yuh kannst du ausserdem eine Wertschriftenlösung für die Säule 3a nutzen. Die aktuelle All-in-Gebühr beträgt 0,50 % pro Jahr; nach dem Gebührenreglement der Simply 3a Stiftung können in Ausnahmefällen zusätzliche Kosten anfallen. Für Personen, die Banking, Investieren und Vorsorge in einer App bündeln wollen, kann diese Integration praktisch sein. Wenn du vor allem nach einer möglichst günstigen 3a-Wertschriftenlösung suchst, solltest du Anbieter vergleichen. In unserem detaillierten findependent-Säule-3a-Testbericht erklären wir zum Beispiel eine Alternative mit 0,29 % jährlicher Verwaltungsgebühr und den unterschiedlichen Aktienquoten. Auch dort ist nicht allein die Gebühr entscheidend – Anlageauswahl und Risikoprofil zählen ebenso. Wie sicher ist Yuh? Einlagensicherung und Wertschriften Die Bank- und Finanzdienstleistungen der App werden über die Swissquote Bank AG angeboten, eine FINMA-regulierte Schweizer Bank. Für qualifizierte Bankeinlagen greift die gesetzliche Schweizer Einlagensicherung grundsätzlich bis CHF 100’000 pro Kunde und Bank. Wichtig: Weil Yuh und Swissquote laut Anbieter zur selben Bankeinheit gehören, werden die relevanten Guthaben auf einem Yuh-Konto und einem Swissquote-Konto für diese Grenze zusammen betrachtet. Die Einlagensicherung gilt nicht als Schutz gegen Marktverluste bei Aktien, ETFs oder Kryptowährungen. Wertpapiere und digitale Assets sind rechtlich anders zu beurteilen als reines Bankguthaben. Zusätzliche Sicherheit entsteht durch die regulierten Bankprozesse, ersetzt aber keine eigene Sorgfalt: Nutze starke Zugangscodes, halte deine Geräte aktuell und prüfe unbekannte Zahlungsaufforderungen aufmerksam. Yuh im Alltag: Für wen lohnt sich die App? Für Deutsche vor dem Umzug in die Schweiz Für eine Kontoeröffnung aus Deutschland benötigst du die reguläre Ersteinzahlung von CHF/EUR 500, ein Bankkonto auf deinen eigenen Namen sowie die nötigen Identitäts- und Wohnsitznachweise. Nutze bei der Registrierung meinen Bonuscode afgey5. Für Berufseinsteiger und Minimalisten Wer Gehaltskonto, Karte, gelegentliche EUR-Zahlungen und einen einfachen ETF-Sparplan in einer App bündeln will, erhält ein kompaktes Paket ohne Kontoführungsgebühr. Das kann den organisatorischen Aufwand und die Zahl der genutzten Finanzapps reduzieren. Für langfristige ETF-Sparer Für regelmässige kleine Käufe ausgewählter ETFs ist Yuh wegen der möglichen kostenlosen Sparplan-Käufe interessant. Bei grossen Einzelorders, Spezialprodukten oder komplexen Depots kann ein anderer Broker besser passen. Auch die Gebühren bei einem späteren Verkauf solltest du von Anfang an berücksichtigen. Für Reisende und Menschen mit häufigem Währungswechsel Ein Multiwährungskonto ist hilfreich, bedeutet aber nicht automatisch einen besonders günstigen Fremdwährungswechsel. Der Zuschlag von 0,95 % und die Auslands-Bargeldgebühr sind bei häufiger Nutzung relevant. Für diese Nutzergruppe lohnt sich ein separater Vergleich besonders. Vorteile und Nachteile von Yuh auf einen Blick Vorteile Mögliche Nachteile Kostenlose Kontoführung und Debitkarte 0,95 % beim Währungswechsel Schweizer IBAN auch für Berechtigte im Ausland Ersteinzahlung von CHF/EUR 500 aus Nachbarländern Depot ohne Grundgebühr Orderkommissionen ausserhalb qualifizierter ETF-Sparpläne Automatische ETF-Sparpläne ab CHF 10 Begrenztere Produkt- und Profi-Funktionen als bei Spezialbrokern Bankabwicklung über Swissquote Sparprojekte derzeit mit 0 % Zins Säule 3a integriert 3a-Gebühren im Vergleich nicht die niedrigsten Yuh Alternativen: Wann sind andere Lösungen sinnvoll? Yuh ist besonders stark, wenn du ein einfaches Schweizer Konto mit Zahlungen und gelegentlichen Investments suchst. Geht es dir dagegen ausschliesslich um die tiefsten langfristigen ETF-Kosten oder um eine individuelle Vorsorgestrategie, können spezialisierte Angebote besser passen. Ein Beispiel für den Vergleich bietet unser findependent-Testbericht. Wer primär die gebundene Vorsorge optimieren möchte, kann die bereits erwähnte findependent Säule 3a den Yuh-3a-Konditionen gegenüberstellen. Die günstigste Lösung hängt davon ab, welche Funktionen du tatsächlich nutzt. Häufige Fragen zu Yuh und dem Bonuscode Kann ich Yuh bereits aus Deutschland eröffnen? Ja, laut Yuh ist das bei erfüllten Voraussetzungen möglich. Aus Deutschland ist eine erste Mindesteinzahlung von CHF/EUR 500 von einem Konto im Wohnsitzland erforderlich. Wie lautet dein Yuh Bonuscode? Mein aktiver Yuh-Bonuscode ist afgey5. Gib ihn bei der Kontoeröffnung unter «Dein Bonuscode» ein und erhalte den Swissqoin-Empfehlungsbonus. Bekomme ich mit afgey5 automatisch 500 Swissqoins? Mit dem Partnercode afgey5 erhältst du den Yuh-Swissqoin-Empfehlungsbonus. Der Wert der gutgeschriebenen Swissqoins kann sich mit dem Tokenkurs verändern. Sind Yuh ETF-Sparpläne kostenlos? Bei ausgewählten ETFs sind wiederkehrende Käufe ohne Trading-Kommission möglich. Stempelabgaben, laufende ETF-Kosten und Verkaufsgebühren bleiben potenziell bestehen. Was kostet eine Yuh-Kartenzahlung in Fremdwährung? Beim Währungswechsel berechnet Yuh gemäss aktueller Preisliste 0,95 %. Eine Kartenzahlung in einer bereits verfügbaren und ausreichend gedeckten Zielwährung ist davon zu unterscheiden. Wie hoch ist die Einlagensicherung? Für qualifizierte Bankeinlagen bei Swissquote gilt grundsätzlich die Schweizer Einlagensicherung bis CHF 100’000 pro Kunde und Bank. Relevante Guthaben auf Yuh- und Swissquote-Konten zählen dabei zusammen. Lohnt sich Yuh als einziges Konto? Für viele alltägliche Anforderungen kann das reichen. Wer regelmässig grössere Bargeldbeträge abhebt, besonders viel Fremdwährung benötigt oder komplexes Brokerage betreibt, sollte ergänzende Konten oder Broker prüfen. Fazit: Yuh Erfahrungen 2026 – lohnt sich das kostenlose Konto? Yuh bleibt 2026 eine interessante Lösung für den Schweizer Alltag: Konto und Debitkarte sind grundsätzlich kostenlos, eine Schweizer IBAN ist vorhanden, und für qualifizierte ETFs gibt es automatische Sparplan-Käufe ohne Trading-Kommission. Besonders attraktiv ist die Möglichkeit, das Konto unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor der Auswanderung aus Deutschland zu eröffnen. Gleichzeitig sollte die Kostenrechnung vollständig bleiben: 0,95 % beim Währungswechsel, reguläre Wertpapiergebühren und eine 3a-All-in-Gebühr von 0,50 % machen Yuh nicht in jeder Situation zur günstigsten Wahl. Die Sparprojekte bieten derzeit zudem keinen Zins. Für einfache Bankgeschäfte und einen überschaubaren ETF-Sparplan kann das Gesamtpaket dennoch sehr sinnvoll sein. Eröffne dein Yuh-Konto mit dem Bonuscode afgey5 und sichere dir deinen Swissqoin-Empfehlungsbonus. Du unterstützt damit zugleich auswandernschweiz.ch. Code für die Kontoeröffnung: afgey5 Dein Bonus: Swissqoins mit Partnercode afgey5. Bei der ersten Registrierung eingeben. Quellen und weiterführende Informationen Yuh (2026). Preisübersicht / Gebühren. Offizielle Angaben zu Konto, Debitkarte, Auslandszahlungen, Wertpapierhandel, Säule 3a und Sparprojekten. Zur Yuh-Preisliste. Yuh (2026). FAQ zur Kontoeröffnung. Voraussetzungen für Personen mit Wohnsitz in Deutschland und weiteren Nachbarländern; Identitäts- und Wohnsitznachweise sowie erforderliche Ersteinzahlung. Zur offiziellen Yuh-FAQ. Yuh (2026). ETF-Sparpläne ohne Trading-Gebühren. Auswahl und Bedingungen für wiederkehrende Käufe, Mindestbeträge, Stempelabgaben und Verkaufskommissionen. Zur offiziellen Sparplan-Seite. Yuh (2026). Empfehlungsprogramm. Hinweise zur Eingabe des Empfehlungscodes, einmaligen Mindesteinzahlung und Teilnahmeberechtigung. Zur Yuh-Empfehlungsseite. Yuh (2026). Swissqoin. Funktionsweise des Bonus-Tokens und Aktionen; der Wert des Tokens ist veränderlich. Zur Swissqoin-Übersicht. Yuh (2026). Unternehmensinformationen. Historie von Yuh, Übernahme der PostFinance-Beteiligung durch Swissquote im Juli 2025 und Bankpartner. Über Yuh. *Stand der Überarbeitung: 25. Oktober 2026. Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. Preisangaben und Aktionen können sich ändern.*

Selma Dividenden-Portfolio im Test 2026: Wer in der Schweiz Geld anlegt, kann zwischen verschiedenen Zielen wählen: langfristig möglichst viel Vermögen aufbauen oder schon heute regelmässige Erträge erhalten. Genau für den zweiten Wunsch bietet Selma Finance das sogenannte Einkommensportfolio an. Es investiert nicht nur in Dividendenaktien, sondern in mehrere Anlageklassen und soll laufende Ausschüttungen aus Dividenden und Zinsen ermöglichen. Doch wie sinnvoll ist ein Dividendendepot unter Schweizer Steuerrecht? Wie hoch sind die Gebühren tatsächlich? Werden die Erträge automatisch auf dein Girokonto überwiesen, oder erst dem Selma-Anlagekonto gutgeschrieben? In diesem aktualisierten Test 2026 vergleichen wir Einkommensstrategie und Wachstumsstrategie, rechnen Beispiele durch und erklären die wichtigsten Fallstricke. Selma-Bonuscode Reisegedanken: Eröffne dein Selma-Anlagekonto über meine persönliche Einladungsseite und erhalte CHF 34 Startbonus. Für das freie Anlagekonto sind CHF 2’000 Mindestinvestment nötig. Werbehinweis: Über die aktive Partnerschaft erhalte ich eine Vergütung. Selma Bonuscode Reisegedanken Aktueller Startbonus CHF 34 über unsere persönliche Selma-Partnerseite Dein Selma-Bonus: Mit dem Code Reisegedanken erhältst du CHF 34 Startguthaben bei einem freien Anlagekonto ab CHF 2’000. Der Bonus ist eine einmalige Gutschrift, keine Anlagerendite. Was ist das Selma Einkommensportfolio? Selma Finance ist ein Schweizer digitaler Vermögensverwalter (Robo-Advisor). Statt einzelne Aktien selbst auszuwählen, beantwortest du Fragen zu deiner finanziellen Situation, deinen Zielen und deinem Risikoprofil. Selma entwickelt daraus einen persönlichen Anlageplan, kauft passende Fonds und kontrolliert die Zusammensetzung laufend. Neben einem klassischen Wachstumsportfolio und einem nachhaltigen Portfolio gibt es das Einkommensportfolio, das auf regelmässige Dividenden- und Zinserträge ausgerichtet ist. Laut Selma werden dabei ausschüttende ETFs eingesetzt, die weltweit in Aktien, Anleihen und Immobilien investieren können. Gold und Silber können als zusätzliche Anlageklasse Teil der individuellen Vermögensaufteilung sein; sie selbst erzeugen gewöhnlich keine laufenden Zinsen oder Dividenden. Das Ziel ist nicht, eine bestimmte garantierte Monatszahlung zu produzieren. Vielmehr werden tatsächlich anfallende Ausschüttungen aus dem Portfolio gesammelt. Deren Höhe und Zeitpunkt hängen von den gehaltenen Anlagen ab. Dividenden können gekürzt oder gestrichen werden; Zinsen und Fondserträge sind ebenfalls nicht garantiert. Die wichtigsten Merkmale auf einen Blick Eigenschaft Selma Einkommensportfolio 2026 Anlageziel Laufende Dividenden- und Zinserträge Anlageklassen Aktien, Anleihen, Immobilien, gegebenenfalls Edelmetalle Anlageprodukte Vor allem breit gestreute ETFs Mindestanlage im freien Anlagekonto CHF 2’000 Selma-Verwaltungsgebühr 0,42–0,68 % pro Jahr, je nach Vermögen Durchschnittliche Produktkosten Ca. 0,22 % pro Jahr, zusätzlich Auszahlung der Erträge Gutschrift auf Selma-Anlagekonto; Bezug möglich Nicht bezogene Erträge Können automatisch wiederangelegt werden Individuelle Risikostufe Ja, anhand deines Anlegerprofils Schweiz-Fokus optional Bis 50 % der Aktienanlage in der Schweiz Säule 3a identisch? Nein, separates gebundenes Vorsorgeangebot Wie werden Dividenden und Zinsen bei Selma ausgezahlt? Bei einem ausschüttenden ETF erhalten Anleger je nach Produkt mehrmals im Jahr eine Auszahlung. Diese kann aus Dividenden von Unternehmen, Zinszahlungen von Obligationen oder anderen ausschüttungsfähigen Erträgen stammen. Weil die Fonds nicht alle am gleichen Tag ausschütten, kann die Summe von Monat zu Monat schwanken. Auf der offiziellen Produktseite zum Einkommensportfolio erläutert Selma den Ablauf so: Die Erträge werden zunächst deinem Selma-Anlagekonto gutgeschrieben. Du kannst sie dort belassen oder bei Bedarf abheben. Wenn du sie nicht beziehst, kann Selma den freien Betrag automatisch erneut investieren. Das korrigiert die frühere Aussage im Artikel, die Erträge würden ausnahmslos ausgezahlt und keinesfalls reinvestiert. Ist eine monatliche Dividendenzahlung garantiert? Nein. Dass Selma das Einkommensportfolio für Menschen mit dem Wunsch nach monatlichem oder vierteljährlichem Einkommen bewirbt, bedeutet nicht, dass eine rechtlich garantierte gleich hohe Überweisung jeden Monat entsteht. Die Ausschüttungsintervalle der einzelnen Fonds, die Portfolioaufteilung und die Marktentwicklung bestimmen, wann wie viel Geld anfällt. Wenn du einen fixen monatlichen Betrag zur Deckung deiner Lebenshaltungskosten benötigst, kann zusätzlich eine ausreichende Liquiditätsreserve erforderlich sein. Für grössere planbare Entnahmen lässt sich auch ein systematischer Auszahlungsplan betrachten, bei dem gegebenenfalls Fondsanteile verkauft werden. Anders als bei Dividenden ist ein Anteilsverkauf aber eine bewusste Entnahme aus dem Vermögen. Was passiert am Ausschüttungstag mit dem ETF-Kurs? Ein häufiger Denkfehler: Eine Dividende ist kein Gratisgewinn zusätzlich zum Unternehmenswert. Vereinfacht gesagt reduziert die Ausschüttung den Wert des Unternehmens beziehungsweise des Fondsvermögens um den ausgeschütteten Betrag, wenn sonst alle Marktbedingungen unverändert bleiben. Wer CHF 100 Dividende erhält, hat deshalb nicht automatisch CHF 100 zusätzlichen Wohlstand geschaffen. Wichtig ist die Gesamtrendite aus Kursentwicklung plus Ausschüttungen abzüglich Kosten und Steuern. Wie ist das Selma Dividendenportfolio aufgebaut? Es existiert nicht ein starres Portfolio, das für alle Kunden dieselben Prozentzahlen und identischen ETFs enthält. Selma passt die Gewichtung an Risikofähigkeit, Anlagehorizont und persönliche Situation an. Deshalb nennen wir bewusst keine erfundene exakte Aktienquote oder eine garantierte jährliche Dividendenrendite für das Produkt. Aktien: Dividenden aus internationalen Unternehmen Der Aktienanteil kann dividendenorientierte ETFs umfassen. Solche Produkte investieren beispielsweise in etablierte Gesellschaften mit wiederkehrenden Gewinnausschüttungen. Hohe Dividenden sind jedoch nicht automatisch ein Zeichen für ein qualitativ hochwertiges Unternehmen: Eine aussergewöhnlich hohe Dividendenrendite kann auch dadurch entstehen, dass der Aktienkurs stark gefallen ist und die Auszahlung möglicherweise gekürzt werden muss. Anleihen: Zinszahlungen mit eigenen Risiken Anleihen-ETFs bündeln Staats- oder Unternehmensanleihen. Sie können regelmässige Zinszahlungen leisten, sind aber nicht risikofrei. Steigende Marktzinsen können den Marktwert bestehender Anleihen drücken; Unternehmensanleihen tragen zudem Kreditrisiken. Die Wertentwicklung hängt unter anderem von Laufzeiten, Bonität und dem Zinsumfeld ab. Immobilien und Edelmetalle Immobilienfonds können laufende Erträge aus Immobilienanlagen beisteuern, schwanken aber ebenfalls im Kurs und reagieren auf Zinsen und Marktbedingungen. Edelmetalle wie Gold oder Silber haben eher eine diversifizierende Funktion; sie sind im Normalfall keine laufende Ertragsquelle. Ihr Preis kann deutlich steigen oder fallen. Schweiz-Fokus: Mehr heimische Aktien Selma bietet laut offizieller Portfolioübersicht optional einen Schweiz-Fokus an. Dabei kann der Anteil Schweizer Aktien bis zu 50 % des Aktienanteils steigen. Für Anleger mit regelmässigem CHF-Bedarf kann das einen Teil der Fremdwährungsexponierung verringern. Gleichzeitig nimmt die regionale Diversifikation ab; zudem bleiben viele Schweizer Grosskonzerne über ihre weltweiten Geschäfte internationalen Risiken ausgesetzt. Selma Gebühren 2026: Was kostet die Vermögensverwaltung wirklich? Eine der wichtigsten Korrekturen betrifft die Preisstruktur. Die Selma-Verwaltungsgebühr beginnt nicht pauschal bei 0,68 %, sondern sinkt mit der für die Gebührenstufe relevanten gesamten Anlagesumme. Für das freie Anlagekonto gelten aktuell die nachfolgenden Stufen. Gesamtes Anlagevermögen Selma-Verwaltungsgebühr pro Jahr Unter CHF 50’000 0,68 % CHF 50’000 bis unter 150’000 0,55 % CHF 150’000 bis unter 500’000 0,47 % Ab rund CHF 500’000 0,42 % Diese Prozentsätze sind nur die Verwaltungsgebühr. Laut Selmas Gebührenübersicht liegen die laufenden Produktkosten der eingesetzten ETFs durchschnittlich bei ungefähr 0,22 % pro Jahr. Je nach Portfolio fallen zudem Schweizer Umsatzabgaben bei Transaktionen (typischerweise 0,075–0,15 %) und Fremdwährungskosten (ungefähr 0,25 % bei relevanten Wechseln) an. Beispiel: Jährliche Gebühren bei unterschiedlichen Anlagebeträgen Anlagebetrag Selma-Gebühr p.a. ETF-Kosten bei 0,22 % Summe als Modell CHF 10’000 CHF 68 CHF 22 CHF 90 CHF 25’000 CHF 170 CHF 55 CHF 225 CHF 100’000 CHF 550 CHF 220 CHF 770 CHF 250’000 CHF 1’175 CHF 550 CHF 1’725 CHF 600’000 CHF 2’520 CHF 1’320 CHF 3’840 Die Rechnung setzt ein konstantes Vermögen, die jeweils zutreffende Gebührenstufe und eine beispielhafte Produktkostenquote von 0,22 % voraus. Sie berücksichtigt keine Kauf- und Verkaufsabgaben, FX-Kosten oder Steuerbelastungen und ist keine individuelle Gebührenabrechnung. Selma berechnet die laufende Verwaltungsgebühr monatlich; die angegebenen Stufen sind jährliche Prozentsätze. Was ist Selma Family? Mit Selma Family können berechtigte Familienmitglieder ihre verwalteten Anlagen für die Gebührenstufenermittlung zusammenrechnen lassen. Die Anlagekonten und Strategien bleiben dennoch getrennt. Das kann helfen, früher eine günstigere Gebühr zu erreichen, ohne Anlagen formell auf eine einzige Person übertragen zu müssen. Details zu Teilnahme und Einstufung findest du in Selmas Familienangebot. Mindestanlage: CHF 2’000 statt CHF 500 Der ursprüngliche Blogbeitrag nannte für das Selma Einkommensportfolio CHF 500 als Einstieg. Das ist für das freie Anlagekonto inzwischen nicht korrekt. Die derzeitige Mindestanlage für ein freies Selma-Anlageportfolio beträgt CHF 2’000. Die tiefere Grenze von CHF 500 gilt für das separate Selma-Säule-3a-Konto. Ein gebundenes Vorsorgekonto ist nicht dieselbe Lösung wie ein frei verfügbares Dividendenportfolio. Du kannst Selma zunächst unverbindlich kennenlernen und einen Anlagevorschlag ansehen. Das tatsächlich investierte Anlagekonto muss die genannten Mindestbedingungen erfüllen. Weitere Einzahlungen sind nach der Kontoeröffnung flexibel möglich; ein automatisch wiederkehrender Zahlungsauftrag lässt sich über die Bank einrichten. 34 CHF Selma Bonus: Mein Code Reisegedanken Nutze den aktiven Partnercode Reisegedanken für CHF 34 Selma-Startbonus. Öffne meine persönliche Selma-Einladungsseite, registriere dich und gib den Code Reisegedanken ein. Selma Bonuscode Reisegedanken Aktueller Startbonus CHF 34 über unsere persönliche Selma-Partnerseite Dein Selma-Bonus: Mit Reisegedanken erhältst du CHF 34 Startguthaben bei einem freien Anlagekonto ab CHF 2’000. So löst du deinen Startbonus ein Öffne die offizielle persönliche Selma-Einladungsseite. Starte die Registrierung und beantworte die Fragen zur persönlichen Anlagestrategie. Wähle gegebenenfalls das Einkommensportfolio als Anlageschwerpunkt. Beim Abschliessen der Kontoeröffnung kannst du unter «Gebühren & Bonus-Code» beziehungsweise «Boni» deinen Code eingeben. Gib bei der Kontoeröffnung Reisegedanken im Bonusfeld ein. Eröffne dein freies Anlagekonto ab CHF 2’000 und erhalte deinen CHF-34-Startbonus. Mit meinem aktiven Selma-Code Reisegedanken erhältst du CHF 34 Startbonus. Eröffne das freie Anlagekonto über meine Einladungsseite und investiere mindestens CHF 2’000. Selma im Video: Interview mit dem CEO und Einblicke hinter die Kulissen Ergänzend zum aktualisierten Artikel findest du hier die beiden bereits im Blog eingebetteten Videos aus unserem Umfeld: ein Interview über den Selma-Anlageansatz und Einblicke hinter die Kulissen in Zürich. Die Videos veranschaulichen das Unternehmen; für aktuelle Preise und Bedingungen gelten die offiziellen Quellen und die 2026-Angaben dieses Artikels. Dividendenportfolio vs. Wachstumsportfolio: Was ist besser? Die Kernfrage lautet: Möchtest du heute Einkommen entnehmen oder langfristig Vermögen vermehren? Ein ausschüttungsorientiertes Portfolio kann psychologisch angenehm sein, weil Geld sichtbar auf dem Anlagekonto eingeht. Ein breites Wachstumsportfolio versucht dagegen vor allem, die langfristige Gesamtrendite zu optimieren und das Kapital möglichst lange arbeiten zu lassen. Aspekt Einkommensportfolio Klassisches Wachstumsportfolio Schwerpunkt Laufende Ausschüttungen Langfristiger Vermögensaufbau Produktauswahl Ausschüttende Einkommens-ETFs Breite ETFs, je nach Strategie Ertragsverwendung Bezug möglich; sonst ggf. Wiederanlage Erträge nach Strategie wiederangelegt Regelmässiger Kapitalzufluss Häufiger aus Dividenden/Zinsen Bei Bedarf durch geplante Entnahmen Typische Zielgruppe Ruhestand, Teilzeitarbeit, laufender Bedarf Langer Anlagehorizont, Ansparphase Steuern Schweiz Steuerbare Erträge jährlich Auch thesaurierte Fondserträge steuerbar Marktrisiko Ja Ja Warum eine hohe Dividendenrendite nicht automatisch besser ist Ein ETF, der 4 % ausschüttet, erwirtschaftet nicht automatisch eine bessere Gesamtrendite als ein ETF, der nur 1,5 % Dividenden auszahlt. Entscheidend sind zusätzlich Kursgewinne, Kursverluste, Gebühren und die steuerlichen Konsequenzen. Ein besonders hoher Ausschüttungsfokus kann ferner bestimmte Branchen übergewichten und Wachstumsunternehmen untergewichten. Anteile verkaufen statt nur Dividenden beziehen Ein Anleger mit einem breit gestreuten Portfolio kann sich benötigte Beträge auch durch gezielte Anteilsverkäufe auszahlen. Bei privaten Kapitalanlagen sind die tatsächlich erzielten Kapitalgewinne in der Schweiz grundsätzlich steuerfrei, während Dividenden und Zinsen normalerweise als Einkommen besteuert werden. Deshalb kann eine Strategie mit flexiblem Anteilsverkauf je nach persönlicher Steuer- und Vermögenssituation wirtschaftlich günstiger sein als ein maximaler Dividendenfokus. Allerdings löst nicht jede Entnahme automatisch einen steuerfreien Kapitalgewinn aus: Die Fonds enthalten auch steuerbare laufende Erträge, und die Vermögenssteuer bleibt grundsätzlich bestehen. Zudem kann ein Aktienverkauf in schwachen Börsenphasen besonders unvorteilhaft sein. Eine gute Auszahlungsplanung berücksichtigt daher Liquidität, Steuerfolgen und das sogenannte Renditereihenfolgerisiko. Wie viel Vermögen brauche ich für CHF 1’000 Dividenden pro Monat? Viele Leser fragen, ob sich aus einem ETF- oder Dividendenportfolio dauerhaft CHF 1’000 pro Monat beziehen lassen. Wichtig ist zunächst, dass die Dividendenrendite nur eine Rechengrösse und keine Garantie ist. Der tatsächliche Ertrag hängt von Anlageklasse, Fondsstruktur und Marktlage ab. Angenommene jährliche Ausschüttungsquote Kapital für CHF 12’000 Brutto pro Jahr 2 % CHF 600’000 3 % CHF 400’000 4 % CHF 300’000 5 % CHF 240’000 Beispiel: Bei einer rein angenommenen Bruttoausschüttungsquote von 4 % ergeben CHF 300’000 rechnerisch CHF 12’000 jährlich oder CHF 1’000 pro Monat im Durchschnitt. Tatsächliche Ausschüttungen werden jedoch nicht zwingend monatlich gezahlt, können sinken und führen zu Verwaltungs-, ETF- sowie Steuerkosten. Die 4 % sind kein von Selma bestätigter oder garantierter Portfolioertrag. Was bleibt nach Steuern und Kosten übrig? Nehmen wir rein illustrativ CHF 300’000 Anlagekapital und eine Bruttoausschüttung von 3 % an. Das wären CHF 9’000 im Jahr. Bei einer Selma-Verwaltungsgebühr von 0,47 % ergibt sich rechnerisch CHF 1’410 jährlich; dazu kommen bei angenommenen ETF-Kosten von 0,22 % weitere CHF 660. Zusammen wären dies ungefähr CHF 2’070 Kosten im Jahr, sofern der volle Betrag auf derselben Kostenbasis anfällt. In dieser Modellrechnung verblieben vor Steuern und weiteren Handels-/FX-Kosten CHF 6’930. Diese Vereinfachung ist keine exakte Cashflow-Prognose: Fondsgebühren mindern die Fondsperformance laufend, Vermögenswerte und Ausschüttungen verändern sich, und die steuerlich massgebenden Beträge entsprechen nicht zwangsläufig dem an den Anleger überwiesenen Barbetrag. Der persönliche Grenzsteuersatz und die Fondsstruktur beeinflussen den tatsächlichen Nettobetrag. Dividenden und Fondssteuern in der Schweiz Für die Beurteilung eines Dividendenportfolios sind die Schweizer Einkommens- und Vermögenssteuern wesentlich. Im gewöhnlichen Privatvermögen unterliegen Dividenden, Zinsen und die steuerbaren Erträge aus Investmentfonds grundsätzlich der Einkommenssteuer. Die am Jahresende gehaltenen Wertschriften gehören daneben zum steuerbaren Vermögen. Dagegen bleiben private Kapitalgewinne beim Verkauf von Wertpapieren grundsätzlich steuerfrei, sofern keine gewerbsmässige Tätigkeit vorliegt. 35 % Schweizer Verrechnungssteuer: Was passiert bei Dividenden? Bei bestimmten Erträgen aus Schweizer Quellen wird eine Verrechnungssteuer von 35 % einbehalten. Für ordnungsgemäss deklarierende, in der Schweiz steuerpflichtige Privatpersonen kann diese unter den gesetzlichen Voraussetzungen zurückgefordert beziehungsweise mit Steuerschulden verrechnet werden. Eine konkrete ETF-Ausschüttung ist jedoch nicht automatisch vollständig mit 35 % belastet; Fondssitz, Ertragsart und Quellensteuerstruktur sind entscheidend. Ausländische Quellensteuer bei Dividenden-ETFs Investiert ein Fonds in Aktien aus dem Ausland, können ausländische Quellensteuern auf den Dividenden auf Fondsebene anfallen. In anderen Fällen entsteht auch ein Quellensteuerabzug auf Ebene der Auszahlung an den Anleger. Die Frage, ob und in welchem Umfang solche Abzüge wirtschaftlich verloren sind, hängt unter anderem vom Fondsdomizil, der Fondsart und bestehenden Doppelbesteuerungsabkommen ab. Es wäre irreführend, für jedes irische oder US-amerikanische ETF pauschal denselben steuerlichen Vorteil zu versprechen. Sind thesaurierende ETFs in der Schweiz steuerfrei? Nein. Die im ursprünglichen Text teilweise nahegelegte Gleichsetzung von Thesaurierung mit fehlender jährlicher Einkommensbesteuerung ist falsch. In der Schweiz müssen bei kollektiven Kapitalanlagen grundsätzlich auch die steuerbaren thesaurierten Erträge in der Einkommenssteuer berücksichtigt werden, selbst wenn sie nicht bar ausgezahlt wurden. Die steuerlich massgebenden Werte für viele Fonds veröffentlicht die Eidgenössische Steuerverwaltung im ICTax-Verzeichnis. Ein thesaurierender ETF kann trotzdem praktische Vorteile besitzen, weil Erträge ohne separate Kaufaufträge wiederangelegt werden. Daraus folgt aber kein allgemeiner Einkommenssteuerfreipass. Mehr Hintergründe findest du in unserem Artikel Steuern in der Schweiz und bei der Eidgenössischen Steuerverwaltung. Steuerliche Besonderheiten für Deutsche in der Schweiz Wer als deutscher Staatsangehöriger in der Schweiz wohnt, wird mit seinem Privatvermögen grundsätzlich nach dem geltenden Schweizer Steuerrecht behandelt, sofern die schweizerische Steueransässigkeit tatsächlich vorliegt. Staatsangehörigkeit allein entscheidet die Besteuerung nicht. Bei Grenzgängern, doppeltem Wohnsitz oder einem späteren Wegzug können zusätzliche Regeln und Doppelbesteuerungsabkommen relevant werden. Sicherheit und Regulierung von Selma Selma Finance AG bezeichnet sich als von der FINMA zugelassener unabhängiger Vermögensverwalter. Das Vermögen wird nicht einfach als frei verwendbares Geld auf dem eigenen Konto von Selma gehalten. Nach Angaben des Anbieters sind die Partner Saxo Bank (Schweiz) für das reguläre Anlagekonto sowie VZ Vermögenszentrum für Vorsorgeangebote eingebunden. Für das Einkommensportfolio ist die konkrete Depot- und Bankstruktur massgeblich. Bankguthaben und Wertschriften unterliegen unterschiedlichen Schutzmechanismen. Der Umstand, dass Selma reguliert ist, schützt nicht vor Kursverlusten. Auch breit gestreute ETFs können längere Zeit im Minus liegen. Prüfe insbesondere, wer rechtlich Depotbank ist, wie die Wertschriften verwahrt werden und welche Risiken die einzelnen Fonds tragen. Welche Vorteile hat das Selma Einkommensportfolio? Automatisierte Vermögensverwaltung: Selma übernimmt Auswahl, Käufe, Umschichtungen und laufende Überprüfung. Mehrere Anlageklassen: Neben Dividendenaktien kommen je nach Strategie Anleihen, Immobilien und weitere Anlagen infrage. Individueller Risikograd: Die Zusammensetzung richtet sich nach deiner Lebenssituation und Risikotragfähigkeit. Erträge direkt im Anlagekonto: Du kannst verfügbare Gelder entnehmen oder weiterarbeiten lassen. Niedriger Einstieg im Vergleich zu klassischen Vermögensverwaltungen: Derzeit ab CHF 2’000. Schweizer Unterstützung und Steuerunterlagen: Der Anbieter stellt eine Schweizer Steueraufstellung bereit. Einladungsbonus über auswandernschweiz.ch: CHF 34 gemäss den aktuellen Bedingungen der Selma-Partnerseite. Welche Nachteile und Risiken solltest du kennen? Laufende Verwaltungs- und ETF-Gebühren: Selmas 0,42–0,68 % sind nicht gleichbedeutend mit den gesamten Anlagekosten. Keine garantierten Dividenden: Ausschüttungen können gekürzt werden, ausfallen oder zeitlich schwanken. Dividenden steuerpflichtig: Ein hoher Ausschüttungsanteil ist in der Schweiz nicht automatisch die steuereffizienteste Strategie. Marktrisiko: Auch Anleihen, Immobilienfonds und Dividendenaktien können stark an Wert verlieren. Kein selbst gebautes ETF-Depot: Du bestimmst Risiko und Präferenzen, aber nicht jeden einzelnen Kauf wie bei einem Online-Broker. Mindestanlage CHF 2’000: Der früher beworbene CHF-500-Einstieg gilt nicht für das freie Portfolio. Automatische Reinvestition möglich: Wer Ausschüttungen aktiv als Lebensunterhalt benötigt, muss Bezug und Liquiditätsplanung entsprechend organisieren. Selma vs. selbst verwaltetes Dividenden-ETF-Depot Mit einem klassischen Broker kannst du ausschüttende ETFs auch selbst kaufen. Dadurch vermeidest du unter Umständen eine zusätzliche Vermögensverwaltungsgebühr, musst aber Auswahl, Diversifikation, Rebalancing, Risikosteuerung, Steuerunterlagen und spätere Entnahmen selbst organisieren. Selma bietet hier Komfort und einen persönlichen Anlageplan gegen laufende Kosten. Kriterium Selma Einkommensportfolio Selbst verwaltetes ETF-Depot Anlageentscheidungen Automatisch, nach Profil Eigenständig Laufende Verwaltungskosten Selma-Gebühr plus Produktkosten Brokerabhängig, häufig nur Produktkosten und Handelsgebühren Ausschüttungsfokus Vorgegebene Einkommensstrategie Freie ETF-Auswahl Automatisches Rebalancing Ja Selbst oder über Zusatzfunktionen Steuerunterlagen Schweizer Steueraufstellung enthalten Brokerabhängig Geeignet für Wenig Zeit, Bedarf an Unterstützung Mehr Kontrolle, Kostensensibilität Ob der Preis gerechtfertigt ist, hängt deshalb davon ab, welchen Wert du Automatisierung, Beratung und einfache Entnahmen beimisst. In unserem Yuh-Testbericht erläutern wir eine Schweizer Banking-/ETF-Lösung, während unser DEGIRO-Test 2026 auf selbst durchgeführte Wertpapierkäufe eingeht. Im findependent-Testbericht findest du eine weitere digitale Anlagealternative. Für wen eignet sich das Selma Dividendenportfolio? Für Pensionierte oder Menschen mit reduziertem Arbeitspensum Wenn du bereits Vermögen aufgebaut hast und es im Ruhestand oder in einer Phase reduzierter Erwerbstätigkeit für laufende Ausgaben nutzen möchtest, kann eine ertragsorientierte Strategie zum Bedarf passen. Wichtig ist aber eine ganzheitliche Entnahmeplanung, die eine schwache Börsenphase und aussergewöhnliche Ausgaben übersteht. Für Einsteiger, die sich nicht selbst um das Depot kümmern möchten Wer weder Fonds analysieren noch regelmässig das Portfolio prüfen will, kann von einem automatisierten Dienst profitieren. Dabei sollte man verstehen, dass einfaches Investieren nicht risikofreies Investieren bedeutet. Der erste Schritt ist daher ein klares Budget mit Notfallreserve und einem Anlagehorizont, der Wertschwankungen zulässt. Weniger geeignet für reinen langfristigen Vermögensaufbau Wenn du noch Jahrzehnte Zeit hast und aktuell keine Ausschüttungen benötigst, kann ein breit gestreutes klassisches Wachstumsportfolio wirtschaftlich sinnvoller sein. Besonders in der Schweiz lohnt es sich, nicht allein die sichtbare Dividendenhöhe zu optimieren, sondern die Gesamtrendite nach Gebühren und Steuern. Selma Einkommensportfolio eröffnen: So geht es Öffne die Selma-Einladungsseite für auswandernschweiz.ch. Beantworte Fragen zu Anlagezielen, Vermögen, Liquiditätsbedarf und Risikotragfähigkeit. Sieh dir den individuell vorgeschlagenen Anlageplan an und wähle das Einkommensportfolio als Portfolio-Ausrichtung. Schliesse die Anmeldung ab und gib den Bonuscode Reisegedanken ein. Zahle mindestens CHF 2’000 ein und erhalte CHF 34 Startguthaben. Behalte die Ausschüttungen im Selma-Anlagekonto im Blick und entscheide, ob du sie beziehen oder weiter investieren möchtest. Eröffne Selma über meine Einladungsseite mit dem Code Reisegedanken und erhalte CHF 34 Startbonus bei mindestens CHF 2’000 Anlagevermögen. Häufige Fragen zum Selma Dividendenportfolio Wie viel Mindestkapital brauche ich bei Selma? Für das freie Anlagekonto sind es aktuell CHF 2’000. Die oft genannten CHF 500 beziehen sich auf die separate Säule-3a-Lösung. Wie hoch ist die Selma-Gebühr? Die jährliche Verwaltungsgebühr beträgt derzeit 0,42 bis 0,68 %, abhängig vom relevanten Anlagevermögen. Zusätzlich entstehen im Durchschnitt rund 0,22 % Produktkosten pro Jahr sowie gegebenenfalls Stempel- und Währungswechselkosten. Zahlt Selma die Dividenden direkt auf mein Bankkonto? Die Dividenden und Zinsen werden zunächst dem Selma-Anlagekonto gutgeschrieben. Du kannst verfügbare Gelder abheben. Lässt du sie im Anlagekonto stehen, kann Selma sie wieder investieren. Erhalte ich jeden Monat die gleiche Dividende? Nein. Höhe und Häufigkeit der Ausschüttungen schwanken je nach Fonds, Marktlage und persönlichem Portfolio. Sind Dividenden in der Schweiz steuerfrei? Nein. Dividenden und Zinserträge im Privatvermögen unterliegen grundsätzlich der Einkommenssteuer; die private Kapitalgewinnbesteuerung ist davon zu unterscheiden. Sind thesaurierende ETFs steuerfrei? Nein. Auch steuerbare im ETF thesaurierte Erträge müssen in der Schweiz grundsätzlich als Einkommen deklariert werden. Was ist der Selma Rabattcode von auswandernschweiz.ch? Mein aktiver Selma-Bonuscode lautet Reisegedanken. Öffne meine persönliche Einladungsseite und gib bei der Kontoeröffnung Reisegedanken ein. Dein Startbonus beträgt CHF 34. Kann ich mein Selma-Anlagekonto jederzeit auflösen? Für das freie Anlagekonto bestätigt Selma grundsätzlich flexible Auszahlungen beziehungsweise die Auflösung ohne zusätzliche Selma-Ausstiegsgebühr. Werden Wertschriften verkauft, kann die Abwicklung bis zu einer Woche dauern; Marktrisiken und anfallende Transaktionskosten sind trotzdem zu beachten. Für die gebundene Säule 3a gelten gesonderte gesetzliche Bezugsregeln. Fazit: Lohnt sich das Selma Einkommensportfolio 2026? Das Selma Einkommensportfolio bietet einen unkomplizierten Einstieg in eine ertragsorientierte, professionell verwaltete Geldanlage. Insbesondere Menschen im Ruhestand oder mit einem echten Bedarf an laufenden Ausschüttungen können von der Kombination aus ETFs, individueller Risikosteuerung und automatisierter Betreuung profitieren. Die zentrale Einschränkung bleibt die Wirtschaftlichkeit: Dividenden sind keine zusätzliche Renditegarantie und in der Schweiz in der Regel einkommenssteuerpflichtig. Zudem summieren sich die laufende Selma-Verwaltungsgebühr (0,42–0,68 %) und ETF-Produktkosten (im Schnitt etwa 0,22 %). Wer hauptsächlich langfristig Vermögen aufbauen will und keine laufenden Auszahlungen benötigt, sollte deshalb auch klassische breit gestreute Anlageportfolios vergleichen. Nutze meinen Selma-Bonuscode Reisegedanken und sichere dir CHF 34 Startguthaben. Zur Registrierung gelangst du über meine persönliche Partnerseite. Ob du in das Einkommensportfolio investierst, solltest du unabhängig davon nach deinem Anlagebedarf entscheiden. Selma Bonuscode Reisegedanken Aktueller Startbonus CHF 34 über unsere persönliche Selma-Partnerseite Dein Selma-Bonus: Mit dem Code Reisegedanken erhältst du CHF 34 Startguthaben bei einem freien Anlagekonto ab CHF 2’000. Quellen und weiterführende Informationen Selma Finance (2026). Einkommensportfolio – mit Dividenden und Zinsen. Offizielle Produktinformation zu Anlageklassen, Auszahlung der Erträge auf das Selma-Anlagekonto und möglicher Wiederanlage nicht bezogener Erträge. Zur Produktseite. Selma Finance (2026). Gebühren. Offizielle Gebührenstufen, Mindestbeträge und Angaben zu ETF-Produktkosten, Stempelsteuer und Fremdwährungswechsel. Selma-Gebührenübersicht. Selma Finance (2026). Anlageportfolios und Präferenzen. Erläutert das klassische, nachhaltige und einkommensorientierte Portfolio sowie die optionalen Schweizer Aktiengewichtungen. Zur Portfolioübersicht. Selma Finance (2026). Reisegedanken hat dich zu Selma eingeladen. Offizielle Affiliate-Partnerseite mit dem CHF-34-Startbonus. Unsere Selma-Einladung. Selma Finance (2026). Freunde einladen. Erklärt, wann und wo ein Einladungscode bei der Kontoeröffnung hinterlegt wird. Code-Eingabe bei Selma. Selma Finance (2026). Dividenden-Portfolio in der Schweiz. Fachartikel des Anbieters über das Investieren mit ausschüttenden ETFs, Besteuerung und Kapitalbedarf für passives Einkommen. Selma-Wissensartikel. Eidgenössische Steuerverwaltung (ESTV). Verrechnungssteuer. Amtliche Erläuterung der Schweizer Verrechnungssteuer von 35 % und der Rückerstattungsbedingungen. Verrechnungssteuer ESTV. Eidgenössische Steuerverwaltung (ESTV). Besteuerung kollektiver Kapitalanlagen und ihrer Anleger, Kreisschreiben Nr. 25. Massgebliche Regeln zu ausgeschütteten und thesaurierten Fondserträgen sowie Kapitalgewinnen. Kreisschreiben der ESTV. *Stand: 25. Oktober 2026. Dieser Artikel ist allgemeine Information und stellt keine individuelle Vermögens-, Finanz- oder Steuerberatung dar. Anlagen in ETFs und andere Wertpapiere können zu Verlusten führen; Dividenden und Zinsen sind nicht garantiert.*

findependent Test 2026: Wie gut ist die Schweizer Anlage-App wirklich? Wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest, aber weder einzelne Aktien analysieren noch dein Depot ständig selbst verwalten willst, kann findependent eine interessante Lösung sein. Die App investiert automatisch in breit gestreute ETFs, übernimmt das Rebalancing und bietet seit Oktober 2026 zusätzlich eine Säule 3a an. Doch wie tief sind die Gebühren wirklich, wie sicher sind die Anlagen und welche Strategie passt zu dir? Dieser ausführlich aktualisierte Erfahrungsbericht verbindet meine früheren persönlichen Eindrücke mit den offiziellen Konditionen vom 25. Oktober 2026. Ich erkläre die fünf Anlagelösungen, den Unterschied zwischen Start und Grow, die Möglichkeit eines eigenen ETF-Portfolios, den Schutz von Wertpapieren und Bankguthaben sowie sämtliche laufenden und transaktionsbezogenen Kosten. Meine aktiven findependent-Codes: Mit auswandernschweiz3000 werden die ersten CHF 3’000 des Invest-Depots dauerhaft ohne Verwaltungs- und Depotgebühren betreut; mit auswandernschweiz erhältst du alternativ CHF 20 Startguthaben. Für die Säule 3a nutze auswandern3a und spare die Verwaltungsgebühr auf CHF 2’000 Vorsorgevermögen. Werbehinweis: Bei einer erfolgreichen Empfehlung kann ich eine Vergütung beziehungsweise einen Vorteil erhalten. Der Einsatz eines Codes erhöht deine normalen Gebühren nicht. Der Bonus ist kein Ersatz für eine sachliche Entscheidung über Anlagehorizont, Risiken und Kosten. findependent Invest-Code Dein Bonus auswandernschweiz3000 CHF 1’000 zusätzlicher Freibetrag, also total CHF 3’000 auswandernschweiz CHF 20 einmaliges Willkommensguthaben Dein findependent-Bonus: Verwende auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen oder auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben. Der Freibetrag ist kein Geldgeschenk. Was ist findependent? Schweizer Vermögensverwaltung per App findependent wurde in der Schweiz gegründet und bietet eine digitale, weitgehend automatisierte Vermögensverwaltung. Statt einzelne Wertpapiere auf eigene Faust zu kaufen, wählst du eine passende Anlagelösung. Diese investiert – je nach Risiko – in ETFs auf Aktien, Obligationen, Schweizer Immobilien und teilweise Gold. findependent übernimmt Kaufaufträge, Überwachung und notwendige Anpassungen der Gewichtung. Der Dienst richtet sich vor allem an Menschen, die regelmässig investieren, Wertschwankungen akzeptieren und wenig Zeit für die technische Portfolioverwaltung einsetzen möchten. Er ist kein Sparkonto, kein garantierter Vermögensaufbau und auch keine Plattform für kurzfristiges Daytrading. Der Aktienanteil kann stark schwanken, und Verluste sind selbst über längere Zeiträume möglich. Wichtige Änderung 2026: findependent ist ein Wertpapierhaus Der ursprüngliche Artikel beschrieb findependent als junges Fintech, das sein Depotgeschäft über die Hypothekarbank Lenzburg durchführt. Seit Februar 2026 hat sich die institutionelle Stellung wesentlich verändert: findependent ist von der FINMA als kontoführendes Wertpapierhaus bewilligt und beaufsichtigt. Diese Entwicklung ist bei der Beurteilung von Aufsicht, Verantwortlichkeiten und Kundenschutz relevant. findependent ist dadurch aber nicht zu einem risikofreien Investmentanbieter geworden. Für die neue Säule 3a gibt es wiederum eine separate Vorsorgestiftung, während bei dieser Vorsorgelösung für Bargeld und Wertschriften unterschiedliche Partner und Verwahrstrukturen eingesetzt werden. Deshalb sollte man die rechtliche Konstruktion des normalen Invest-Depots und der gebundenen Vorsorge nicht einfach gleichsetzen. findependent im Schnellüberblick 2026 Merkmal findependent Invest Konto aktivieren Erste Einzahlung von CHF 1 innerhalb von drei Monaten Beginn der automatischen ETF-Anlage Ab CHF 500 pro Anlageziel Weitere automatische Investitionen In der Regel ab CHF 50 Einzahlung Eigenes ETF-Portfolio Ab CHF 5’000 pro Ziel Anlagelösungen Fünf Risikostrategien, mehrere Anlagefokusse Verwaltung und Depot 0,29 bis 0,40 % pro Jahr Standard-Freibetrag CHF 2’000 ohne Verwaltungs-/Depotgebühr ETF-Produktkosten Ca. 0,08 bis 0,23 % bei Standardlösungen Zusätzliche Handelsnebenkosten Stempel-, Börsen- und ggf. 0,50-%-FX-Gebühren E-Steuerauszug Kostenlos Säule 3a separat Seit Oktober 2026 verfügbar, 0,29 % pro Jahr Meine bisherigen Erfahrungen mit findependent Ich hatte mich schon in der früheren Version dieses Testberichts mit findependent beschäftigt und selbst ein Depot eingerichtet. Mein damaliger Eindruck: Die App war übersichtlich, die Strategieentscheidung verständlich und die Auswahl langfristiger ETF-Anlagen erheblich einfacher als bei einem klassischen Selbstentscheider-Depot. Im ursprünglichen Erfahrungsbericht habe ich beschrieben, dass ich zeitweise CHF 3’000 über die App investiert hatte und dabei den erhöhten Gebührenfreibetrag meines eigenen Empfehlungscodes nutzte. Ausserdem berichtete ich von einem freundlichen Gespräch mit Kay Foerschle aus dem findependent-Team. Solche persönlichen Erfahrungen erklären, weshalb ich die App genauer untersucht habe, ersetzen aber keine unabhängige Überprüfung der heutigen Konditionen und sind keine verifizierte aktuelle Depotrendite. Die nachfolgenden älteren App-Abbildungen illustrieren den damaligen Anmelde- und Depoteindruck. Design, ETF-Auswahl, Preise, regulatorische Struktur und mögliche Gutscheinvorteile haben sich seither verändert. Für Entscheidungen im Jahr 2026 gelten die aktuell verlinkten offiziellen Produktinformationen. Historische Abbildung aus meinem damaligen findependent-Depot. Kein Live-Stand und keine Zusage über die heutige Rendite. Video: Mein ursprünglicher findependent-Erfahrungsbericht In meinem YouTube-Video bespreche ich den Anbieter und die App aus damaliger Sicht. Gerade die alten Gutschein- und Gebührenangaben im Video solltest du immer mit den aktualisierten Tabellen im Artikel abgleichen. Den eigentlichen Praxis- und Bedienungseindruck kannst du als historische Ergänzung nutzen. Welche fünf Anlagelösungen bietet findependent? Die fixfertigen Anlagekonzepte unterscheiden sich hauptsächlich durch ihre Aktienquote und den Anteil defensiver Anlagen. Eine höhere Aktienquote bietet langfristig tendenziell grössere Renditechancen, bedeutet aber auch, dass zwischenzeitliche Rückgänge erheblich stärker ausfallen können. Die individuelle ETF-Zusammensetzung und regionale Ausrichtung werden von findependent regelmässig überprüft. Anlagelösung Aktienanteil ungefähr Einordnung Vorsichtig 20 % Mehr Anleihen, geringeres Aktienrisiko Bedacht 40 % Ausgewogener mit defensivem Schwerpunkt Ausgeglichen 60 % Mittleres bis höheres Aktienrisiko Mutig 80 % Deutlicher Aktienfokus Risikofreudig 99 % Nahezu vollständig Aktien, hohe Schwankungen Der Aktienanteil allein sagt nicht alles über das Risiko aus. Anleihen können bei Zinsanstiegen Verluste bringen, Immobilienfonds auf Zinsen und Immobilienpreise reagieren und Gold stark schwanken. Es lohnt sich deshalb, zusätzlich den Währungsanteil, die Laufzeiten der Obligationen und die konkret verwendeten ETFs in den aktuellen Factsheets zu betrachten. Die exakten Gewichtungen können sich verändern. Vorsichtig: Für geringere Schwankungen Die Lösung Vorsichtig hält einen vergleichsweise kleinen Aktienanteil und investiert stärker in defensive Anlageklassen. Das kann sinnvoll sein, wenn du weniger Kursschwankungen tolerierst oder ein kürzeres Anlageziel hast. Allerdings bleibt auch dieses Portfolio eine Wertschriftenanlage ohne Kapitalgarantie. Für Geld, das du in wenigen Monaten unbedingt benötigst, kann ein Sparkonto angemessener sein. Bedacht und Ausgeglichen: Kompromisse zwischen Risiko und Rendite Diese Strategien kombinieren einen bedeutenden Aktienanteil mit Anleihen und weiteren Anlagen. Sie eignen sich für Menschen, die langfristig investieren wollen, aber einen vollständig aktienlastigen Ansatz vermeiden möchten. Die passende Lösung hängt nicht nur von deinem Alter ab, sondern auch von deinem Sicherheitsbedürfnis, Rücklagen, Einkommen und der Frage, wann du voraussichtlich auf das Kapital angewiesen bist. Mutig und Risikofreudig: Langfristig mit hohem Aktienanteil Die Varianten Mutig und Risikofreudig richten sich eher an Menschen, die starke Kursverluste finanziell und psychologisch verkraften können. Besonders bei 99 % Aktienquote sind zwischenzeitliche Einbrüche von mehreren Dutzend Prozent nicht ausgeschlossen. Auch wenn Aktien langfristig grosse Vermögenszuwächse ermöglicht haben, ist weder eine bestimmte Jahresrendite noch eine schnelle Erholung nach einem Crash garantiert. Drei Anlagefokusse: Standard, Schweiz und Global Inzwischen gibt es zusätzliche Möglichkeiten für die regionale Aktiengewichtung. Die Fokusvarianten Standard, Schweiz und Global unterscheiden sich darin, wie stark Schweizer Aktien im Verhältnis zu internationalen Aktien gewichtet werden. Im Standardfokus sind 40 % des Aktienanteils in der Schweiz, im Schweiz-Fokus 80 % und im Global-Fokus 10 %. Das sind Anteile innerhalb des Aktiensegments, nicht des gesamten gemischten Portfolios. Ein hoher Schweiz-Anteil kann die direkte Fremdwährungsexponierung reduzieren, erhöht aber die Abhängigkeit von wenigen grossen heimischen Unternehmen und Branchen. Der globale Fokus streut stärker über internationale Aktienmärkte, ist jedoch stärker Wechselkursschwankungen ausgesetzt. Die beste Gewichtung ist deshalb eine Strategieentscheidung und kein pauschaler Qualitätsunterschied. findependent Start und Grow: Warum die Höhe deiner Anlage wichtig ist Die vorgefertigten ETF-Portfolios gibt es technisch in zwei Ausbaustufen. Bei kleineren Depots können nicht beliebig viele teure ETF-Anteile sinnvoll gekauft werden, weil ganze ETF-Anteile gehandelt werden müssen. Deshalb arbeitet findependent für CHF 500 bis CHF 2’000 mit einer Start-Variante mit bis zu sechs Kern-ETFs. Ab ungefähr CHF 2’000 werden in der Grow-Variante zusätzliche Märkte und Anlageklassen aufgenommen, insgesamt bis zu elf ETFs. Laut findependent ist die volle angestrebte Streuung bei Grow ungefähr ab CHF 2’500 einfacher umzusetzen. Kleine Abweichungen von der Sollgewichtung sind bei kleineren Anlagebeträgen normal und werden mit weiteren Einzahlungen schrittweise ausgeglichen. Der Anbieter garantiert nicht, dass schon mit CHF 500 exakt jede spätere Zielgewichtung erreicht wird. Warum investiert findependent ausschliesslich ganze ETF-Anteile? Ein ETF-Anteil kann mehr als CHF 100 kosten. Bei einem kleinen Gesamtdepot wäre es unpraktisch, einen sehr grossen Teil nur in einen solchen Einzelbaustein zu stecken. Deshalb reduziert die Start-Struktur die Zahl der Produkte. Das ist eine technische und organisatorische Lösung, nicht automatisch eine schlechtere Anlagestrategie. Wie wählt findependent die ETFs aus? Das interne Anlagekomitee prüft ETFs auf Kosten, Streuung, Handelsliquidität, Abbildungsqualität, Fondsgrösse und Produktstruktur. Bevorzugt werden etablierte Fondsanbieter wie iShares, UBS oder Vanguard sowie ETFs, die über die Schweizer Börse SIX handelbar sind. Laut Anbieter werden für die fixfertigen Lösungen physisch replizierte ETFs eingesetzt und keine ETF-Provisionen von Produktanbietern angenommen. Ein physischer Aktien-ETF hält typischerweise Wertpapiere des abgebildeten Marktes. Das verringert bestimmte Struktur- und Gegenparteirisiken gegenüber komplexen synthetischen Konstruktionen, macht den ETF aber keinesfalls risikolos. Fonds können zudem Wertpapierleihe oder andere im Prospekt beschriebene Mechanismen nutzen, die gesondert zu berücksichtigen sind. Was bedeutet ESG bei findependent? Bei ausgewählten internationalen ETFs setzt findependent Screening- und Nachhaltigkeitskriterien ein, um bestimmte kontroverse Aktivitäten auszuschliessen beziehungsweise zu reduzieren. Allerdings sind ESG-Screening und eine vollständig nachhaltige Wirtschaftswirkung nicht dasselbe. Die konkrete Wirkung hängt vom Index, den Ausschlusskriterien und den Unternehmen im Fonds ab. Wer bestimmte Branchen unbedingt vermeiden möchte, sollte die ETF-Bestände und die aktuelle Indexmethodik prüfen. Eigenes ETF-Portfolio: Ab CHF 5’000 individuell investieren Wenn du selbst stärkere Schwerpunkte setzen möchtest, kannst du ab CHF 5’000 Anlagevermögen pro individuellem Anlageziel eine eigene Anlagelösung aufbauen. Dabei wählst du aus rund 40 vorselektierten ETFs mit festgelegten maximalen Gewichtungen und stellst die Regionen sowie Anlageklassen nach deinen Präferenzen zusammen. findependent übernimmt danach weiterhin die automatische Umsetzung und das regelbasierte Rebalancing. Die maximale Gewichtung einzelner ETFs soll verhindern, dass ein sehr spezielles Produkt das ganze Portfolio dominiert. Laut aktueller Anbieterübersicht ist beispielsweise auch ein Bitcoin-ETP wählbar, dessen Anteil in der individuellen ETF-Lösung auf maximal 10 % begrenzt ist. In den fünf fixfertigen Standardlösungen setzt findependent keine Kryptowährungen ein. Ein Bitcoin-ETP unterliegt erheblichen Preis-, Produkt- und Verwahrrisiken. Du kannst eine eigene Lösung schon vor Erreichen von CHF 5’000 konfigurieren. Bis die Mindestschwelle erreicht ist, wird das Geld zunächst in einer ausgewählten Standardlösung gehalten. Bei einem Strategiewechsel können durch die nötigen Kauf- und Verkaufsgeschäfte Stempelabgaben und andere Transaktionskosten entstehen, auch wenn findependent für die reine Strategieanpassung keine separate Dienstleistungsgebühr erhebt. findependent Gebühren 2026: Alle laufenden Kosten Für das normale findependent Invest entstehen 0,29–0,40 % jährliche Verwaltungs- und Depotgebühren. Diese werden nur auf das über deinen persönlichen Freibetrag hinausgehende Vermögen erhoben. Standardmässig liegt der Freibetrag bei CHF 2’000. Die Kostenquote nimmt mit steigendem Vermögen stufenweise ab. Invest-Vermögen Verwaltung und Depot p.a. Unter CHF 50’000 0,40 % Ab CHF 50’000 0,38 % Ab CHF 150’000 0,35 % Ab CHF 250’000 0,33 % Ab CHF 500’000 0,31 % Ab CHF 1’000’000 0,29 % Zusätzlich entstehen laufende ETF-Produktkosten (TER), bei den fixfertigen Lösungen aktuell ungefähr 0,08–0,23 % pro Jahr. Sie werden nicht noch einmal direkt vom findependent-Konto abgebucht, sondern mindern die laufende Wertentwicklung der ETF-Anteile. Das ist trotzdem eine wirtschaftlich reale Kostenkomponente. Beispiel bei CHF 20’000 Bei CHF 20’000 Anlagevermögen und einem Standard-Freibetrag von CHF 2’000 sind CHF 18’000 gebührenpflichtig. Multipliziert mit dem aktuellen Satz von 0,40 % ergibt das CHF 72 pro Jahr, also rechnerisch CHF 18 je Quartal bei konstantem Depotwert. Die ETF-Produktkosten betragen für die fixfertigen Lösungen zusätzlich ungefähr CHF 16 bis CHF 46 pro Jahr. Damit ergeben sich laufende Gesamtkosten von ungefähr CHF 88 bis CHF 118 jährlich, bevor etwaige Handels-, Börsen- und Währungskosten berücksichtigt werden. Kauf, Verkauf und Fremdwährungen: Nicht alles ist kostenlos findependent erhebt keine eigene Handelscourtage, doch beim ETF-Handel fallen je nach Transaktion fremde beziehungsweise staatliche Kosten an: die eidgenössische Umsatzabgabe von 0,075 % für Schweizer oder 0,15 % für ausländische ETFs, Börsenabgaben von ungefähr 0,015 % und bei in Fremdwährung gehandelten ETF-Anteilen ein Wechselkurszuschlag von 0,50 % auf den gewechselten Betrag. Dazu kommt der marktbedingte Geld-Brief-Spread. Wenn beispielsweise bei einer Anlage über CHF 10’000 40 % der Transaktionen in Fremdwährung ausgeführt werden, entspricht allein der 0,50-%-Wechselkurszuschlag rechnerisch CHF 20, zusätzlich zu anderen Kosten. Dieser Betrag fällt nicht automatisch einmal jährlich auf das gesamte Vermögen an; er hängt davon ab, welche ETF-Transaktionen tatsächlich stattfinden. Deshalb sind die reinen Verwaltungsgebühren nicht mit einer vollständigen All-in-Gebühr aller Handelsvorgänge gleichzusetzen. Ausführliche Staffeltabellen, weitere Rechenbeispiele und Hinweise zum Freibetrag findest du in unserem frisch aktualisierten Artikel Wie hoch sind die findependent Gebühren wirklich?. findependent Gutscheincode: Welche Variante ist für dich sinnvoll? In meinen früheren Artikeln standen zwei verschiedene Codes für das freie Invest-Depot: auswandernschweiz3000 für einen um CHF 1’000 erhöhten gebührenfreien Freibetrag auf insgesamt CHF 3’000 und auswandernschweiz für ein Startguthaben von CHF 20. Diese beiden Angebote sind nicht dasselbe und sollten vor der Registrierung wirtschaftlich verglichen werden. Mein aktiver Partnercode Dein Bonus Wichtiger Hinweis auswandernschweiz3000 CHF 3’000 statt CHF 2’000 ohne Verwaltungs-/Depotgebühr Aktiver Partnercode auswandernschweiz CHF 20 einmaliges Willkommensguthaben Aktiver Partnercode auswandern3a CHF 2’000 3a-Guthaben vom 0,29-%-Verwaltungssatz befreit Nur für die separate Säule 3a; Teilnahmebedingungen prüfen Gib bei deiner ersten findependent-Registrierung einen meiner aktiven Codes ein: auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 Gebührenfreibetrag oder auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben. Beide Varianten betreffen das freie Invest-Depot. CHF 3’000 gebührenfrei bedeutet nicht CHF 3’000 geschenkt Beim erhöhten Freibetrag gehört dir dein investiertes Kapital weiterhin selbst. findependent verzichtet lediglich darauf, auf den angegebenen Freibetrag die eigene Depot- und Verwaltungsgebühr zu erheben. Auf ETF-Produktkosten und allfällige Transaktionsnebenkosten erstreckt sich dieser Vorteil nicht. Ein zusätzlich freigestellter Betrag von CHF 1’000 spart dir beim 0,40-%-Satz CHF 4 pro vollem Jahr; nach fünf solchen Jahren sind das rechnerisch CHF 20. Liegt dein Gesamtvermögen unter CHF 2’000, ist der zusätzliche Freibetrag zunächst ohne unmittelbaren Kosteneffekt. So gibst du den Gutscheincode ein Öffne die offizielle findependent-Webseite und lade die App herunter. Starte die erstmalige Registrierung für das gewünschte Produkt. Prüfe die Auswahl zwischen Invest und der separaten Säule 3a. Nutze im Gutscheinfeld auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 Gebührenfreibetrag oder auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben. Erhalte mit dem gewählten aktiven Code deinen Partnervorteil. Bei einer 3a-Eröffnung gilt unser separater Code auswandern3a; seine Bedingungen gehören zur Vorsorgelösung. Nach unseren vorliegenden Partnerinformationen kann die erstmalige Coderegistrierung nur einen Angebotstyp erfassen. Rechne deshalb nicht damit, dass alle drei Codes miteinander kombiniert werden können. Gerade wenn du sowohl das freie Invest-Depot als auch die Säule 3a eröffnen möchtest, lohnt sich der Vergleich vor dem allerersten Onboarding. findependent Invest-Code Dein Bonus auswandernschweiz3000 CHF 1’000 zusätzlicher Freibetrag, also total CHF 3’000 auswandernschweiz CHF 20 einmaliges Willkommensguthaben Dein findependent-Bonus: auswandernschweiz3000 = CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen; auswandernschweiz = CHF 20 Startguthaben. Wähle den passenden Code bei der Registrierung. Registrierung und Kontoeröffnung: So funktioniert die App findependent setzt für das normale Invest-Konto insbesondere Volljährigkeit, einen Wohnsitz in der Schweiz, ausschliessliche Schweizer Steuerpflicht, eine Schweizer Mobiltelefonnummer und ein Schweizer Bankkonto voraus. Für Menschen, die noch in Deutschland wohnen und erst später auswandern, ist das ein wichtiger Unterschied zu einzelnen Schweizer Banking-Apps, die eine Eröffnung aus dem Ausland zulassen. Registrierung starten und persönliche Daten samt Schweizer Wohnsitz eintragen. Fragen zu Anlagezielen, Risikotragfähigkeit und Anlagehorizont beantworten. Eine der fünf Anlagelösungen beziehungsweise den vorgesehenen Anlagefokus auswählen. Identitätsprüfung und erforderliche Verträge im aktuellen App-Prozess abschliessen. Gib den entsprechenden aktiven Code auswandernschweiz3000, auswandernschweiz oder für die 3a auswandern3a ein. Erste Einzahlung vom Schweizer Bankkonto auf deinen eigenen Namen vornehmen. Sobald dein Anlageziel CHF 500 erreicht, wird das Geld nach deiner Strategie investiert. Die Kontoaktivierung beginnt bereits mit CHF 1, sofern die erste Einzahlung fristgerecht erfolgt. Für das tatsächliche ETF-Investieren muss das jeweilige Ziel jedoch CHF 500 erreichen. Nach Angaben des Anbieters erfolgen passende Standardinvestitionen normalerweise innerhalb von ein bis zwei Tagen nach der qualifizierten Einzahlung. Eine exakte Börsenausführung zum zuvor betrachteten Kurs ist damit nicht garantiert. Was hat sich gegenüber den älteren App-Screenshots verändert? Mein ursprünglicher Erfahrungsbericht zeigte viele einzelne Registrierungsschritte und Menüansichten. Einige dieser Screenshots sind inzwischen nur noch als historische Momentaufnahme sinnvoll. Vor allem die alte Partnerbank- und Kartenansicht sowie die Bonusangebote dürfen nicht ohne Datumsangabe als aktueller Prozess übernommen werden. Den Ablauf von 2026 solltest du deshalb direkt in der App durchgehen. Historischer Screenshot des damaligen Anmeldeprozesses. Die aktuelle Nutzerführung kann hiervon abweichen. Wie funktioniert der automatische ETF-Sparplan? Du kannst regelmässige Überweisungen per Dauerauftrag von deinem Schweizer Bankkonto einrichten. findependent ordnet eingehende Beträge deinem Anlageziel zu und investiert sie automatisch nach der gewählten Verteilung. Im Unterschied zu einem reinen Online-Broker musst du also nicht jeden Monat manuell einen ETF-Kaufauftrag erstellen. Weitere Einzahlungen sollten gewöhnlich mindestens CHF 50 umfassen, damit sie direkt in ETFs umgesetzt werden können; kleinere Beträge werden bis zur investierbaren Schwelle gesammelt. Beim Einsatz mehrerer Anlageziele kann es sinnvoll sein, im Dauerauftrag die korrekte Referenz des jeweiligen Ziels zu verwenden. Das jährliche kostenlose E-Steuerdokument steht nach Angaben des Anbieters gewöhnlich im Februar in der App bereit. Buy and Hold, Rebalancing und Emotionen Beim langfristigen Investieren ist es häufig sinnvoll, eine verständliche Strategie beizubehalten, statt auf jede Börsennachricht hektisch zu reagieren. Das regelbasierte Rebalancing hilft, die Zielgewichtung nach Kursveränderungen zu kontrollieren. Es stellt aber keine Renditegarantie dar und kann bei nötigen Verkäufen und Käufen Transaktionskosten auslösen. Ein monatlicher Sparplan verteilt den Einstiegszeitpunkt. Diese Methode verhindert keine Marktverluste und ist nicht in jeder Situation mathematisch besser als eine sofortige Investition eines bereits verfügbaren Gesamtbetrags. Entscheidend ist eine Strategie, die du auch bei deutlichen Kursrückgängen und angesichts deiner tatsächlichen Liquiditätsbedürfnisse durchhalten kannst. Für Kinder investieren und Geld später übertragen Mit findependent lassen sich gesonderte Anlageziele für Kinder oder Patenkinder einrichten. Nach Angaben des Anbieters gehört das Geld rechtlich bis zu einer späteren Schenkung oder Übertragung weiterhin der Person, die das Konto eröffnet hat. Das ist ein wichtiger Unterschied zu einem Depot, das von Anfang an auf den Namen eines minderjährigen Kindes geführt wird. Nach der ersten eigenen Einzahlung von mindestens CHF 1 in ein Kinder-Sparziel können auch Grosseltern oder andere nahestehende Personen Geld dafür überweisen. Damit die eigentliche ETF-Anlage startet, müssen wiederum mindestens CHF 500 im Anlageziel zusammenkommen. Wird das Kind volljährig und eröffnet ein eigenes findependent-Konto, beschreibt der Anbieter eine einfache Übertragungsfunktion in der App. Bei Schenkungen an Kinder und der späteren Eigentumsübertragung können zivilrechtliche und steuerliche Fragen entstehen. Insbesondere wer grosse Beträge oder eine komplexe familiäre Situation hat, sollte nicht automatisch davon ausgehen, dass jede Übertragung in jedem Kanton kostenlos oder ohne steuerliche Auswirkungen ist. Wie sicher ist findependent? Kundengelder, ETFs und Einlagensicherung Seit der Bewilligung als kontoführendes Wertpapierhaus untersteht findependent der direkten FINMA-Aufsicht. Bei einer Insolvenz sind die Wertschriften der Kunden rechtlich von den eigenen Vermögenswerten des Instituts zu trennen. Nach den Anbieterangaben gehören die gehaltenen ETFs dem Anleger und fallen grundsätzlich nicht als frei verfügbare Vermögenswerte in die Konkursmasse. Für den Cash-Anteil nennt findependent eine Schweizer Einlagensicherung bis CHF 100’000 unter den dafür geltenden gesetzlichen Voraussetzungen. Diese Grenze darf aber nicht so verstanden werden, dass dein gesamtes Aktiendepot bis CHF 100’000 gegen Kursverluste abgesichert wäre. Sinkt ein ETF durch Marktentwicklungen im Wert, muss diesen Verlust der Anleger tragen. Welche Risiken bleiben trotz Aufsicht bestehen? Marktrisiko: Aktien, Anleihen, Immobilienfonds und Gold können im Wert fallen. Währungsrisiko: Internationale Anlagen unterliegen Veränderungen der Fremdwährungskurse gegenüber CHF. Zins- und Kreditrisiko: Anleihe-ETFs sind von Zinsumfeld und Schuldnerbonität abhängig. Produkt- und Liquiditätsrisiko: Börsengehandelte Fonds können zeitweise einen weiteren Geld-Brief-Spread aufweisen. Operatives Risiko: Technische Störungen oder vorübergehende Verzögerungen sind bei digitalen Finanzdienstleistungen nicht auszuschliessen. Persönliche Risikowahl: Eine zu hohe Aktienquote kann dazu führen, dass du bei einer Krise panisch zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufst. Neu seit Oktober 2026: findependent Säule 3a findependent hat am 19. Oktober 2026 eine eigene Säule-3a-Lösung lanciert. Sie richtet sich an Personen, die im Schweizer Vorsorgesystem steuerbegünstigt für das Alter sparen möchten. Anders als beim freien Invest-Depot ist das 3a-Geld grundsätzlich gebunden und darf nur unter den gesetzlichen Voraussetzungen vorzeitig bezogen werden. Die Vorsorgelösung kostet nach Angaben des Anbieters 0,29 % jährliche Verwaltungspauschale und beginnt bereits ab CHF 1. Sie verwendet überwiegend spezialisierte Swisscanto-Vorsorge-Indexfonds mit 0 % ausgewiesener TER, wobei der Schweizer Immobilienfonds eine Ausnahme darstellt. Die speziellen Indexfonds verursachen nach den findependent-Angaben keine regulären ETF-Stempel- und Börsenabgaben und keinen separaten Währungswechselzuschlag wie bei den normalen Invest-ETF-Orders. Du kannst bis zu fünf 3a-Portfolios führen und den Aktienanteil nach der ausgewählten Anlagestrategie bestimmen. Mit meinem aktiven 3a-Code auswandern3a sind die ersten CHF 2’000 deines 3a-Vermögens dauerhaft von der Verwaltungsgebühr befreit. Bei 0,29 % sparst du CHF 5.80 jährlich auf den vollen Freibetrag. Die neue 3a ist kein reines Sparkonto und eignet sich wegen des Markt- und Bindungsrisikos nicht automatisch für kurzfristige Vorhaben. Für die ausführliche Gegenüberstellung der Anlagestrategien, Gebühren und Vorsorgeregeln lies unseren findependent Säule 3a Test 2026. Säule 3a-Code auswandern3a Dein 3a-Bonus CHF 2’000 3a-Guthaben ohne 0,29-%-Verwaltungsgebühr Für die Säule 3a gilt auswandern3a: Gib diesen Partnercode bei der Registrierung ein und nutze den dauerhaften Verwaltungsgebühren-Freibetrag über CHF 2’000. findependent vs. Selma, Yuh und DEGIRO Die richtige Alternative hängt davon ab, was du selbst übernehmen möchtest. findependent und Selma bieten eine automatisierte Verwaltung mit laufender Verwaltungsgebühr. DEGIRO ist dagegen ein Broker für eigenverantwortliche Käufe. Yuh kombiniert digitales Banking mit selbst auswählbaren Wertpapieren und automatischen Sparplänen ausgewählter ETFs. Anbieter Modell Geeignet für findependent Invest Automatisierte ETF-Vermögensverwaltung Einfacher langfristiger Vermögensaufbau Selma Finance Individuell zusammengestellter Robo-Advisor Personalisierte Strategie und laufende Betreuung Yuh Bankkonto und Investmentfunktionen Banking plus selbst gewählte ETF-Anlagen DEGIRO Online-Broker mit manuellen Orders Eigenständige Wertpapierauswahl und Kontrolle Bei einem Kostenvergleich musst du dieselben Leistungen und Portfoliorisiken gegenüberstellen. Die ETF-Produktkosten fallen oft zusätzlich an. Auch ein vermeintlich günstiger Broker kann durch viele Handelsaufträge, Wechselkurskosten und steuerlichen Dokumentationsaufwand im Ergebnis teurer sein. Umgekehrt kann die Verwaltungsgebühr eines Robo-Advisors langfristig spürbar werden. Unsere aktuellen Vertiefungen: Selma Dividendenportfolio 2026, Yuh Bank Test 2026, DEGIRO Schweiz Test 2026 sowie neon Bank Erfahrungen 2026. Für wen lohnt sich findependent – und für wen weniger? Besonders interessant für Berufstätige und ETF-Einsteiger Wenn du langfristig Vermögen aufbauen, monatlich einen festen Betrag investieren und nicht jedes einzelne Wertpapier selbst verwalten möchtest, sind die App und die niedrigen laufenden Gebühren interessant. Auch mehrere Anlageziele – beispielsweise für Altersvorsorge, Kinder und einen langfristigen Vermögensstock – können organisatorisch hilfreich sein. Interessant für kostenbewusste langfristige Anleger Die standardmässig gebührenfreien ersten CHF 2’000 senken gerade bei kleineren Depots die relative Belastung durch Verwaltung und Depot. Gleichzeitig solltest du die ETF-Produktkosten, Stempelabgaben und Währungswechselkosten berücksichtigen. Der Gesamtkostenvergleich ist aussagekräftiger als eine einzelne Zahl aus einer Werbeanzeige. Weniger geeignet für aktive Trader und kurzfristige Sparziele Wenn du einzelne Aktien, komplexe Optionen oder Tagesgeschäfte handeln möchtest, ist ein spezialisierter Broker besser geeignet. Wer Geld kurzfristig für einen Umzug, Steuern, eine Hypothek oder andere feste Zahlungsverpflichtungen benötigt, sollte es nicht aufgrund tiefer Gebühren in volatile Fonds investieren. Häufige Fragen zu findependent Ist findependent 2026 eine regulierte Bank? findependent ist seit 2026 ein FINMA-beaufsichtigtes kontoführendes Wertpapierhaus, nicht einfach nur eine App ohne finanzmarktrechtliche Bewilligung. Kundeneinlagen und Wertschriften unterliegen unterschiedlichen Schutzmechanismen. Ab welchem Betrag kann ich anfangen? Du kannst das normale Invest-Konto mit CHF 1 aktivieren. Der eigentliche ETF-Kauf der fixfertigen Standardlösungen beginnt ab CHF 500 je Ziel. Eine eigene ETF-Anlagelösung setzt CHF 5’000 je Ziel voraus. Ist findependent mit dem CHF-2’000-Freibetrag völlig kostenlos? Der Freibetrag bezieht sich auf Verwaltungs- und Depotgebühren. ETF-Produktkosten sowie handelsbezogene Stempel-, Börsen- und Fremdwährungskosten können auch bei einem Depot innerhalb des Freibetrags anfallen. Was kostet findependent bei CHF 20’000 pro Jahr? Mit CHF 2’000 Standardfreibetrag ergeben sich CHF 72 Verwaltungs- und Depotgebühren jährlich. Dazu kommen je nach fixfertiger Lösung ungefähr CHF 16–46 ETF-Produktkosten sowie gegebenenfalls Handelsnebenkosten. Wie lautet dein findependent Gutscheincode? Meine aktiven Partnercodes: auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen; auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben; auswandern3a für CHF 2’000 von der 3a-Verwaltungsgebühr befreites Vorsorgevermögen. Kann ich mit findependent selbst ETFs auswählen? Ja. Ab CHF 5’000 je eigenem Anlageziel kannst du aus ungefähr 40 vorselektierten ETFs eine individuelle Anlagelösung aufbauen, deren Umsetzung und regelbasiertes Rebalancing findependent übernimmt. Gibt es eine Möglichkeit, für Kinder anzulegen? Ja. Ein spezielles Sparziel für Kinder ist möglich. Bis zur späteren Schenkung oder Übertragung gehört das Vermögen rechtlich weiterhin der Person, die das Konto eröffnet hat. Bei Volljährigkeit kann es nach Anbieterangaben übertragen werden. Wann bekomme ich mein Geld wieder? Beim freien Invest-Depot sind Auszahlungen laut findependent jederzeit ohne Kündigungsfristen möglich. Der Verkauf und der Transfer auf dein Bankkonto dauern gewöhnlich zwei bis drei Arbeitstage. Der zu diesem Zeitpunkt erzielte Verkaufskurs kann niedriger als dein Einstandspreis sein. Bei der Säule 3a gelten die gesetzlichen Bezugsrestriktionen. Ist mein gesamtes Depot bis CHF 100’000 versichert? Nein. Die CHF-100’000-Grenze betrifft qualifizierte Bargeldeinlagen und ist keine Versicherung gegen Börsenverluste auf ETF-Positionen. Wertschriften müssen rechtlich getrennt verwahrt werden und werden anders geschützt. Fazit: Meine findependent Erfahrungen 2026 findependent zählt für Menschen, die langfristig breit gestreut in ETFs investieren möchten, zu den interessanten Schweizer digitalen Vermögensverwaltungen. Die einfachen Standardstrategien, automatischen Einzahlungen, die individuelle ETF-Auswahl ab CHF 5’000 und die vergleichsweise niedrigen Gebühren sprechen für das Angebot. Durch die FINMA-Bewilligung als Wertpapierhaus und die neue Säule 3a hat sich findependent 2026 wesentlich weiterentwickelt. Es bleiben aber klare Grenzen. Die beworbenen 0,29–0,40 % decken nur die Verwaltungs- und Depotkomponente des freien Invest-Depots ab; die ETF-TER und Transaktionsnebenkosten kommen hinzu. Auch die besten ETFs können erheblich im Wert fallen. Ob findependent besser als ein eigener Broker oder eine andere Vermögensverwaltung ist, hängt davon ab, wie viel Komfort du brauchst, wie viel du investierst und wie konsequent du mit Risiken umgehen kannst. Nutze meine findependent-Codes: auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 Invest-Gebührenfreibetrag oder auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben. Für die neue Säule 3a verwendest du auswandern3a und sparst die Verwaltungsgebühr auf die ersten CHF 2’000. Eine Investitionsentscheidung sollte dennoch zu deinem Risikoprofil passen. findependent Invest-Code Dein Bonus auswandernschweiz3000 CHF 1’000 zusätzlicher Freibetrag, also total CHF 3’000 auswandernschweiz CHF 20 einmaliges Willkommensguthaben Dein findependent-Bonus: Gib auswandernschweiz3000 für CHF 3’000 gebührenfreies Invest-Vermögen oder auswandernschweiz für CHF 20 Startguthaben ein. Der Freibetrag ist kein geschenktes Kapital. Offizielle Quellen und weiterführende Informationen findependent AG (2026). Gebührenseite und Gebührenordnung. Die offiziellen 2026er Staffeln, Freibeträge, ETF-Produktkosten und Transaktionsnebenkosten. Gebührenübersicht und Gebührenordnung vom 20. Januar 2026. findependent AG (2026). Invest: Start, Grow und Anlagelösungen. Offizielle Informationen zu den fünf Risikostrategien, den ETF-Stufen und den regelmässigen Anpassungen. findependent Invest und Anlagelösungen. findependent AG (2026). Eigene ETF-Anlagelösung. Aktuelle ETF-Liste, Kosten, maximal zulässige Gewichtungen, Bitcoin-ETP und Mindestbetrag von CHF 5’000. Eigene Anlagelösung. findependent AG (2026). Fragen und Antworten. Informationen zu Kontoeröffnung, Mindesteinzahlung, Kinderanlagezielen, Auszahlung, Depot- und Bargeldschutz sowie elektronischem Steuerauszug. findependent FAQ. findependent AG (2026). Rechtliches und FINMA-Bewilligung. Aktuelle Zulassung als kontoführendes Schweizer Wertpapierhaus und Links zu den rechtlichen Unterlagen. Rechtliches. findependent AG (2026). Erfahrungen und Gutscheincodes. Offizielle Beschreibung der zwei allgemeinen Willkommensmodelle mit CHF 20 Guthaben oder CHF 1’000 zusätzlichem Freibetrag. Gutscheincode und Erfahrungen. findependent AG (2026). Säule 3a. Produktstart Oktober 2026, fünf Strategien und neue Vorsorge-Indexfonds mit günstigen Gebühren. Säule 3a und Erläuterung der 3a-Indexfonds. findependent AG (2026). ETF-Auswahl und Risikomanagement. Kriterien wie TER, Handelsspread, Liquidität, Fondsgrösse und physische Replikation. ETF-Auswahl. *Redaktioneller Stand: 25. Oktober 2026. Historische persönliche Erfahrungen und alte Screenshots sind als solche gekennzeichnet. Dieser Testbericht dient der allgemeinen Information und ist keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Kapitalverluste sind möglich; Bonusaktionen und Konditionen können sich ändern.*

DEGIRO Schweiz im Test 2026: Wer aus der Schweiz in Aktien und ETFs investieren möchte, sucht häufig nach einem Broker mit tiefen Handelsgebühren, einer breiten Auswahl an Börsen und einer unkomplizierten App. Der Online-Broker DEGIRO ist dafür eine interessante Option. Doch welche Kosten entstehen beim Kauf von US-Aktien oder ETFs wirklich? Welche Besonderheiten gelten bei der Schweizer Steuererklärung und wie sind Bargeld und Wertpapiere geschützt? In diesem ausführlich überarbeiteten Testbericht betrachten wir die aktuellen Schweizer DEGIRO-Gebühren für 2026, die ETF-Kernauswahl, Währungswechsel, Börsenplatzkosten, die Sicherheit des Depots, die freiwillige Wertpapierleihe sowie Alternativen für langfristige Anleger. Ausserdem findest du meinen persönlichen DEGIRO-Empfehlungslink und eine transparente Erklärung der aktuell beworbenen Neukundenaktion von bis zu CHF 100 Transaktionsgebührenerstattung. Werbehinweis: Nutze meinen aktiven DEGIRO-Empfehlungslink zur Kontoeröffnung. Über das Partnerprogramm erhalte ich eine Empfehlungsvergütung. Die derzeitige Schweizer Neukundenaktion erstattet bis zu CHF 100 tatsächlich angefallene Transaktions- und Bearbeitungsgebühren bei Aktivierung bis 31. Oktober 2026. Es handelt sich um eine Erstattung, nicht um ein pauschales Geldgeschenk. DEGIRO in der Schweiz: Was ist das für ein Broker? Video: Mein DEGIRO-Beitrag als ergänzende Einführung. Für aktuelle Gebühren und Aktionen gelten die Zahlen und Quellen dieses überarbeiteten Artikels. Zum Onlinekurs gehts hier. DEGIRO ist ein Online-Broker, über den private Anleger Wertpapiere an zahlreichen internationalen Handelsplätzen kaufen und verkaufen können. Die Marke gehört zur flatexDEGIRO-Gruppe. Rechtlich wird das Geschäft über die flatexDEGIRO Bank Dutch Branch, die niederländische Niederlassung der deutschen flatexDEGIRO Bank SE, abgewickelt. Die Bank unterliegt primär der deutschen Finanzaufsicht BaFin; in den Niederlanden sind unter anderem AFM und DNB zuständig. DEGIRO ist als Execution-Only-Broker konzipiert: Du suchst Wertpapiere selbst aus und platzierst deine Orders eigenverantwortlich. Eine individuelle Vermögensverwaltung oder automatische Beratung ist nicht enthalten. Das unterscheidet DEGIRO von digitalen Vermögensverwaltern, die ein Portfolio zusammenstellen und laufend betreuen. Die wichtigsten Eigenschaften auf einen Blick Merkmal DEGIRO Schweiz 2026 Depotführung Keine reguläre Depotgebühr Inaktivität Keine Inaktivitätsgebühr Schweizer Aktien an SIX CHF 5 Provision + CHF 1 Bearbeitung US-Aktien EUR 1 Provision + EUR 1 Bearbeitung ETF-Kernauswahl EUR 0 Provision + EUR 1 Bearbeitung Andere ETFs EUR 2 Provision + EUR 1 Bearbeitung AutoFX-Währungswechsel 0,25 % Auslandsbörsen-Konnektivität Max. EUR 2.50 pro Jahr/Börse; SIX ausgenommen ETF-Sparplan automatisch kaufen Nicht unterstützt Aktienbruchteile Nicht unterstützt Einlagensicherung Bargeld Deutsche Einlagensicherung bis EUR 100’000 Stand 25. Oktober 2026. Die Gebühren beziehen sich auf das aktuelle Standardpreisverzeichnis Basic/Active/Trader. Bei älteren Custody-Depots kann ein separates Preisverzeichnis gelten. Je nach Produkt und Börse kommen etwa Quellen- und Transaktionssteuern, ETF-Produktkosten, Spread, Börsenplatz- oder Marktdatenkosten hinzu. Mein persönlicher DEGIRO-Empfehlungslink und Neukundenaktion Eröffne dein DEGIRO-Konto über meinen persönlichen Empfehlungslink. Als Schweizer Neukunde profitierst du von der zeitlich befristeten Aktion mit bis zu CHF 100 Rückerstattung anrechenbarer Handelsgebühren. Über das Partnerprogramm erhalte ich eine Empfehlungsvergütung. DEGIRO-Empfehlungslink Persönliche Einladung auswandernschweiz.ch Dein Vorteil Dein Vorteil: Bis zu CHF 100 Transaktionsgebühren zurück; Aktivierung bis 31.10.2026. Bis CHF 100 Transaktionsgebühren zurück: Was gilt im Oktober 2026? DEGIRO bewirbt auf seiner Schweizer Webseite aktuell eine gesonderte, befristete Neukundenaktion: Bei Kontoaktivierung bis einschliesslich 31. Oktober 2026 können berechtigte Neukunden bis zu CHF 100 an tatsächlich angefallenen Transaktions- und Bearbeitungsgebühren erstattet bekommen. Anrechenbar sind gemäss veröffentlichten Bedingungen entsprechende Kosten bis 30. November 2026; die Gutschrift soll Anfang Dezember 2026 erfolgen. Wichtig: Das ist kein frei verfügbares Geldgeschenk von CHF 100 allein für die Registrierung. Nur tatsächlich gezahlte, anrechenbare Handelskosten können bis zum Höchstbetrag erstattet werden. AutoFX- und ManualFX-Währungswechselgebühren zählen nicht dazu. Nach den Bedingungen ist das Angebot für neu eröffnete Schweizer DEGIRO-Konten bestimmt; du musst für den Handel zunächst mindestens CHF 0.01 einzahlen. DEGIRO kann die Bedingungen ändern oder die Aktion vorzeitig beenden. Die DEGIRO-Neukundenaktion erstattet dir bis zu CHF 100 tatsächlich angefallene Handelsgebühren. Voraussetzung ist die Kontoaktivierung bis 31. Oktober 2026; anrechenbare Transaktions- und Bearbeitungsgebühren können bis 30. November 2026 entstehen. Nutze meinen aktiven persönlichen Empfehlungslink. DEGIRO-Empfehlungslink Persönliche Einladung auswandernschweiz.ch Dein Vorteil Dein Vorteil: Bis zu CHF 100 Transaktionsgebühren zurück; Aktivierung bis 31.10.2026. Aktuell befristete Anbieteraktion (Stand 25. Oktober 2026): Bis zu CHF 100 an tatsächlich angefallenen Transaktions- und Bearbeitungsgebühren können unter den Bedingungen von DEGIRO erstattet werden. Kontoaktivierung bis 31. Oktober 2026 erforderlich. DEGIRO Konto eröffnen: Ablauf für Anleger mit Wohnsitz Schweiz Die Kontoeröffnung erfolgt digital. Grundsätzlich registrierst du dich über die offizielle Webseite oder App, gibst die geforderten persönlichen Angaben an und durchläufst die Identitäts- und steuerlichen Prüfungen. Welche Dokumente im konkreten Fall benötigt werden, hängt von deiner Staatsangehörigkeit, Steueransässigkeit und Wohnsitzsituation ab. Öffne die Schweizer DEGIRO-Webseite oder meinen persönlichen Einladungslink. Registriere dich mit deinen Angaben und bestätige deine E-Mail-Adresse. Durchlaufe die Identitätsprüfung mit einem anerkannten Ausweisdokument. Hinterlege die erforderlichen Angaben zu Steueransässigkeit und zu deinem Referenzbankkonto. Lies die Kundenvereinbarung, das Preisverzeichnis und die Produkt- und Risikohinweise. Überweise Geld vom zugelassenen Referenzkonto und suche erst dann die gewünschten Wertpapiere aus. Wer aus Deutschland in die Schweiz auswandert, sollte darauf achten, dass Konto, steuerlicher Wohnsitz und Referenzbankverbindung zur tatsächlichen Lebenssituation passen. Kontoeröffnung als Schweizer Kunde und das Führen eines bestehenden ausländischen Depots sind nicht automatisch identisch. Prüfe bei einem Länderwechsel die Voraussetzungen und mögliche Änderungen des Preisverzeichnisses. DEGIRO Gebühren Schweiz 2026 im Detail Die Preisstruktur ist einer der Hauptgründe, weshalb DEGIRO in der Schweiz Aufmerksamkeit bekommt. Gleichzeitig führt eine reine Betrachtung der Orderprovision in die Irre. Bearbeitungsgebühren, Währungswechsel und Börsenplatzkosten können den Gesamtpreis deutlich verändern. Der Broker nennt deshalb selbst auch einen Kostenrechner. Schweizer Aktien an der SIX: CHF 6 pro Standardorder Für einen gewöhnlichen Aktienkauf über die SIX Swiss Exchange weist DEGIRO CHF 5 Provision plus CHF 1 Bearbeitungsgebühr aus. Das ergibt CHF 6 pro Order vor eventuell anfallenden sonstigen gesetzlichen oder produktbezogenen Kosten. Bei einem Orderwert von CHF 1’000 entsprechen CHF 6 rechnerisch 0,60 %. Bei CHF 10’000 wären es dagegen 0,06 %. Gerade bei kleinen Orders fällt der fixe Gebührenanteil also stärker ins Gewicht. US-Aktien: EUR 2 je Kauf oder Verkauf Bei US-Aktien über die entsprechenden US-Handelsplätze nennt DEGIRO derzeit EUR 1 Provision plus EUR 1 Bearbeitung, somit EUR 2 pro Order. Die ältere Angabe von nur EUR 0.50 ist nicht mehr aktuell. Wenn du von deinem CHF-Guthaben in USD notierte Aktien kaufst, kann zusätzlich die AutoFX-Gebühr von 0,25 % anfallen. ETF-Kernauswahl: EUR 1 Bearbeitung statt vollständig kostenlos Für bestimmte ETFs aus der DEGIRO-Kernauswahl, insbesondere für entsprechend gelistete Produkte am vorgesehenen Handelsplatz, ist die Handelsprovision EUR 0. Allerdings fällt normalerweise EUR 1 Bearbeitungsgebühr je Order an. Bei anderen ETFs beträgt die reguläre Kombination EUR 2 Provision plus EUR 1 Bearbeitung. Die Auswahl und ihre Handelsbedingungen können sich ändern. Ein ETF-Kauf für EUR 100 in der Kernauswahl verursacht damit bereits 1 % einmalige Bearbeitungsgebühr, bevor ETF-TER und mögliche weitere Kosten berücksichtigt werden. Bei EUR 1’000 wären es nur noch 0,10 %. Eine geringere Orderfrequenz beziehungsweise ein grösserer Kaufbetrag kann deshalb Kosten sparen, solange das zu deinem Budget und deiner Anlagestrategie passt. Währungswechsel: AutoFX und ManualFX Beim automatischen Wechsel von CHF in beispielsweise USD oder EUR erhebt DEGIRO laut Schweizer Preisliste 0,25 % AutoFX-Gebühr. Bei einem rechnerischen Wechselwert von CHF 5’000 entspricht dies rund CHF 12.50. Wenn du häufig im Ausland gehandelte Papiere kaufst oder verkaufst, können sich solche Kosten summieren. Mit ManualFX kannst du eine Fremdwährung separat halten. Für manuelle Devisentransaktionen sieht das aktuelle Preisverzeichnis EUR 10 plus 0,25 % vor. ManualFX ist damit für kleine Währungswechsel häufig nicht günstiger. Ein Konto in CHF bewahrt dich ausserdem nicht vor dem wirtschaftlichen Währungsrisiko internationaler Aktien und ETFs. Konnektivitätskosten für Auslandsbörsen Neben jeder einzelnen Order kann eine Konnektivitätsgebühr für Börsen ausserhalb des Heimatmarkts entstehen. DEGIRO nennt für ein gewöhnliches Depot maximal EUR 2.50 pro Jahr und Börse beziehungsweise 0,25 % des relevanten Kontowerts; die SIX ist ausgenommen. Die Gebühr wird relevant, wenn du an der betreffenden Börse handelst oder dort Wertpapiere hältst. Zusätzliche Börsen- und Marktdatenkosten sind je nach Markt möglich. Keine Depotgebühr bedeutet nicht null Gesamtkosten DEGIRO verlangt für reguläre Standarddepots keine laufende Depot- und keine Inaktivitätsgebühr. Zudem sind normale Ein- und Auszahlungen seitens des Brokers gebührenfrei. Dennoch können ETFs eine laufende TER auf Fondsebene besitzen; diese wird nicht als separate Brokerrechnung erhoben, mindert aber die Fondsrendite. Hinzu kommen mögliche Handelsplatzspreads, Steuern sowie bei bestimmten Märkten Echtzeitkurs- oder sonstige Kosten. Praxisbeispiele: Was kosten typische Aktien- und ETF-Käufe? Transaktion Reguläre Brokerkosten Mögliche Zusatzkosten Schweizer Aktie, CHF 5’000 an SIX CHF 6 Spread und ggf. weitere Abgaben US-Aktie, Gegenwert CHF 2’000 EUR 2 AutoFX ca. CHF 5 bei 0,25 %, weitere marktbezogene Kosten Kernauswahl-ETF, EUR 500 EUR 1 ETFspezifische TER, ggf. CHF-EUR AutoFX Anderer ETF, EUR 500 EUR 3 ETFspezifische TER, ggf. AutoFX Zwei Auslandsbörsen im Jahr Bis EUR 5 Konnektivität Andere Handels- oder Börsenkosten möglich Die Beispiele basieren auf den offiziellen Gebührensätzen für 2026 und unterstellen nicht, dass jedes ETF-Produkt an jedem Handelsplatz zu diesen Konditionen verfügbar ist. Der Euro- und CHF-Wechselkurs wird nicht künstlich fixiert: Währungswerte dienen nur dazu, die 0,25-%-AutoFX-Komponente zu veranschaulichen. Beim Verkauf können erneut Order- und Währungswechselkosten entstehen. Welche Aktien, ETFs und weiteren Produkte kann ich handeln? DEGIRO bietet Zugang zu zahlreichen Handelsplätzen, darunter SIX, NASDAQ, NYSE, Xetra, Euronext und weiteren internationalen Börsen. Laut Anbieter umfasst die Plattform mehr als 45 Handelsplätze in rund 30 Ländern. Wie viele Märkte und Produkte du tatsächlich handeln kannst, hängt von Produktverfügbarkeit, Börse, deinem Kundenprofil und regulatorischen Einschränkungen ab. Aktien: Schweizer, US-amerikanische und zahlreiche internationale Unternehmen. ETFs und ETCs: Breite Aktienindizes, Anleihen und weitere Anlageklassen, abhängig von Angebot und Börsennotierung. Anleihen: Ausgewählte Schuldverschreibungen an unterstützten Handelsplätzen. Investmentfonds: Soweit verfügbar, mit eigenen Handels- und teilweise laufenden Servicegebühren. Optionen und Futures: Komplexe Produkte für entsprechend freigeschaltete Konten, mit erheblichen Risiken. Einzelne strukturierte Produkte und Kryptowerte: Nur dort, wo das Angebot und der persönliche Zugang es zulassen. Für langfristige Anleger dürfte vor allem die Auswahl an breit diversifizierten UCITS-ETFs interessant sein. Die Produktkosten und der tatsächliche Index sind wichtiger als bloss ein prominenter Fondsname. Hebelprodukte, Optionen und Futures eignen sich dagegen nicht automatisch für Einsteiger und können einen besonders hohen Verlust verursachen. ETF-Sparpläne und Bruchstücke bei DEGIRO Hier besteht ein entscheidender Unterschied zu anderen Investment-Apps: DEGIRO bietet derzeit keine automatische Wertpapieranlage per Sparplan. Du kannst zwar bei deiner Bank einen wiederkehrenden Dauerauftrag für die Einzahlung einrichten, die Kauforder für den ETF musst du bei DEGIRO selbst manuell erteilen. Ein Dauerauftrag vom Girokonto ist daher kein automatischer ETF-Kauf. Auch Aktienbruchteile (Fractional Shares) bietet DEGIRO nach eigener FAQ nicht an. Du kaufst grundsätzlich ganze Aktien beziehungsweise entsprechend handelbare Wertpapieranteile. Wenn ein Anteil eines ETF beispielsweise EUR 180 kostet, lässt sich nicht einfach automatisch ein Bruchteil für monatlich EUR 50 erwerben. Bei sehr kleinen Monatsbudgets kann ein Anbieter mit kostenlosen automatischen Bruchstück-Sparplänen praktischer sein. Eine mögliche Alternative für einfaches Schweizer Alltagsbanking und automatisierte kleine ETF-Käufe beschreiben wir im Yuh-Testbericht. Wer eine fertige Wertschriftenstrategie mit automatischem Rebalancing bevorzugt, sollte sich auch unseren findependent-Testbericht ansehen. Schweizer Stempelsteuer bei DEGIRO: Wie funktioniert das? Für Schweizer Privatanleger kann ein ausländischer Broker einen steuerlichen Kostenvorteil besitzen. Die Schweizer Umsatzabgabe (Börsenstempelsteuer) wird grundsätzlich bei bestimmten Wertpapiergeschäften mit inländischen Effektenhändlern erhoben. Bei einer gewöhnlichen Wertpapiertransaktion über einen ausländischen Broker ohne Schweizer Effektenhändler fällt sie daher typischerweise nicht an. Das bedeutet aber keinesfalls, dass über DEGIRO alle Wertpapiertransaktionen weltweit steuerfrei sind. Je nach Anlage und Handelsmarkt können ausländische Transaktionssteuern, Börsenabgaben oder Quellensteuern anfallen. Die offizielle DEGIRO-Preisliste weist ausdrücklich darauf hin, dass anwendbare Transaktionssteuern an Kunden weitergegeben werden. Der Unterschied betrifft also in erster Linie die Schweizer Umsatzabgabe. Schweizer Vermögenssteuer und Dividenden gelten trotzdem Ein Depot im Ausland ändert nichts daran, dass in der Schweiz steuerpflichtige Personen ausländische Aktien, ETFs und Barbestände in ihrer Steuererklärung erfassen müssen. Das gilt auch für Dividendenerträge und gegebenenfalls ausländische Quellensteuern. Für Privatvermögen sind Kapitalgewinne grundsätzlich steuerfrei; bei gewerbsmässigem Wertschriftenhandel kann die Beurteilung anders ausfallen. Mehr Hintergründe erläutern wir in Steuern in der Schweiz – was du als Privatperson wissen solltest und in unserem Artikel Steuern optimieren in der Schweiz. DEGIRO Steuerbericht: Was erhältst du für die Schweizer Steuererklärung? DEGIRO stellt eine jährliche Übersicht mit Informationen über Kontobewegungen, Bestände und Erträge zur Verfügung. Laut Anbieter ist diese Übersicht kein offiziell erstellter Steuerbericht beziehungsweise keine verbindliche Steuerbescheinigung. Die Daten sollen beim Ausfüllen der Steuererklärung helfen, müssen aber vom Kunden kontrolliert werden. Gerade in der Schweiz ist dieser Unterschied relevant: Du benötigst je nach Kanton die massgeblichen Steuerwerte per Jahresende und die steuerbaren Erträge deiner Wertpapiere. Diese Daten lassen sich häufig über das ICTax-Verzeichnis der Eidgenössischen Steuerverwaltung nachvollziehen. Ein DEGIRO-Jahresbericht ersetzt nicht automatisch einen von Schweizer Banken angebotenen eSteuerauszug, mit dem bestimmte Felder komfortabler übertragen werden können. Wer zahlreiche Positionen, Ausschüttungen und internationale Quellensteuern hat, sollte den Aufwand für die Steuererklärung in den Gesamtkostenvergleich einbeziehen. Ein Broker mit etwas höheren Transaktionsgebühren kann sich bei häufigen komplexen Deklarationen möglicherweise durch einfachere Unterlagen rechnen. DEGIRO Sicherheit: Was passiert bei Insolvenz? Das wichtigste Sicherheitsmerkmal ist die Trennung zwischen Wertpapieren und Bankguthaben. DEGIRO verwahrt die Wertpapiere in einer rechtlich separaten Zweckgesellschaft, sodass sie grundsätzlich nicht zum frei verwertbaren Vermögen der Bank gehören. Die Trennung reduziert das Insolvenzrisiko, schützt aber nicht vor Kursverlusten der gehaltenen Aktien und ETFs. Geldkonto: Deutsche Einlagensicherung bis EUR 100’000 Die nicht investierten Kundengelder liegen auf einem Konto bei der flatexDEGIRO Bank SE. Diese ist Mitglied des deutschen gesetzlichen Einlagensicherungssystems, sodass qualifizierte Bankeinlagen grundsätzlich bis EUR 100’000 je Kunde abgesichert sind. Die frühere Aussage, es gelte stattdessen die niederländische Einlagensicherung, war falsch und wurde in dieser Fassung korrigiert. Wertpapierentschädigung ist nicht mit Einlagensicherung gleichzusetzen Falls Wertpapiere wider Erwarten nicht aus der getrennten Verwahrung zurückgegeben werden können, kann unter bestimmten Voraussetzungen eine deutsche Anlegerentschädigung bis 90 % des Anspruchs, höchstens EUR 20’000, relevant sein. Dies ist keine generelle Versicherung des Aktien- oder ETF-Depotwerts. Sinkt ein ETF am Markt um 30 %, entsteht daraus kein Anspruch auf Entschädigung. Wertpapierleihe: Bei DEGIRO heute freiwillig Auch hier war der bisherige Artikel zu pauschal. Die aktuelle DEGIRO-Webseite stellt klar, dass eine Wertpapierleihe nur nach ausdrücklicher Anmeldung erfolgt. Wer sich dafür entscheidet, kann seine Aktien, ETFs und Anleihen zur entgeltlichen Verleihung bereitstellen. Nach Abzug von Dienstleisterkosten werden die entsprechenden Leihgebühren zwischen Anleger und DEGIRO gemäss Programm im Verhältnis 50:50 geteilt. Der Anbieter beschreibt grundsätzlich Sicherheiten in Höhe von 105 % des Leihwerts, die täglich angepasst werden. Trotzdem verbleiben Gegenparteirisiko, Sicherheitenrisiko, mögliche Verzögerungen sowie steuerliche und rechtliche Besonderheiten. Während der Leihe können beispielsweise Stimmrechte und die Art der erhaltenen Dividendenzahlung betroffen sein. Die Höhe zusätzlicher Einnahmen ist nicht garantiert. Du kannst dich nach den veröffentlichten Bedingungen vom Programm abmelden; die Rückgabe bereits verliehener Titel kann einige Geschäftstage dauern. Wer Wertpapierleihe nicht wünscht, sollte die betreffenden Produkteinstellungen und Vertragsbedingungen prüfen, statt von einer automatisch aktiven Leihe auszugehen. App und Handelsplattform: Geeignet für langfristige ETF-Anleger? DEGIRO stellt eine browserbasierte Handelsplattform und eine Smartphone-App zur Verfügung. Du kannst Wertpapiere suchen, Favoritenlisten anlegen, Kurse und Nachrichten ansehen und Kauf- oder Verkaufsaufträge platzieren. Der Broker bietet verschiedene Ordertypen an; welche davon für ein konkretes Wertpapier oder einen Handelsplatz verfügbar sind, kann abweichen. Positiv ist die grundsätzlich übersichtliche Ausrichtung auf eigenständige Anleger und eine grosse internationale Marktauswahl. Ein Vorteil für Menschen, die nur wenige Male im Jahr einen ETF kaufen, ist die fehlende laufende Depotgebühr. Wer dagegen monatlich automatisch investieren und Bruchstücke handeln möchte, findet diese Komfortfunktionen bei DEGIRO derzeit nicht. Limit-Order oder Market-Order? Eine Market-Order zielt auf eine möglichst rasche Ausführung zum verfügbaren Marktpreis ab; der endgültige Ausführungskurs kann aber vom zuletzt angezeigten Kurs abweichen. Bei einer Limit-Order legst du einen maximalen Kauf- oder minimalen Verkaufspreis fest. Sie bietet mehr Kontrolle über den Preis, allerdings keine Garantie, dass die Order überhaupt ausgeführt wird. Gerade bei kleineren oder weniger liquiden ETFs, Handelszeiten ausserhalb des Hauptmarkts oder grösseren Spreads ist die Wahl des Handelsplatzes und Ordertyps wichtig. Die niedrige sichtbare Brokerprovision kompensiert nicht automatisch einen ungünstigen Ausführungspreis. DEGIRO Bonus und Empfehlung: Teilnahmebedingungen genau lesen Mein DEGIRO-Empfehlungslink ist aktiv. Eröffne dein Konto über die persönliche Einladung. Bei Kontoaktivierung bis 31. Oktober 2026 erhältst du im Rahmen der Schweizer Neukundenaktion bis zu CHF 100 deiner anrechenbaren Transaktionsgebühren zurück. Nutze meinen DEGIRO-Empfehlungslink direkt zur Registrierung. DEGIRO erstattet bei seiner Schweizer Neukundenaktion bis zu CHF 100 angefallene Transaktions- und Bearbeitungsgebühren gemäss Aktionsbedingungen. Als Empfehlender erhalte ich die entsprechende Partnervergütung. DEGIRO-Empfehlungslink Persönliche Einladung auswandernschweiz.ch Dein Vorteil Dein Vorteil: Bis zu CHF 100 Transaktionsgebühren zurück; Aktivierung bis 31.10.2026. DEGIRO Vor- und Nachteile 2026 Vorteile Nachteile / Einschränkungen Keine normalen Depot- oder Inaktivitätsgebühren Auslandsbörsen können Konnektivitätskosten verursachen Günstige Schweizer und US-Aktien-Orderpreise Fremdwährungen kosten AutoFX 0,25 % Kernauswahl-ETFs mit EUR 1 Bearbeitungsgebühr Kein automatischer ETF-Kauf Viele internationale Handelsplätze Keine Bruchstück-Aktien Trennung der Wertpapiere von der Bank Kein Schutz gegen Börsenverluste Deutsche Einlagensicherung für Bargeld Kein vollwertiger Schweizer eSteuerauszug Freiwillige Wertpapierleihe mit möglicher Vergütung Bei Teilnahme zusätzliche Leihe- und Gegenparteirisiken Persönlicher Empfehlungslink und zeitweise Aktionen Aktionsangebote befristet und bedingt DEGIRO vs. Yuh, findependent und andere Anbieter Die richtige Plattform hängt stark davon ab, wie du investierst. DEGIRO ist in erster Linie ein günstiger Selbstentscheider-Broker für manuelle Orders. Yuh vereint Schweizer Zahlungsverkehr, Konto und einfache automatisierte ETF-Sparpläne. findependent übernimmt als digitaler Vermögensverwalter Auswahl und Rebalancing einer Strategie gegen eine laufende Gebühr. Wenn du selbst einzelne Aktien oder ETFs kaufen und über Jahre halten willst, können niedrige DEGIRO-Orderpreise attraktiv sein. Bei kleinen monatlichen Sparraten solltest du dagegen die Ordergebühr, den fehlenden automatischen Kauf und die FX-Kosten gegen ein echtes Sparplanangebot abwägen. Einen pauschalen Sieger für alle Anleger gibt es deshalb nicht. Unsere weiterführenden Artikel: Yuh App im Test 2026, findependent Testbericht, findependent Säule 3a und Relai Bitcoin-App Test 2026. Für die gebundene Säule 3a benötigst du eine dafür zugelassene Vorsorgelösung; ein gewöhnliches DEGIRO-Wertschriftendepot ist kein 3a-Konto. Häufige Fragen zu DEGIRO Schweiz Ist DEGIRO in der Schweiz verfügbar? Ja, DEGIRO betreibt eine Schweizer Länderseite für geeignete Kunden. Ob ein konkreter Antrag akzeptiert wird, hängt von Wohnsitz, Steueransässigkeit, persönlichen Voraussetzungen und den geltenden Verifizierungsregeln ab. Wie hoch sind die DEGIRO Gebühren bei US-Aktien? Die reguläre Standardorder für US-Aktien kostet laut Schweizer DEGIRO-Preisliste EUR 1 Provision und EUR 1 Bearbeitungsgebühr. Bei einer Order aus CHF fällt regelmässig zusätzlich eine AutoFX-Komponente von 0,25 % an. Sind ETFs bei DEGIRO kostenlos? Nicht vollständig: Ausgewählte ETFs aus der Kernauswahl kosten EUR 0 Handelsprovision, aber normalerweise EUR 1 Bearbeitungsgebühr pro Order. Laufende ETF-Kosten und weitere Gebühren können zusätzlich bestehen. Kann ich monatlich automatisch einen ETF kaufen? Nein. Automatische Einzahlung per Dauerauftrag ist möglich, die eigentliche Wertpapierorder muss aktuell selbst eingegeben werden. Kann ich Bruchteile von Aktien bei DEGIRO kaufen? Nein, DEGIRO ermöglicht laut eigener FAQ den Handel mit ganzen Aktien, nicht mit Aktienbruchteilen. Ist mein Bargeld bei DEGIRO geschützt? Qualifizierte Guthaben auf dem Geldkonto bei der flatexDEGIRO Bank SE unterliegen dem deutschen gesetzlichen Einlagensicherungssystem bis grundsätzlich EUR 100’000 je Kunde. Wertpapiere werden rechtlich getrennt verwahrt und unterliegen anderen Schutzmechanismen. Muss ich das DEGIRO-Depot in der Schweiz versteuern? Ja, steuerpflichtige Personen müssen die relevanten Depotwerte und steuerbaren Erträge in der Schweizer Steuererklärung angeben. Der DEGIRO-Jahresbericht dient als Hilfsmittel, ersetzt aber nicht notwendigerweise einen Schweizer eSteuerauszug. Gibt es mit deinem Link CHF 100 kostenlos? Ja, als Schweizer Neukunde kannst du bis zu CHF 100 anrechenbare Handelsgebühren zurückerhalten. Aktiviere das Konto bis 31. Oktober 2026; berücksichtigte Transaktionen müssen bis 30. November 2026 erfolgen. Die Erstattung richtet sich nach den tatsächlich angefallenen Gebühren. Verleiht DEGIRO meine Aktien automatisch? Nach den aktuellen Anbieterangaben ist das separate Wertpapierleihprogramm freiwillig und zustimmungsbasiert. Prüfe dennoch die jeweils für deinen konkreten Kontotyp geltenden Vertrags- und Produkteinstellungen. Fazit: Für wen lohnt sich DEGIRO Schweiz im Jahr 2026? DEGIRO bleibt 2026 eine interessante Wahl für Schweizer Anleger, die Aktien und ETFs selbst auswählen und kostengünstig kaufen möchten. Die regulären Standardpreise von CHF 6 für Schweizer Aktien, EUR 2 für US-Aktien und EUR 1 Bearbeitungsgebühr für ETFs der Kernauswahl können bei passenden Ordergrössen attraktiv sein. Keine normale Depotgebühr und eine breite Marktauswahl sind weitere Pluspunkte. Die entscheidenden Einschränkungen sind 0,25 % AutoFX bei Währungswechseln, mögliche Börsenplatzkosten, fehlende automatische ETF-Käufe und keine Bruchstück-Aktien. Auch die Steuerdeklaration eines ausländischen Depots kann mehr Eigenarbeit erfordern. Für komplexe oder besonders aktive Anleger lohnt ein ausführlicher Vergleich; für kleine Sparbeträge kann ein echtes automatisches ETF-Sparplanprodukt praktischer sein. Eröffne dein DEGIRO-Konto über meinen aktiven Empfehlungslink und nutze die Schweizer Neukundenaktion: Bis zu CHF 100 anrechenbare Transaktionsgebühren zurück, bei Aktivierung bis 31. Oktober 2026. DEGIRO-Empfehlungslink Persönliche Einladung auswandernschweiz.ch Dein Vorteil Dein Vorteil: Bis zu CHF 100 Transaktionsgebühren zurück; Aktivierung bis 31.10.2026. Quellen und weiterführende Informationen flatexDEGIRO Bank SE (2026). Schweizer Preis- und Leistungsverzeichnis für Basic/Active/Trader. Amtliche DEGIRO-Gebührenübersicht vom 1. Januar 2026 mit Aktien, ETF-Kernauswahl, Bearbeitungsgebühren und AutoFX. Preisverzeichnis als PDF. DEGIRO (2026). Preise Schweiz. Übersicht der Gebühren für SIX, US-Aktien, ETFs, Depotführung und Börsen-Konnektivität. Offizielle Preisübersicht. DEGIRO (2026). Sicherheit und Anlegerentschädigung. Erläutert Vermögenstrennung, deutsches Einlagensicherungssystem und Anlegerentschädigung für nicht zurückgegebene Vermögenswerte. Schutz von Anlagen und Bargeld. DEGIRO (2026). Wertpapierleihe. Offizielle Regeln zum freiwilligen Opt-in, zu Sicherheiten und Gegenparteirisiken. Wertpapierleihe im Überblick. DEGIRO (2026). ETF-Handel und automatische Käufe. Offizielle Liste qualifizierter ETFs und Erläuterung, weshalb automatische Käufe nicht bereitgestellt werden. ETF-Kernauswahl und keine automatischen Investments. DEGIRO (2026). Kunden-werben-Kunden-Programm. Bedingungen der Empfehlungsvergütung von CHF 50 für Empfehlende, wenn Gebührenvoraussetzungen durch eingeladene Neukunden erfüllt werden. Offizielle FAQ. DEGIRO (Oktober 2026). Aktuelle Schweizer Neukundenaktion. Befristete Erstattung bis zu CHF 100 anrechenbarer Transaktionsgebühren bei Kontoaktivierung bis 31. Oktober 2026; Bedingungen auf der Startseite. DEGIRO Schweiz. Eidgenössische Steuerverwaltung (ESTV). Umsatzabgabe. Amtliche Erläuterung der Schweizer Umsatzabgabe und der Bedeutung inländischer Effektenhändler. Umsatzabgabe kurz erklärt. DEGIRO (2026). Jahresübersicht und Steuerunterlagen. Anbieterhinweis, dass die jährliche Übersicht kein offizieller Steuerbericht ist und vom Kunden kontrolliert werden muss. Steuerbescheinigung FAQ. *Redaktioneller Stand: 25. Oktober 2026. Preisangaben und Aktionen können sich ändern. Die Informationen sind keine individuelle Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken.*

neon Bank Erfahrungen 2026: Ein Schweizer Konto ohne monatliche Grundgebühr, eine Mastercard Debitkarte, eBill, TWINT, ETF-Sparpläne und inzwischen sogar eine integrierte Säule 3a: neon hat sich seit unserem ersten Testbericht deutlich weiterentwickelt. Doch ist das Konto wirklich gratis, welche Gebühren entstehen im Ausland, und wie sicher ist dein Geld? Wir haben den bestehenden Artikel überarbeitet und mit den aktuellen Konditionen vom Oktober 2026 abgeglichen. Dabei berücksichtigen wir die vier Kontopläne neon free, neon plus, neon global und neon metal, das Gemeinschaftskonto neon duo, die ETF-Sparpläne und den wichtigen Unterschied zwischen einer echten Bank und einem Fintech mit Partnerbank. Mein aktiver neon-Partnercode lautet auswandernschweiz. Gib ihn bei der Kontoeröffnung ein und erhalte CHF 10 Startguthaben sowie die erste Debitkarte im Wert von CHF 20 kostenlos. Das ergibt insgesamt CHF 30 Vorteil. Werbehinweis: Bei erfolgreicher Code-Nutzung beziehungsweise Vermittlung kann ich eine Vergütung von neon erhalten. Für dich entstehen durch die Eingabe meines Codes keine zusätzlichen Kontokosten. Die Bedingungen der jeweiligen Aktion sind bei neon verbindlich. Ich erläutere in diesem Beitrag ausdrücklich auch die Nachteile des Angebots. neon Gutscheincode auswandernschweiz Dein Vorteil mit dem Code Dein Vorteil: CHF 10 Startguthaben + kostenlose Erstkarte (CHF 20) = CHF 30. Ist neon überhaupt eine richtige Schweizer Bank? Video: Mein ursprünglicher neon-Erfahrungsbericht. Historische Konditionen und Aktionen aus dem Video können inzwischen überholt sein; die aktuellen Zahlen findest du in diesem Artikel. neon Switzerland AG ist selbst keine Bank mit eigener Banklizenz. Das Schweizer Privatkonto wird bei der Hypothekarbank Lenzburg AG geführt, die als regulierte Partnerbank für die Bankdienstleistungen verantwortlich ist. Bei der neon-App handelt es sich um den digitalen Zugang zu diesem Bankkonto samt zusätzlichen Funktionen. Du erhältst eine persönliche Schweizer IBAN, kannst deinen Lohn empfangen und gewöhnliche Zahlungen ausführen. Die Partnerschaft ist nicht neu: neon und die Hypothekarbank Lenzburg arbeiten seit 2018 zusammen und haben ihre Kooperation im Mai 2026 ausdrücklich verlängert. Laut einer offiziellen Mitteilung verwaltete die Bank Ende 2025 etwa CHF 1,4 Milliarden Kundeneinlagen von neon-Nutzern. Das macht die rechtliche Konstruktion nachvollziehbarer, ersetzt jedoch nicht die eigene Prüfung der Vertragsbedingungen und der Bankensicherheit. Einlagensicherung bei neon Weil das Bankguthaben bei der Hypothekarbank Lenzburg liegt, gilt für berechtigte Bankeinlagen grundsätzlich die gesetzliche Schweizer Einlagensicherung bis CHF 100’000 je Kunde und Bank. Bei einem Gemeinschaftskonto gibt es gesonderte Regeln. Das Guthaben auf den neon Spaces zählt zum Bankguthaben und ist nicht unabhängig davon mit einer zusätzlichen CHF-100’000-Grenze geschützt. Wichtig: Der Schutz für Bankeinlagen ist nicht gleichbedeutend mit einem Schutz gegen Wertverluste bei Aktien, ETFs oder der Säule 3a. Wertschriften unterliegen Markt- und gegebenenfalls Gegenparteirisiken und werden rechtlich anders behandelt als dein Kontoguthaben. neon Konto 2026: Vier Modelle im direkten Vergleich Die frühere Unterscheidung in nur drei Kontomodelle ist veraltet. neon hat seine Angebote 2025 neu geordnet und bietet heute vier Basispläne an. Der kostenlose Einstieg bleibt möglich; für häufige Bargeldbezüge, Reisen, Support und zusätzliche Versicherungsleistungen gibt es kostenpflichtige Varianten. Leistung neon free neon plus neon global neon metal Monatsgebühr CHF 0 CHF 2 CHF 8 CHF 15 Jahresabo CHF 0 CHF 20 CHF 80 CHF 150 Erste Debitkarte CHF 20 CHF 20 Gratis Gratis Gratis-Bargeldbezüge CH pro Monat 0 2 3 5 Weitere ATM-Bezüge CH CHF 2.50 CHF 2.50 CHF 2.50 CHF 2.50 Kartenzahlung Ausland: neon-Aufschlag 0,35 % 0 % 0 % 0 % Bargeld Ausland: neon-Gebühr 1,5 % 1,0 % 0,5 % 0 % Telefonischer Kundenservice Nein Ja Ja Ja Stand: Oktober 2026. Preise gemäss offizieller neon-Planübersicht. Bei den kostenpflichtigen Kontomodellen ist eine monatliche oder vergünstigte jährliche Zahlung möglich. Zusätzliche Gebühren fremder Geldautomaten, Kartenanbieter oder Händler können unabhängig vom neon-Tarif anfallen. Die optionalen Erweiterungen neon green und neon duo werden separat abgerechnet. neon free: Für Menschen, die wenig bezahlen möchten neon free besitzt keine monatliche Grundgebühr. Für normale Schweizer Zahlungen, QR-Rechnungen, eBill und ein mobiles Alltagskonto ist es dadurch attraktiv. Die erste physische Mastercard Debitkarte kostet jedoch regulär CHF 20. Zudem sind gewöhnliche Bargeldbezüge am Schweizer Bancomaten schon ab dem ersten Bezug mit CHF 2.50 gebührenpflichtig. Bei Kartenzahlungen in Fremdwährung gilt ein Aufschlag von 0,35 %. Wenn du hauptsächlich digital mit der Karte zahlst und selten Bargeld benötigst, kann free ausreichen. Für häufige Bargeldabhebungen oder regelmässige Auslandszahlungen lohnt sich dagegen eine Rechnung, ob ein anderer Plan günstiger kommt. neon plus: CHF 2 monatlich und mehr Komfort neon plus kostet regulär CHF 2 monatlich beziehungsweise CHF 20 beim Jahresabo. Der Plan umfasst neben den normalen Kontofunktionen zwei kostenlose Bargeldbezüge pro Monat in der Schweiz, Kartenzahlungen im Ausland ohne neon-Wechselkursaufschlag und telefonisch erreichbaren Support. Die Erstkarte kostet weiterhin CHF 20. Bei einem einzigen gewöhnlichen Bancomatbezug pro Monat würdest du mit free rechnerisch zwölfmal CHF 2.50 bezahlen, also CHF 30 pro Jahr. Gegenüber einem plus-Jahresabo für CHF 20 kann sich plus allein dadurch bereits lohnen – sofern die Leistungen und Bedingungen sonst gleich sind. Dieses Beispiel berücksichtigt noch nicht die einmalige Karte. neon global: Für Vielreisende Der Plan neon global kostet CHF 8 pro Monat oder CHF 80 bei jährlicher Abrechnung. Er bietet drei kostenlose Schweizer Bargeldbezüge pro Monat, weltweit Kartenzahlungen ohne neon-Wechselkursaufschlag und nur 0,5 % neon-Gebühr für Auslandsbargeld. Dazu kommen ausgewählte Reise-, Shopping- und Cyberversicherungen sowie ein vergünstigter Anteil an den Gebühren für über Wise ausgeführte Auslandsüberweisungen. Diese Zusatzleistungen sind vor allem dann relevant, wenn du oft reist oder online einkaufst. Bei Versicherungsleistungen solltest du die Ausschlüsse, Deckungshöhen und Voraussetzungen gesondert in den Versicherungsbedingungen lesen. neon metal: Premium mit Metallkarte neon metal kostet CHF 15 pro Monat oder CHF 150 jährlich und umfasst zusätzlich eine Metallkarte, fünf kostenlose Schweizer Bancomatbezüge pro Monat, grundsätzlich keine neon-Gebühr für Bargeldbezüge im Ausland sowie weitere Versicherungsleistungen. Wer diese Vorteile selten nutzt, bezahlt mit dem günstigeren free- oder plus-Modell meist weniger. neon Gutscheincode auswandernschweiz: Was bringt er 2026? Nutze meinen neon-Code auswandernschweiz bei der Kontoeröffnung. Damit erhältst du CHF 10 Startguthaben plus eine kostenlose erste Debitkarte im Wert von CHF 20 – insgesamt CHF 30 Vorteil. Dein neon-Partnerbonus: Mit auswandernschweiz erhältst du CHF 10 Startguthaben und die erste Karte im Wert von CHF 20 gratis. Das sind CHF 30 Ersparnis. Gib den Code bei der Registrierung ein. Lade die neon-App herunter, eröffne dein Konto und verwende den aktiven Partnercode auswandernschweiz. Du erhältst CHF 10 Startguthaben und eine kostenlose erste Debitkarte im Wert von CHF 20. neon Gutscheincode auswandernschweiz Dein Vorteil mit dem Code Dein Vorteil: CHF 10 Startguthaben + kostenlose Erstkarte (CHF 20) = CHF 30. Mein neon-Partnerangebot: auswandernschweiz = CHF 10 Startguthaben + kostenlose erste Debitkarte (CHF 20). Dein gesamter Vorteil beträgt CHF 30. So kannst du den Code verwenden Öffne die offizielle neon-Webseite und installiere die App. Starte die Kontoeröffnung und gib deine persönlichen Daten ein. Trage auswandernschweiz in das vorhandene Gutscheincode- oder Empfehlungsfeld ein. Nutze mit auswandernschweiz den CHF-30-Vorteil aus CHF 10 Startguthaben und kostenloser erster Debitkarte. Schliesse die Identitätsprüfung und Kontoaktivierung wie gewohnt ab. Hinweis zur Werbung: Wenn du meinen Code verwendest, unterstützt du auswandernschweiz.ch. Gleichzeitig bleibt die Wahl der Kontovariante unabhängig davon: Ein kostenloser Plan mit einmaliger Kartengebühr kann günstiger sein als ein Abo, selbst wenn dieses mit zusätzlichen Vorteilen beworben wird. neon Konto aus Deutschland eröffnen: Was gilt für Auswanderer? Gerade für Leser, die aus Deutschland in die Schweiz ziehen, ist dieser Punkt wichtig: neon verlangt einen Wohnsitz in der Schweiz und eine ausschliessliche steuerliche Ansässigkeit in der Schweiz. Ein Konto als weiterhin in Deutschland wohnender deutscher Staatsangehöriger vor dem Umzug ist deshalb grundsätzlich nicht möglich. Das unterscheidet neon von einzelnen Konkurrenzangeboten, bei denen schon mit deutschem Wohnsitz ein Schweizer Konto eröffnet werden kann. Du musst laut neon mindestens 15 Jahre alt sein. Bei ausländischer Staatsangehörigkeit verlangt neon für die reguläre Kontoeröffnung einen gültigen Ausweis aus der akzeptierten Länderliste sowie eine Schweizer Aufenthaltsbewilligung B oder C. Eine Grenzgängerbewilligung G reicht nicht automatisch aus. neon erklärt ausdrücklich, dass es zurzeit keine Konten für klassische Grenzgänger anbietet, die im Ausland wohnen und dort steuerlich ansässig sind. Kann ich schon vor Erhalt der Bewilligung starten? Für deutsche Zuziehende ist der zeitliche Ablauf häufig entscheidend. Wer bereits in der Schweiz lebt, aber die geforderte Ausländerbewilligung noch nicht besitzt, sollte direkt bei neon klären, ob die Eröffnung möglich ist. Die offiziell genannten Bedingungen setzen die entsprechenden Nachweise grundsätzlich voraus. Eine vorläufige deutsche Anschrift oder ein blosser unterschriebener Arbeitsvertrag ersetzen diese Voraussetzungen nicht. So funktioniert die digitale Kontoeröffnung neon-App herunterladen und die Kontoeröffnung auswählen. Schweizer Adresse, Steuerstatus und persönliche Angaben erfassen. Den gültigen Reisepass oder Personalausweis bereithalten; bei ausländischer Nationalität zusätzlich die Bewilligung B oder C. Die Identität per Foto-Ident oder Videoanruf gemäss App-Anweisungen nachweisen. Den gewünschten Plan auswählen und gegebenenfalls den Code auswandernschweiz eingeben. Auf die Freischaltung des Bankkontos und die spätere Kartenzustellung warten. Das eigentliche Onboarding kann laut neon ungefähr zehn Minuten dauern. Die anschliessende technische und bankseitige Prüfung benötigt jedoch zusätzliche Zeit. Eine garantierte sofortige Freischaltung solltest du nicht einplanen. Mit der neon-Karte im Ausland bezahlen neon nutzt die Mastercard Debit. Das Konto wird in Schweizer Franken geführt, du kannst mit der Karte aber auch im Ausland bezahlen. Dabei unterscheiden sich die Kontopläne erheblich: Bei neon free erhebt der Anbieter zusätzlich zum verwendeten Umrechnungskurs einen 0,35-%-Wechselkursaufschlag, bei plus, global und metal entfällt dieser neon-Aufschlag. Beispiel: CHF 2’000 Umsatz in ausländischer Währung Tarif neon-Aufschlag auf CHF 2’000 neon free bei 0,35 % CHF 7 neon plus CHF 0 neon global CHF 0 neon metal CHF 0 Die Tabelle zeigt nur den zusätzlichen neon-Wechselkursaufschlag, nicht den zugrunde liegenden Mastercard-Umrechnungskurs oder mögliche Gebühren des Händlers. Bezahlt man häufig im Ausland, kann ein kostenpflichtiger Plan aufgrund der entfallenden 0,35 % attraktiver sein. Ob sich ein Abo rechnet, hängt aber von deinem tatsächlichen Umsatz und anderen Vorteilen ab. Vorsicht bei dynamischer Währungsumrechnung Manchmal fragen Kartenlesegeräte oder Onlineshops, ob du eine Zahlung in Schweizer Franken oder der lokalen Währung durchführen möchtest. Bei der Umrechnung durch den Händler – sogenannter Dynamic Currency Conversion (DCC) – kann ein ungünstiger Kurs entstehen. In vielen Fällen ist die Zahlung in der lokalen Währung günstiger, damit Mastercard beziehungsweise deine Karte umrechnet. Vergleiche bei hohen Beträgen den angebotenen Kurs. Bargeld mit neon abheben Bei gewöhnlichen Bargeldbezügen an Schweizer Bancomaten kostet neon free CHF 2.50 ab dem ersten Bezug. neon plus bietet zwei, neon global drei und neon metal fünf kostenlose Bezüge pro Monat. Jeder darüber hinausgehende Schweizer Bezug kostet gemäss aktueller Übersicht ebenfalls CHF 2.50. Bei bestimmten Partnern wie Coop und Lidl sind Bargeldbezüge unter den jeweiligen Bedingungen gratis möglich. Im Ausland verlangt neon abhängig vom Plan 1,5 %, 1,0 %, 0,5 % oder 0 % des abgehobenen Betrags. Fremde Automatenbetreiber können zusätzliche Gebühren erheben, die neon nicht kontrolliert. Daher bedeutet selbst ein neon metal-Konto nicht zwingend, dass jeder Geldautomat auf der Welt kostenlos ist. neon Spaces: Spartöpfe, aber 2026 ohne Zinsen Mit den Spaces kannst du Geld für bestimmte Ziele reservieren, beispielsweise Ferien, Krankenkassenprämien, neue Möbel oder einen Notgroschen. Sie helfen vor allem bei der Budgetorganisation: Du siehst getrennt vom Hauptkonto, wie viel Geld für ein Ziel bereits zurückgelegt wurde. Das zugrunde liegende Geld bleibt Bankguthaben. Wichtig ist die Änderung gegenüber unserem alten Artikel: Seit dem 1. Dezember 2024 werden auf neon-Spaces-Guthaben keine Zinsen mehr vergütet. Der alte Text mit 0,50 %, 0,25 % oder 0,75 % ist überholt. Wer eine verzinste Bargeldreserve sucht, sollte deshalb die Konditionen echter Sparkonten vergleichen. Ein Space ist kein Investmentdepot Ein Space kann sinnvoll sein, um Geld bewusst nicht direkt im Alltag auszugeben. Er bietet aber aktuell keinen Zinseszinseffekt aus Sparzinsen und ersetzt keine Vermögensanlage. Umgekehrt ist deine kurzfristig benötigte Notfallreserve in einem Space vor Aktienmarktrisiken geschützt, denen ein Wertschriftendepot ausgesetzt wäre. neon invest: Aktien und ETFs direkt in der App kaufen Video: neon invest im Praxiseindruck. Aktuelle ETF-Handels- und Sparplangebühren stehen in den nachfolgenden Tabellen. Bildquelle: https://www.neon-free.ch/de/neon-invest Mit neon invest kannst du aus der App heraus Aktien, ETFs und ausgewählte weitere Anlageprodukte kaufen. Ein Vorteil: Für das Depot fällt grundsätzlich keine laufende Depotgebühr an. Die Gebühren hängen stattdessen von den tatsächlich ausgeführten Käufen und Verkäufen ab. neon verwendet eine vergleichsweise einfache prozentuale Struktur. Geschäft Kosten Schweizer Aktien 0,5 % je Kauf oder Verkauf ETFs und ETPs 0,5 % je Kauf oder Verkauf Internationale Aktien 1,0 % je Kauf oder Verkauf Mindestgebühr ausserhalb Sparplan CHF 1 pro Trade Schweizer Umsatzabgabe inländische Titel 0,075 % Schweizer Umsatzabgabe ausländische Titel 0,15 % Depotführung CHF 0 Die Schweizer Umsatzabgabe fällt zusätzlich zur Handelsgebühr an. Auch ETF-eigene laufende Kosten (TER), Marktspreads und gegebenenfalls Quellensteuern solltest du berücksichtigen. Bei ausländischen Aktien nennt neon für den Kauf und Verkauf keine separate Währungswechselgebühr – die 1-%-Handelsgebühr soll diese bereits mit abdecken. Das ist etwas anderes als der 0,35-%-Wechselkursaufschlag bei Kartenzahlungen im Ausland. Gebührenbeispiele bei neon invest Kauf Handelsgebühr Stempelabgabe Summe ohne weitere Kosten Schweizer Aktie für CHF 1’000 CHF 5 CHF 0.75 CHF 5.75 Ausländischer ETF für CHF 1’000 CHF 5 CHF 1.50 CHF 6.50 Internationale Aktie für CHF 1’000 CHF 10 CHF 1.50 CHF 11.50 Diese Beispiele sind reine Modellrechnungen für einen Einzelkauf und setzen die genannte Zuordnung der Titel zur Umsatzabgabe voraus. Bei einem späteren Verkauf fallen grundsätzlich erneut Handelsgebühren und die einschlägige Umsatzabgabe an. Der tatsächliche Einstandspreis hängt zudem vom Kurs und Marktspread ab. neon ETF-Sparplan: Was kostet automatisches Investieren? Der neon Sparplan ist besonders für langfristige Anleger relevant. Du kannst bis zu sechs Aktien oder ETFs auswählen und einen regelmässigen monatlichen Betrag investieren lassen. Die Ausführung erfolgt an einem wählbaren Termin – am 3., 15. oder 28. eines Monats beziehungsweise an einem angepassten Geschäftstag, wenn Wochenenden oder Feiertage dazwischenliegen. Die Sparplan-Einrichtung kostet keine separate Zusatzgebühr. Bei gewöhnlichen ETF- oder Schweizer-Aktienkäufen bleiben die Handelsgebühren von 0,5 % und bei internationalen Aktien von 1,0 % grundsätzlich bestehen. Für ausgewählte Partnerprodukte gibt es aber Aktionen mit 0 % Kaufgebühren. Dabei wird die Kaufgebühr laut neon zunächst belastet und danach innerhalb von zwei Arbeitstagen rückvergütet. Wichtig: Die 0-%-Aktion bedeutet nicht automatisch, dass sämtliche ETF-Orders kostenlos sind. Sie gilt nur für qualifizierte Sparplankäufe ausgewählter Wertschriften. Die ETF-TER, allfällige Steuern und vor allem eine spätere Verkaufsgebühr können weiterhin relevant sein. Auch ein ETF-Sparplan ist nicht risikofrei: Die Märkte können deutlich fallen. Wie hoch sollte ein monatlicher Sparplan sein? Der Anbieter bewirbt auch kleine Anlagebeträge. Für langfristigen Vermögensaufbau lohnt es sich jedoch, neben der Sparrate eine angemessene Liquiditätsreserve zu haben. Wer nur wenige Franken investieren möchte, sollte besonders auf Mindestgebühren bei Käufen ausserhalb des Sparplans achten. Ein qualifizierter Sparplan kann organisatorisch und gebührenseitig günstiger sein als häufige einzelne Aufträge. Wenn du verschiedene Schweizer Anlageanbieter vergleichen möchtest, lies auch unseren Yuh-Testbericht 2026, unseren DEGIRO-Test für Schweizer Anleger und den findependent-Erfahrungsbericht. neon Säule 3a: Neue Vorsorgelösung mit 0,39 bis 0,45 % Gebühren neon bietet inzwischen auch eine integrierte Säule 3a in der App an. Diese gab es beim Erscheinen der ersten Version unseres Testberichts noch nicht in derselben Form. Es handelt sich um eine wertschriftenbasierte Vorsorgelösung, nicht um ein reines 3a-Sparkonto. Die Verwaltungsgebühr ist nach Anlagevermögen gestaffelt. 3a-Anlagevermögen neon Verwaltungsgebühr p.a. CHF 0–4’999 0,45 % CHF 5’000–9’999 0,44 % CHF 10’000–24’999 0,43 % CHF 25’000–49’999 0,41 % Ab CHF 50’000 0,39 % Die Gebühr wird quartalsweise verrechnet. neon weist keine separaten laufenden direkten Fonds-TER-Kosten aus, nennt aber bei zwei Strategien geringe indirekte Fund-of-Fund-Kosten von aktuell etwa 0,04 % beziehungsweise 0,07 %, die in der Fondsperformance enthalten sind. Es wäre daher zu vereinfacht, alle Strategien ohne jede indirekte Produktkostenkomponente zu beschreiben. Für die Eröffnung einer neon-Säule 3a musst du unter anderem volljährig sein, in der Schweiz wohnen, ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen erzielen und ein neon-Konto besitzen. Bis zu fünf 3a-Portfolios helfen bei der langfristigen Bezugsplanung. Ein 3a-Wertschriftendepot unterliegt trotzdem Kapitalmarktrisiken und den gesetzlichen Bezugsbeschränkungen. Zum Vergleich kannst du unseren ausführlichen findependent-Säule-3a-Testbericht lesen. Dort erklären wir eine Vorsorgelösung ab 0,29 % jährlicher Verwaltungsgebühr und die Unterschiede der Aktienquoten. Die günstigste Lösung ist nicht automatisch die geeignetste. neon duo: Gemeinschaftskonto für Paare und Wohngemeinschaften Bildquelle: https://www.neon-free.ch/de/gemeinschaftskonto/ Für gemeinsames Haushaltsbudget, Miete und Lebensmittel bietet neon das Gemeinschaftskonto neon duo an. Es richtet sich an zwei Personen im selben Haushalt, die jeweils bereits ein eigenes neon-Privatkonto führen. Das zusätzliche Gemeinschaftskonto hat eine eigene IBAN; beide Personen erhalten eine separate Debitkarte und können unabhängig über das Guthaben verfügen. neon duo kostet derzeit CHF 3 pro Person und Monat, insgesamt also CHF 6 pro Monat. Jede neue Gemeinschaftskonto-Karte kostet einmalig CHF 10 pro Person. Die sonstigen Karten- und Bargeldkonditionen orientieren sich grundsätzlich am jeweiligen privaten neon-Plan der Person. Wichtig: Ein Gemeinschaftskonto ist ein ODER-Konto Beide Inhaber sind gleichberechtigt. Jede Person kann grundsätzlich auch ohne zweite Freigabe Geld vom Gemeinschaftskonto überweisen. Ein neon duo eignet sich daher besonders für Menschen, die bewusst gemeinsame finanzielle Verantwortung übernehmen möchten. Bei Trennung, Streit oder grösseren Guthaben sollten die rechtlichen und praktischen Folgen eines solchen ODER-Kontos bedacht werden. neon green: Nachhaltigkeits-Erweiterung neon green ist heute eine optionale Erweiterung zum regulären Kontoplan und kostet CHF 3 monatlich. Sie soll über Baum- und Klimaprojekte einen Beitrag zu Umweltzielen leisten; zusätzliche Kartenvarianten können einmalige Kosten verursachen. Die Wahl eines green-Zusatzpakets ersetzt allerdings weder eine sorgfältige Prüfung der tatsächlichen Umweltwirkung noch einen persönlichen Klimaschutzplan. neon und TWINT: Funktioniert das Bezahlen mit dem Smartphone? neon ist in der Schweiz mit TWINT Prepaid nutzbar. Dazu verknüpfst du dein neon-Konto mit der entsprechenden TWINT-App und lädst Guthaben auf. Es handelt sich also nicht um exakt dieselbe direkte Integration wie bei jeder klassischen Schweizer Bank, bei der TWINT-Zahlungen unmittelbar vom Hauptkonto belastet werden. Nach den aktuellen neon-FAQ ist für die Verbindung eine Identifikation und Freigabe erforderlich. Wer im Alltag häufig TWINT verwendet, sollte beachten, dass Guthaben zunächst auf das TWINT-Prepaid-Konto übertragen werden muss. Das ist ein kleiner Komfortnachteil gegenüber Bank-TWINT mit unmittelbarer Kontobelastung. Wie gut ist der neon Kundensupport? neon ist ein rein digitaler Anbieter ohne klassische Filialberatung. Für alle Pläne gibt es ein Online-Hilfeportal und E-Mail-Support sowie eine Notfallmöglichkeit zur Kartensperrung. Telefonischer regulärer Kundensupport ist gemäss den aktuellen Plänen vor allem in neon plus, global und metal enthalten. Im ursprünglichen Erfahrungsbericht hatte ich die unkomplizierte App und den Identifikationsprozess positiv beschrieben. Diese historischen persönlichen Eindrücke bleiben nachvollziehbar, sind aber kein Beleg dafür, dass jede heutige Kontoeröffnung gleich schnell abläuft oder Supportanfragen immer innerhalb eines Tages bearbeitet werden. Solche Wartezeiten hängen von der konkreten Situation ab. neon Vorteile und Nachteile im direkten Vergleich Vorteile Nachteile Schweizer IBAN und kostenloser free-Basisplan Erste free-Karte regulär CHF 20 eBill, QR-Zahlungen, Spaces und Mastercard neon free: CHF 2.50 je regulärer Bancomatbezug 0,35 % Auslandsaufschlag bei free; höhere Pläne ohne Keine Eröffnung mit ausländischem Wohnsitz Hypothekarbank Lenzburg als regulierte Partnerbank neon selbst besitzt keine Banklizenz ETF-Sparpläne und gebührenfreie Partner-Käufe Kosten und Marktrisiko beim Investieren Integrierte Säule 3a, bis fünf Portfolios 3a-Wertschriftenlösung ist keine sichere Sparanlage Gemeinschaftskonto neon duo möglich Duo kostet CHF 3 pro Person im Monat Digital und übersichtlich Keine klassischen Bankfilialen Regelmässige neue Banking-Funktionen Spaces seit Ende 2024 ohne Zinsen neon oder Yuh: Welche App eignet sich besser zum Auswandern? Beide Apps bieten ein Schweizer Konto, eine Debitkarte und einfache Möglichkeiten zum Investieren. Bei neon ist die Voraussetzung eines Schweizer Wohnsitzes mit ausschliesslicher Schweizer Steueransässigkeit aber entscheidend. Yuh bietet unter bestimmten Voraussetzungen schon für Personen mit Wohnsitz in Deutschland einen Schweizer Kontoeröffnungsprozess an; eine erste Einzahlung von CHF oder EUR 500 vom eigenen Konto ist dort relevant. Bei Kartenzahlungen in Fremdwährung ist neon free mit seinem 0,35-%-Aufschlag auf den ersten Blick günstiger als Yuh mit seinem regulären Währungswechselaufschlag von 0,95 %. Allerdings darf man Kartenzahlungen aus einer bereits gehaltenen Fremdwährung, internationale Überweisungen, Bargeldabhebungen und Wechselkurse nicht einfach gleichsetzen. Beim ETF-Investieren sind Handel, Sparplan-Angebot und Gebühren ebenfalls unterschiedlich. Welche Lösung zu dir passt, hängt also stark davon ab, wann du in die Schweiz ziehst, wie oft du Bargeld brauchst und ob du ein Alltagskonto oder vor allem einen Investmentzugang suchst. Unser Yuh-Testbericht 2026 mit Bonuscode enthält einen detaillierten Vergleich der Yuh-Funktionen. Häufige Fragen zur neon Bank Ist das neon Konto wirklich gratis? neon free ist ohne monatliche Grundgebühr erhältlich. Die erste Debitkarte kostet regulär CHF 20, Bargeldbezüge am Bancomaten CHF 2.50 pro Bezug und Fremdwährungskartenzahlungen haben einen 0,35-%-neon-Aufschlag. Es ist also ein kostenloser Basisplan, nicht zwingend eine vollständig kostenfreie Nutzung. Wie lautet dein neon Gutscheincode? Mein aktiver neon-Gutscheincode lautet auswandernschweiz. Gib ihn bei der Kontoeröffnung ein. Dafür gibt es CHF 10 Startguthaben und eine kostenlose erste Karte im Wert von CHF 20, insgesamt CHF 30 Vorteil. Wann erhalte ich den neon Empfehlungsbonus? Mit dem neon-Code auswandernschweiz erhältst du bei der Kontoeröffnung CHF 10 Startguthaben und die erste Karte im Wert von CHF 20 gratis – insgesamt CHF 30 Vorteil. Kann ich neon aus Deutschland vor der Auswanderung eröffnen? In der Regel nein. neon verlangt einen Schweizer Wohnsitz und ausschliessliche steuerliche Ansässigkeit in der Schweiz. Bei Ausländern ist für den regulären Prozess zudem eine gültige Bewilligung B oder C notwendig. Ist neon eine Bank? neon Switzerland AG ist ein Fintech, keine eigenständig lizenzierte Bank. Dein Konto liegt bei der regulierten Hypothekarbank Lenzburg AG. Wie hoch ist die Einlagensicherung? Qualifizierte Bankeinlagen bei der Hypothekarbank Lenzburg unterliegen grundsätzlich der Schweizer Einlagensicherung bis CHF 100’000 pro Kunde und Bank. Das ist kein Schutz gegen Kursverluste bei Aktien und ETFs. Gibt es 2026 Zinsen auf Spaces? Nein. Seit dem 1. Dezember 2024 vergütet neon keine Zinsen mehr auf Guthaben in Spaces. Welche ETF-Gebühren zahle ich bei neon? Bei normalen Käufen und Verkäufen fallen für ETFs 0,5 % Handelsgebühren plus einschlägige Schweizer Umsatzabgabe an. Bei Käufen ausserhalb des Sparplans gilt eine Mindestgebühr von CHF 1. Ausgewählte ETF-Sparpläne profitieren von Partneraktionen mit 0 % Kaufgebühren, aber andere Kosten können bleiben. Hat neon auch eine Säule 3a? Ja. Die Wertschriftenlösung kostet derzeit 0,39 bis 0,45 % pro Jahr, abhängig vom Guthaben, mit geringen indirekten Produktkosten bei einzelnen Strategien. Ein reines 3a-Sparkonto wird nicht angeboten. Was kostet neon duo? Das Gemeinschaftskonto kostet CHF 3 pro Person und Monat. Es eignet sich für zwei Menschen im selben Haushalt und setzt eigene neon-Privatkonten voraus. Neue Duo-Karten kosten jeweils einmalig CHF 10. Fazit: Wie gut ist neon 2026 wirklich? neon bleibt 2026 eine überzeugende Option für ein digitales Schweizer Alltagskonto, insbesondere für Menschen, die Kontoführungsgebühren sparen möchten, eine Schweizer IBAN benötigen und ihr Banking weitgehend per Smartphone erledigen. Mit eBill, QR-Zahlungen, neon invest, automatischen ETF-Sparplänen, Spaces und einer integrierten Säule 3a ist das Angebot heute deutlich breiter als beim ursprünglichen Test. Das kostenlose Konto hat aber konkrete Einschränkungen: CHF 20 für die erste physische Karte, CHF 2.50 bei normalen Bargeldbezügen und ein 0,35-%-Aufschlag bei Fremdwährungskartenzahlungen. Zudem gibt es seit Ende 2024 keine Zinsen mehr auf Spaces. Wer häufig reist oder Bargeld benötigt, sollte neon plus, global oder metal anhand der tatsächlichen Jahreskosten vergleichen. Für deutsche Auswanderer gilt eine klare Grenze: Das neon-Konto kann in der Regel erst nach dem Zuzug mit Schweizer Wohnsitz und den notwendigen Nachweisen eröffnet werden. Wer schon vorher eine Schweizer IBAN braucht, sollte Alternativen prüfen. Eröffne dein neon-Konto mit meinem Partnercode auswandernschweiz. Du erhältst CHF 10 Startguthaben und die erste Karte im Wert von CHF 20 kostenlos. Mit dem Code unterstützt du zugleich auswandernschweiz.ch. neon Gutscheincode auswandernschweiz Dein Vorteil mit dem Code Dein Vorteil: CHF 10 Startguthaben + kostenlose Erstkarte (CHF 20) = CHF 30. Wissenschaftliche und offizielle Quellen und weiterführende Informationen neon Switzerland AG (2026). Pläne & Preise. Offizieller Vergleich von free, plus, global und metal mit Karten, Bargeldbezügen, Währungsaufschlägen und Abogebühren. neon Pläne. neon Switzerland AG (2026). Freunde einladen. Amtliche Aktion vom 1. Juli bis 31. Dezember 2026: Voraussetzungen und CHF-10-Gutschriften. neon Empfehlungsprogramm. neon Switzerland AG (2026). Kontoeröffnung und Voraussetzungen. Schweizer Wohnsitz, ausschliessliche Steuerpflicht, Mindestalter und Anforderungen an Ausweisdokumente. neon Voraussetzungen und Kontoeröffnung. Hypothekarbank Lenzburg AG (12. Mai 2026). Nächste Phase für Partnerschaft mit neon. Offizielle Bestätigung der fortgesetzten Zusammenarbeit und Angaben zu Kundenvermögen. Pressemitteilung der Hypothekarbank Lenzburg. neon Switzerland AG (2026). neon invest – Gebühren. Informationen zu 0,5 % beziehungsweise 1 % Handelsgebühren, Mindestkosten und Schweizer Umsatzabgabe. neon invest Gebühren. neon Switzerland AG (2026). ETF-Sparplan. Einrichtung von bis zu sechs Wertpapier-Sparplänen und Partneraktionen mit kostenlosen Käufen. neon Sparplan. neon Switzerland AG (2026). Säule 3a und Gebühren. Aktuelle Gebührenstaffeln, Portfolios und indirekte Fondskosten. 3a-Gebühren. neon Switzerland AG (2026). Erhalte ich Zinsen bei neon? Offizieller Hinweis zum Ende der Verzinsung von Spaces seit 1. Dezember 2024. Zinsen auf Spaces. neon Switzerland AG (2026). neon duo und Gemeinschaftskonto. Kosten, separate IBAN, zwei Inhaber und Voraussetzungen. Gemeinschaftskonto neon duo und Kosten. neon Switzerland AG (2026). Steuern und TWINT. Informationen zum eTax-Auszug und zur Nutzung von TWINT Prepaid. Steuerbescheinigung und TWINT. *Redaktioneller Stand: 25. Oktober 2026. Dieser Bericht beruht auf dem ursprünglichen Erfahrungsartikel und aktuell geprüften offiziellen Produktunterlagen. Preisangaben, Werbeaktionen und Konditionen können sich ändern. Keine persönliche Finanz- oder Anlageberatung.*

Die Schweiz ist nicht nur ein attraktiver Lebensort, sondern auch ein begehrter Wirtschaftsstandort – auch für deutsche Unternehmen. Viele bekannte deutsche Konzerne haben sich mit Tochtergesellschaften, Produktionsstandorten oder Verwaltungszentren in der Schweiz niedergelassen. Sie profitieren von stabilen Rahmenbedingungen, einem internationalen Umfeld und der Nähe zum EU-Markt. In diesem Artikel stellen wir dir die besten und bekanntesten deutschen Unternehmen in der Schweiz vor – inklusive Branchen, Standorte, Karrierechancen und ihrem Einfluss auf die Schweizer Wirtschaft. Warum sind deutsche Firmen in der Schweiz aktiv? Die Schweiz punktet bei Unternehmen mit: Stabilität und Rechtsstaatlichkeit Attraktivem Steuersystem Internationaler Ausrichtung und Fachkräften Nähe zu EU-Ländern, aber Unabhängigkeit von der EU Innovationsfreundlichem Klima Deutsche Unternehmen schätzen zudem die kulturelle Nähe, die mehrsprachige Gesellschaft und die exzellente Infrastruktur. Die bekanntesten deutschen Unternehmen in der Schweiz 1. Bosch Gruppe (Robert Bosch AG) Branche: Technologie, Elektrotechnik, Industrie Standort(e): Zürich, St. Niklaus, Frauenfeld, Solothurn Mitarbeitende Schweiz: ca. 3.000 Bosch ist mit mehreren Tochterunternehmen in der Schweiz aktiv – von Bosch Rexroth bis zur Bosch Power Tools. Das Unternehmen betreibt Forschungsstandorte, Produktionsstätten und Logistikzentren. 2. Siemens Schweiz AG Branche: Industrie, Energie, Medizintechnik Standort(e): Zürich, Zug, Wallisellen Mitarbeitende Schweiz: über 5.000 Siemens ist seit über 125 Jahren in der Schweiz präsent und zählt zu den größten industriellen Arbeitgebern. Der Fokus liegt auf Digitalisierung, Infrastruktur, Energie und Gesundheitslösungen. 3. Deutsche Bank (Schweiz) AG Branche: Finanzdienstleistungen Standort(e): Genf, Zürich, Lugano Die Deutsche Bank betreut in der Schweiz vermögende Privatkunden und bietet internationale Finanzdienstleistungen. Sie ist vor allem im Wealth Management stark vertreten. 4. Bayer (Schweiz) AG Branche: Pharma, Chemie, Agrar Standort(e): Zürich, Basel Bayer betreibt in der Schweiz Forschungs- und Entwicklungszentren sowie eine starke Vertriebsstruktur. Basel ist als Life-Science-Standort besonders attraktiv. 5. Henkel & Cie. AG Branche: Konsumgüter (u. a. Persil, Schwarzkopf, Loctite) Standort(e): Pratteln (Basel-Landschaft) Henkel ist seit über 100 Jahren in der Schweiz vertreten – mit Fokus auf Klebstofftechnologien und Wasch-/Pflegeprodukte. 6. Mercedes-Benz Schweiz AG Branche: Automobil Standort: Schlieren (Zürich) Mercedes-Benz betreibt in der Schweiz einen zentralen Standort für Vertrieb, Marketing und Service. 7. SAP (Schweiz) AG Branche: IT, Software, Digitalisierung Standort(e): Regensdorf, Lausanne SAP ist weltweit führend bei Unternehmenssoftware. Die Schweizer Niederlassung betreut Kunden aller Branchen bei der Digitalisierung ihrer Geschäftsprozesse. 8. Thyssenkrupp Aufzüge AG Branche: Maschinenbau, Mobilität Standort: Zürich Die Tochtergesellschaft von Thyssenkrupp ist spezialisiert auf Aufzugs- und Fahrtreppensysteme und betreut Großprojekte in der ganzen Schweiz. In welchen Branchen sind deutsche Unternehmen in der Schweiz stark? Deutsche Firmen sind in der Schweiz besonders aktiv in folgenden Sektoren: Maschinen- und Anlagenbau Chemie und Pharma Automobilindustrie Finanzdienstleistungen IT und Software Konsumgüterindustrie Medizintechnik Sie tragen zur Innovation und zur Wertschöpfung in der Schweiz bei und schaffen tausende Arbeitsplätze – häufig mit internationalem Fokus und guten Entwicklungsmöglichkeiten. Karriere bei deutschen Unternehmen in der Schweiz Viele deutsche Firmen bieten in der Schweiz: interkulturelle Arbeitsumfelder Karrierechancen für Deutschsprachige moderne Arbeitsmodelle Schnittstellen zu internationalen Märkten Gerade für Deutsche, die in die Schweiz auswandern, sind diese Firmen ideale Arbeitgeber – sie verbinden Vertrautheit mit neuen Perspektiven. Tipp: Wer sich bei einer deutschen Firma in der Schweiz bewirbt, sollte die Schweizer Besonderheiten im Bewerbungsprozess beachten (z. B. Dossiergestaltung, Tonalität, Lebenslaufaufbau). Fazit Deutsche Unternehmen sind ein wichtiger Teil der Schweizer Wirtschaft – nicht nur durch Investitionen und Arbeitsplätze, sondern auch durch Know-how, Innovation und kulturelle Brücken. Ob Bosch, Siemens, Bayer oder SAP: Sie alle zeigen, wie eng die wirtschaftlichen Beziehungen zwischen Deutschland und der Schweiz sind. Für Fachkräfte bieten diese Firmen spannende Möglichkeiten, um sich in einem internationalen Umfeld weiterzuentwickeln – bei gleichzeitiger beruflicher Sicherheit und attraktiven Schweizer Lebensbedingungen. Brauchst du Hilfe beim Thema Auswandern? Ich helfe dir in meinem Coaching. Hier findest du mehr über uns und kannst dich vernetzen: YouTube ►► Auswandern Schweiz Über uns ►► Das sind wir Instagram ►► @auswandernschweiz TikTok ►► auswandernschweiz.ch Facebook-Gruppe ►► Auswandern Schweiz Podcast ►► Auswandern Schweiz Komm in Deutschlands größte Community zum Thema Auswandern Schweiz! Deutsche Arbeitgeber in der Schweiz: Jobs gezielt finden Die Liste ist eine Auswahl bekannter Unternehmensgruppen, kein objektives Ranking der besten Arbeitgeber. Standorte, Firmennamen und offene Stellen können sich durch Umstrukturierungen ändern. Prüfe für Bewerbungen stets die aktuelle Schweizer Gesellschaft, den Arbeitsort und die ausgeschriebene Funktion. Der Konzernname allein sagt nichts über Arbeitsbedingungen oder Lohn aus. Vergleiche bei mehreren Angeboten das Gesamtpaket aus Pensum, Fixlohn, Bonus, Pensionskasse, Pendelweg und Entwicklungsmöglichkeiten. Quellen und weiterführende Literatur Offizielle Informationen und Prüfung aktueller Regelungen: https://www.bfs.admin.ch/bfs/de/home/statistiken/arbeit-erwerb.html

Die Schweiz zählt zu den Ländern mit den höchsten Löhnen weltweit, was sie für viele Arbeitnehmer attraktiv macht. Doch wie hoch sind die Durchschnittsgehälter 2025? Welche Branchen zahlen am besten? Und welche regionalen Unterschiede gibt es? In diesem Artikel erfährst du alles über Löhne, Gehaltsstrukturen, Mindestlöhne und Steuerabzüge in der Schweiz. Unser kompletter Onlinekurs zum Auswandern 1. Durchschnittslohn in der Schweiz 2025 Laut aktuellen Statistiken beträgt der Medianlohn in der Schweiz im Jahr 2025 rund 6.800 CHF brutto pro Monat (ca. 81.600 CHF pro Jahr). 🔹 Durchschnittslohn (Median): 6.800 CHF/Monat 🔹 Durchschnittslohn (arithmetisch): ca. 7.500 CHF/Monat 🔹 Mindestlohn (kantonal, falls vorhanden): 20–24 CHF/Stunde Der Medianlohn bedeutet, dass 50 % der Arbeitnehmer mehr und 50 % weniger verdienen. 2. Gehaltsunterschiede nach Branche (2025) Die Löhne in der Schweiz variieren stark je nach Branche. Hier sind die durchschnittlichen Monatsgehälter (brutto) in verschiedenen Berufsfeldern: Branche Durchschnittslohn (CHF/Monat) Banken & Finanzen 11.500 CHF IT & Softwareentwicklung 9.500 CHF Medizin (Ärzte, Pflege) 8.700 CHF Ingenieurwesen 8.300 CHF Rechtswesen (Anwälte) 10.000 CHF Bildung & Forschung 7.000 CHF Detailhandel 5.400 CHF Gastronomie & Hotellerie 4.800 CHF Bauwesen 6.200 CHF 👉 Tipp: Besonders gefragt sind IT-Spezialisten, Ingenieure, Mediziner und Finanzexperten, die oft überdurchschnittlich verdienen. 3. Gehaltsunterschiede nach Kanton (2025) Die Löhne in der Schweiz sind auch stark von der Region abhängig. In Städten wie Zürich, Genf und Basel liegen die Löhne deutlich über dem Durchschnitt. Kanton Durchschnittslohn (CHF/Monat) Zürich 7.800 CHF Genf 7.500 CHF Basel-Stadt 7.400 CHF Bern 7.100 CHF Waadt 6.900 CHF Luzern 6.800 CHF Tessin 5.500 CHF 👉 Tessin hat die tiefsten Löhne, während Zürich die höchsten Gehälter bietet. 4. Mindestlöhne in der Schweiz (2025) Die Schweiz hat keinen nationalen Mindestlohn, aber einige Kantone haben eigene Regelungen: Kanton Mindestlohn (CHF/Stunde) Genf 24 CHF Neuenburg 20 CHF Jura 20 CHF Tessin 19 CHF 👉 Besonderheit: In vielen Branchen gibt es Mindestlöhne durch Gesamtarbeitsverträge (GAV). 5. Nettolohn & Abzüge in der Schweiz In der Schweiz gibt es keine einheitliche Lohnsteuer, sondern kantonale Steuern. Durchschnittlich gehen 15–25 % des Bruttolohns für Steuern und Sozialabgaben ab. Lohnabzüge 2025 (ungefähre Werte) 🔹 AHV/IV/EO (Rentenversicherung): ca. 5,3 % 🔹 ALV (Arbeitslosenversicherung): ca. 1,1 % 🔹 Pensionskasse (BVG): 7–12 % (je nach Arbeitgeber) 🔹 Krankenversicherung: 250–450 CHF/Monat (selbst zu zahlen) 🔹 Quellensteuer (bei Ausländern ohne C-Bewilligung): 5–15 % Beispielrechnung für einen Bruttolohn von 7.000 CHF: Abzüge: ca. 1.500 CHF Nettolohn: ca. 5.500 CHF 6. Gehaltsverhandlung in der Schweiz – Tipps 📌 Branche & Region beachten: Löhne sind in Zürich höher als in kleineren Städten. 📌 Vergleichsportale nutzen: Plattformen wie Lohnrechner.ch oder Salarium helfen bei Gehaltsvergleichen. 📌 Zusatzleistungen aushandeln: Bonus, Homeoffice, Firmenwagen oder Weiterbildung können das Gesamtpaket verbessern. 📌 Direkt bei Arbeitgebern nachfragen: In der Schweiz wird oft offen über Gehälter gesprochen. 7. Fazit – Lohnaussichten in der Schweiz 2025 ✅ Hohe Löhne, aber auch hohe Lebenshaltungskosten ✅ Starke Unterschiede je nach Branche, Region & Erfahrung ✅ Steuern & Abgaben moderat im Vergleich zu Deutschland ✅ Mindestlöhne in wenigen Kantonen, aber viele GAV-Regelungen 📌 Tipp: Wer in Zürich, Basel oder Genf arbeitet, kann von besonders hohen Löhnen profitieren. Häufige Fragen (FAQ) 1. Wie hoch ist der Durchschnittslohn in der Schweiz 2025? 👉 Der Medianlohn liegt bei 6.800 CHF/Monat, der Durchschnittslohn bei 7.500 CHF/Monat. 2. Gibt es in der Schweiz einen Mindestlohn? 👉 Es gibt keinen nationalen Mindestlohn, aber in Genf, Jura, Neuenburg und Tessin gelten kantonale Mindestlöhne (19–24 CHF/Stunde). 3. Wie viel bleibt netto vom Bruttolohn übrig? 👉 Die Abzüge betragen ca. 15–25 %, sodass bei 7.000 CHF brutto etwa 5.500 CHF netto verbleiben. 4. Welche Berufe sind 2025 in der Schweiz besonders gefragt? 👉 Besonders gefragte Berufe mit hohen Löhnen sind: ✔ IT-Spezialisten (9.500–11.000 CHF) ✔ Ingenieure (8.000–10.000 CHF) ✔ Ärzte & Pflegekräfte (8.500+ CHF) ✔ Banken & Finanzen (10.000+ CHF) Brauchst du Hilfe beim Thema Auswandern? Ich helfe dir in meinem Coaching. Hier findest du mehr über uns und kannst dich vernetzen: YouTube ►► Auswandern Schweiz Über uns ►► Das sind wir Instagram ►► @auswandernschweiz TikTok ►► auswandernschweiz.ch Facebook-Gruppe ►► Auswandern Schweiz Podcast ►► Auswandern Schweiz Komm in Deutschlands größte Community zum Thema Auswandern Schweiz! Schweizer Löhne 2026: So liest du Statistiken richtig Die Schweizer Lohnstrukturerhebung des Bundesamts für Statistik wird nicht jedes Jahr als neue Vollerhebung durchgeführt. Deshalb ist ein als 2025 oder 2026 bezeichneter Lohnwert nicht automatisch ein in diesem Jahr gemessener Median. Beim Vergleich solltest du Bruttomonatslohn, Jahreslohn, Beschäftigungsgrad und die Behandlung des 13. Monatslohns auseinanderhalten. Der Median bezeichnet den mittleren Wert einer Verteilung und ist nicht dasselbe wie das arithmetische Durchschnittsgehalt. Für individuelle Berufs- und Regionenvergleiche empfiehlt sich Salarium. Lohnspannen nach Branche und Kanton sollten jeweils mit dem zugrunde liegenden Datenjahr und der Stichprobe gekennzeichnet werden. Quellen und weiterführende Literatur BFS: Schweizerische Lohnstrukturerhebung: https://www.bfs.admin.ch/bfs/de/home/statistiken/arbeit-erwerb/loehne-erwerbseinkommen-arbeitskosten.html BFS: Salarium – Lohnrechner: https://www.gate.bfs.admin.ch/salarium/public/index.html Intern: Angemessener Stundenlohn: https://www.auswandernschweiz.ch/post/was-ist-ein-angemessener-stundenlohn-in-der-schweiz-ein-umfassender-leitfaden

Ein Betreibungsauszug in der Schweiz ist ein wichtiger Nachweis für die finanzielle Zuverlässigkeit und wird oft bei Mietanträgen, Jobbewerbungen oder Kreditvergaben verlangt. Auch Deutsche, die in der Schweiz leben oder arbeiten möchten, müssen in bestimmten Situationen einen Betreibungsauszug vorlegen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie als deutsche Staatsbürger einen Betreibungsauszug erhalten, welche Informationen dieser enthält und wofür er in der Schweiz benötigt wird. 1. Was ist ein Betreibungsauszug? Ein Betreibungsauszug ist ein offizielles Dokument des Betreibungsamts, das die vergangenen oder aktuellen Schulden und Forderungen einer Person auflistet. Er zeigt auf, ob gegen die Person Forderungen durch Gläubiger erhoben wurden und wie diese Verfahren abgeschlossen wurden. Damit bietet der Betreibungsauszug einen Überblick über die finanzielle Situation einer Person und gibt Auskunft über eventuelle Zahlungsschwierigkeiten oder Insolvenzen. 2. Wer benötigt einen Betreibungsauszug? Ein Betreibungsauszug wird häufig in folgenden Situationen verlangt: Wohnungssuche: Vermieter fordern oft einen Betreibungsauszug, um die Zahlungsfähigkeit potenzieller Mieter zu prüfen. Arbeitsplatzsuche: Einige Arbeitgeber verlangen bei sensiblen Positionen, wie im Finanzwesen, ebenfalls einen Betreibungsauszug. Kredit- und Leasingverträge: Banken und Leasingunternehmen nutzen den Auszug als Teil der Bonitätsprüfung. Selbstständigkeit und Geschäftsbeziehungen: Geschäftspartner oder Investoren können ebenfalls einen Einblick in die finanzielle Historie verlangen. 3. Kann ein Deutscher einen Betreibungsauszug in der Schweiz beantragen? Ja, Deutsche, die in der Schweiz wohnen oder gearbeitet haben, können einen Betreibungsauszug anfordern. Der Betreibungsauszug ist in der Regel für Personen erhältlich, die einen Schweizer Wohnsitz haben oder in der Vergangenheit in der Schweiz gemeldet waren. Falls keine Betreibungen vorhanden sind, wird im Auszug vermerkt, dass keine Einträge bestehen. Ein vollständiger und sauberer Betreibungsauszug ist ein Zeichen von Zuverlässigkeit und kann in vielen Situationen vorteilhaft sein. 4. Wie erhält man einen Betreibungsauszug in der Schweiz? 1. Antrag beim zuständigen Betreibungsamt Der Betreibungsauszug wird immer bei dem Betreibungsamt des letzten Wohnortes oder Aufenthaltsortes in der Schweiz beantragt. Jede Gemeinde und jeder Kanton hat ein eigenes Betreibungsamt, sodass Sie wissen sollten, in welchem Kanton oder Bezirk Sie gemeldet waren. Der Auszug kann auch persönlich abgeholt oder per Post bestellt werden. 2. Online-Bestellung Viele Kantone und Betreibungsämter bieten mittlerweile Online-Portale an, über die Sie den Betreibungsauszug digital beantragen können. In der Regel ist dafür eine Identifikation notwendig, und der Auszug wird per Post oder als PDF-Dokument zugestellt. 3. Kosten Die Kosten für einen Betreibungsauszug liegen zwischen CHF 17 und CHF 25, je nach Kanton. Falls Sie den Auszug online bestellen, kommen oft noch Bearbeitungsgebühren hinzu. 4. Notwendige Unterlagen Für die Beantragung eines Betreibungsauszugs benötigen Sie: Einen gültigen Ausweis (Pass oder Identitätskarte) Ihre Schweizer Adresse oder die letzte Schweizer Adresse, falls Sie derzeit im Ausland wohnen Gegebenenfalls eine schriftliche Vollmacht, falls jemand den Antrag in Ihrem Namen stellt 5. Wie lange ist ein Betreibungsauszug gültig? Ein Betreibungsauszug hat keine gesetzlich festgelegte Gültigkeitsdauer. In der Praxis wird jedoch oft ein aktueller Auszug (maximal 3 Monate alt) verlangt, um sicherzustellen, dass die Daten noch den aktuellen Stand widerspiegeln. 6. Was tun, wenn kein Schweizer Wohnsitz besteht? Falls Sie als Deutscher keinen Schweizer Wohnsitz (mehr) haben, können Sie sich direkt an das letzte Betreibungsamt Ihres Wohnortes in der Schweiz wenden. Dort können Sie anfragen, ob ein Betreibungsauszug auf Basis Ihrer früheren Aufenthaltsdaten erstellt werden kann. Einige Betreibungsämter bieten für diesen Fall an, den Auszug ins Ausland zu versenden, jedoch gegen eine zusätzliche Gebühr. 7. Alternativen und Zusatzdokumente für Deutsche ohne Schweizer Betreibungsauszug Für Deutsche, die nie in der Schweiz gelebt haben oder derzeit keine Betreibungen in der Schweiz erwarten, gibt es Alternativen. In solchen Fällen können Nachweise über finanzielle Zuverlässigkeit auch durch: Eine deutsche Schufa-Auskunft Ein deutsches polizeiliches Führungszeugnis Oder eine Bescheinigung der Zahlungsfähigkeit durch eine Bank Diese Dokumente ersetzen zwar nicht vollständig den Betreibungsauszug, können aber als zusätzliche Sicherheiten dienen, um die Bonität bei einem Schweizer Vertragspartner oder Vermieter nachzuweisen. Fazit Ein Betreibungsauszug ist ein wichtiges Dokument in der Schweiz, das finanzielle Zuverlässigkeit nachweist und oft für Miete, Arbeitsverträge und Kredite erforderlich ist. Auch Deutsche Staatsbürger, die in der Schweiz leben oder gelebt haben, können einen Betreibungsauszug beantragen, um ihre Bonität nachzuweisen. Die Beantragung ist in der Regel unkompliziert, jedoch sollte der Antrag immer beim zuständigen Betreibungsamt gestellt werden. Wer keinen Schweizer Wohnsitz mehr hat, kann sich durch zusätzliche Dokumente absichern und alternative Bonitätsnachweise beibringen, um seine finanzielle Zuverlässigkeit zu belegen. Hier findest du mehr über uns und kannst dich vernetzen: YouTube ►► Auswandern Schweiz Über uns ►► Das sind wir Instagram ►► @auswandernschweiz TikTok ►► auswandernschweiz.ch Facebook-Gruppe ►► Auswandern Schweiz Podcast ►► Auswandern Schweiz Komm in Deutschlands größte Community zum Thema Auswandern Schweiz! Betreibungsregisterauszug für Neuzuzüger: Was du wissen musst Ein Schweizer Betreibungsregisterauszug dokumentiert Betreibungsverfahren im Zuständigkeitsbereich des ausstellenden Betreibungsamtes. Er ist kein vollständiger Nachweis über sämtliche Schulden einer Person und nicht dasselbe wie eine deutsche SCHUFA-Auskunft. Wer gerade erst aus Deutschland zuzieht, kann häufig noch keinen aussagekräftigen Schweizer Registerauszug vorlegen. Vermietende können dann je nach Situation eine SCHUFA-Auskunft, Lohnnachweise, Arbeitsvertrag oder andere Unterlagen akzeptieren; ein Anspruch darauf besteht nicht. Für einen längeren Wohnsitzverlauf können Auszüge mehrerer zuständiger Betreibungsämter nötig sein. Informiere dich vor der Bestellung über die örtlich zuständige Stelle und deren Identitätsnachweis- und Gebührenvorgaben. Quellen und weiterführende Literatur ch.ch: Betreibungsregisterauszug bestellen: https://www.ch.ch/de/steuern-und-finanzen/schulden--betreibungen-und-konkurs/betreibungsregisterauszug/ Intern: Gibt es die SCHUFA in der Schweiz?: https://www.auswandernschweiz.ch/post/gibt-es-die-schufa-in-der-schweiz

Wenn du deinen Wohnsitz von Deutschland in die Schweiz verlagerst, stellt sich schnell die Frage: Was passiert mit deinem Aktiendepot oder ETF-Sparplan? Viele Auswanderer sind unsicher, wie sie mit ihren bestehenden Geldanlagen umgehen sollen. In diesem Artikel erfährst du, was du beachten musst, welche Handlungsmöglichkeiten du hast und wie du mögliche steuerliche Vorteile in der Schweiz optimal nutzen kannst. Unser kompletter Onlinekurs zum Auswandern Was passiert mit deinem Depot bei Wohnsitzwechsel? Viele Anleger gehen davon aus, dass sie einfach ihre Adresse beim deutschen Broker auf eine Schweizer Adresse ändern können. In der Praxis zeigt sich jedoch: Das ist nicht immer möglich. Gerade die beiden besonders beliebten und günstigen Anbieter Trade Republic und Scalable Capital akzeptieren keine Schweizer Wohnsitze. Ein einfaches Weiterführen deines Depots bei diesen Brokern ist nach dem Umzug in die Schweiz also nicht mehr möglich. Mein eigenes Depot hatte ich damals aufgelöst und alles direkt mit in die Schweiz genommen. Dies war die einfachste und sicherste Lösung. Jetzt bin ich bei der Postfinance da dort die Depotführung kostenlos ist. Somit der mit ABSTAND günstigste Anbieter der Schweiz. Deutlich günstiger als Swissquote oder Kantonalbanken. Nur bei Neo-Brokern wie neon oder yuh geht es günstiger, wenn du die abgespeckten gratis ETFs kaufst. Zwei Lösungen für dein deutsches Aktiendepot nach dem Umzug Wenn dein aktueller Anbieter keine Schweizer Adresse akzeptiert, stehen dir grundsätzlich zwei Wege offen, um deine Geldanlage weiterzuführen. Möglichkeit 1: Wechsel zu einem deutschen Broker, der Schweizer Kunden akzeptiert Einige deutsche Banken und Online-Broker akzeptieren Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz. Dazu gehört beispielsweise die DKB (Deutsche Kreditbank). Du kannst dein bestehendes Depot einfach zu einem solchen Anbieter übertragen und deine neue Schweizer Adresse hinterlegen. Schreib einfach mal dem entsprechenden Anbieter zu dem du gern wechseln würdest. So bleibt dein Depot in Deutschland, du profitierst aber von den steuerlichen Regelungen der Schweiz. In der Praxis bedeutet das: Du zahlst deutlich weniger Steuern auf Kapitalgewinne, da die Schweiz keine Kapitalertragsteuer erhebt. Möglichkeit 2: Wechsel zu einem Schweizer Broker Wenn du deine Finanzstruktur vollständig in die Schweiz verlagern möchtest, kannst du dein Depot auch zu einem Schweizer Anbieter übertragen. Bekannte Broker in der Schweiz sind beispielsweise Swissquote, PostFinance oder Cornèrtrader. Der Vorteil: Du hast deine gesamten Finanzen in einem Land und musst dich nicht mehr mit deutsch-schweizerischen Besonderheiten herumschlagen. Der Nachteil: Die Depotgebühren in der Schweiz sind in der Regel deutlich höher als bei deutschen Brokern. Du kannst natürlich auch einen Vermögensverwalter nutzen und somit alles automatisiert investieren lassen. Empfehlen kann ich da findependent oder Selma. Steuerliche Vorteile in der Schweiz: Kapitalgewinne sind steuerfrei Ein entscheidender Vorteil für Anleger mit Wohnsitz in der Schweiz: Kapitalgewinne aus Aktien und ETFs sind in der Regel steuerfrei. Das bedeutet, du kannst deine Wertpapiere mit Gewinn verkaufen, ohne darauf eine Kapitalertragsteuer zahlen zu müssen – vorausgesetzt, du bist beim Verkauf bereits offiziell in der Schweiz steuerlich ansässig. Beispiel für die Steuerersparnis Du investierst in Deutschland 10.000 Euro in ETFs. Jahre später ist dein Depot 100.000 Euro wert. In Deutschland müsstest du auf den Gewinn von 90.000 Euro Kapitalertragsteuer zahlen. In der Schweiz hingegen bleiben die 90.000 Euro steuerfrei, wenn du beim Verkauf in der Schweiz wohnst und das Depot entsprechend geführt wird. Wichtig ist, dass du die Gewinne erst dann realisierst, wenn du bereits offiziell in der Schweiz lebst und dort steuerpflichtig bist. Der Wohnsitz zum Zeitpunkt des Verkaufs ist entscheidend. Doppelbesteuerungsabkommen Deutschland – Schweiz: Das solltest du wissen Wenn du als deutscher Staatsbürger in die Schweiz ziehst oder dort bereits lebst, aber weiterhin Einkünfte oder Vermögenswerte in Deutschland hast, stellt sich schnell die Frage: Muss ich jetzt doppelt Steuern zahlen – einmal in Deutschland und einmal in der Schweiz? Die Antwort lautet: Nein – dank des Doppelbesteuerungsabkommens (DBA) zwischen Deutschland und der Schweiz. Was ist ein Doppelbesteuerungsabkommen (DBA)? Ein Doppelbesteuerungsabkommen ist ein völkerrechtlicher Vertrag zwischen zwei Staaten, der regelt, welcher Staat welche Einkünfte besteuern darf. Ziel ist es, dass du nicht doppelt besteuert wirst, wenn du grenzüberschreitend Einkommen erzielst. Das DBA zwischen Deutschland und der Schweiz existiert seit vielen Jahrzehnten und wurde mehrfach überarbeitet. Es regelt genau, in welchem Land du für welche Einkommensarten steuerpflichtig bist – zum Beispiel für: Einkommen aus unselbstständiger Arbeit (z. B. Gehalt) Kapitalerträge (z. B. Zinsen, Dividenden) Renten und Pensionen Immobilienerträge Unternehmensgewinne Welches Land darf dein Einkommen besteuern? Grundsätzlich gilt: Besteuert wird dort, wo du steuerlich ansässig bist – also wo du deinen Hauptwohnsitz und Lebensmittelpunkt hast. Wenn du in der Schweiz lebst, bist du dort steuerpflichtig. Für bestimmte Einkommensarten – etwa Mieteinnahmen aus einer deutschen Immobilie – bleibt Deutschland aber weiterhin zuständig. Beispiele: Du wohnst in der Schweiz, erhältst aber Dividenden aus Deutschland: Die Schweiz besteuert dein weltweites Einkommen. Deutschland darf aber eine sogenannte Quellensteuer einbehalten (meist 15 %). Diese wird dir in der Schweiz angerechnet, damit es nicht zur Doppelbesteuerung kommt. Du beziehst eine deutsche Rente: Deutschland darf die Rente besteuern – je nach Art der Rente und Höhe. Auch hier sorgt das DBA dafür, dass die Schweiz diese Einkünfte nicht erneut besteuert. Du vermietest eine Immobilie in Deutschland: Diese Einkünfte werden in Deutschland versteuert. Die Schweiz berücksichtigt sie zur Berechnung des Steuersatzes (sogenannter Progressionsvorbehalt), besteuert sie aber nicht erneut. Kapitalerträge: Wann wird es kompliziert? Kapitalerträge wie Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne können steuerlich besonders sensibel sein. Zwar erhebt die Schweiz keine Kapitalertragsteuer auf private Kursgewinne, Deutschland aber schon – wenn du zum Beispiel noch ein Depot dort hast. Dank des DBA kannst du dir die in Deutschland gezahlte Quellensteuer auf Dividenden in der Schweiz anrechnen lassen. Trotzdem lohnt es sich in vielen Fällen, das Depot nach dem Umzug vollständig in die Schweiz zu verlegen, um steuerliche Komplikationen zu vermeiden. Wichtig: Wohnsitz entscheidet über Steuerpflicht Ob du in Deutschland oder in der Schweiz steuerpflichtig bist, hängt entscheidend von deinem Wohnsitz und Lebensmittelpunkt ab. Hast du beide Wohnsitze gleichzeitig, wird anhand folgender Kriterien entschieden: Wo befindet sich dein dauerhafter Mittelpunkt des Lebens? Wo hältst du dich überwiegend auf? Wo hast du engere persönliche und wirtschaftliche Beziehungen? Diese sogenannte "Ansässigkeitsprüfung" entscheidet darüber, welches Land das Hauptbesteuerungsrecht erhält. Fazit: DBA schützt dich vor doppelter Steuerlast Das Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und der Schweiz sorgt dafür, dass du deine Einkünfte nicht doppelt versteuern musst, wenn du in einem Land wohnst und im anderen Einkommen erzielst. Dennoch ist es wichtig, die Regeln genau zu kennen – oder dich rechtzeitig beraten zu lassen, insbesondere wenn du: weiterhin Vermögen oder Einkommen in Deutschland hast ein Aktiendepot bei einem deutschen Anbieter führst in beiden Ländern steuerlich relevant bist (z. B. bei Umzug im laufenden Jahr) Wer sich frühzeitig informiert, kann unnötige Steuerzahlungen vermeiden und die Vorteile des Lebens und Investierens in der Schweiz optimal nutzen. So funktioniert der Depotübertrag bei Wohnsitzwechsel Ein Depotübertrag ist in der Regel kostenlos und unkompliziert. So gehst du vor: Kläre, ob dein aktueller Anbieter Schweizer Adressen akzeptiert. Wenn nicht, wähle einen neuen Broker in Deutschland oder der Schweiz. Fordere einen Depotübertrag beim alten Anbieter an. Gib deine neue Adresse an und achte auf eine korrekte steuerliche Meldung. Realisiere Kapitalgewinne erst nach erfolgtem Wohnsitzwechsel in die Schweiz. Mit dieser Strategie sicherst du dir mögliche steuerliche Vorteile und behältst gleichzeitig die Kontrolle über dein Vermögen. Weitere Tipps für Auswanderer mit Aktiendepot Informiere dich vor dem Umzug, ob dein Broker weiterhin nutzbar ist. Notiere dir alle Anschaffungskurse und Belege, um Gewinne später belegen zu können. Achte auf Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und der Schweiz. Behalte alle relevanten Dokumente zum Wohnsitzwechsel und Depotübertrag. Lass dich im Zweifel steuerlich beraten, um Fehler zu vermeiden. Was du über die Wegzugssteuer wissen musst Ein oft übersehener Punkt beim Umzug aus Deutschland ist die sogenannte Wegzugsbesteuerung – besonders relevant für alle, die größere Aktienpakete oder Unternehmensanteile besitzen. Was ist die Wegzugssteuer? Die Wegzugssteuer (§ 6 AStG) betrifft vor allem Personen, die wesentliche Beteiligungen an Kapitalgesellschaften halten – also beispielsweise mindestens 1 Prozent der Anteile an einer GmbH oder AG besitzen. Wenn du dann deinen Wohnsitz ins Ausland verlegst, unterstellt der deutsche Staat eine fiktive Veräußerung deiner Anteile. Das bedeutet: Du musst auf den buchhalterischen Gewinn Einkommensteuer zahlen – auch wenn du deine Anteile gar nicht verkauft hast. Gilt die Wegzugssteuer auch für normale Aktiendepots? In der Regel nein, wenn du ein gewöhnliches Depot mit ETFs oder Aktien bei einem Broker wie Trade Republic, Scalable oder der DKB führst, unterliegst du nicht der Wegzugsbesteuerung. Die Wegzugssteuer greift nur bei wesentlichen Beteiligungen, nicht bei typischen Privatdepots mit breit gestreuten Investments. Aber: Wenn du größere Beteiligungen an einzelnen Firmen hältst oder Geschäftsanteile an Unternehmen besitzt, solltest du dich vor dem Umzug unbedingt steuerlich beraten lassen. In solchen Fällen kann die Wegzugssteuer erhebliche finanzielle Auswirkungen haben. Was tun bei Wegzugssteuerpflicht? Wenn du betroffen bist, hast du grundsätzlich zwei Möglichkeiten: Steuer sofort zahlen: Du akzeptierst die fiktive Veräußerung und zahlst die Steuer direkt an das Finanzamt. Stundung beantragen: In bestimmten Fällen kannst du eine Stundung der Steuer ohne Sicherheitsleistung beantragen – zum Beispiel bei einem Umzug in ein EU- oder EWR-Land. Allerdings wurden diese Regeln in den letzten Jahren verschärft. Bei einem Wegzug in die Schweiz gelten andere Voraussetzungen. Tipp: Frühzeitig steuerliche Beratung einholen Die Wegzugssteuer ist ein komplexes Thema mit vielen Ausnahmen und Sonderregelungen. Wenn du Unternehmensanteile oder Beteiligungen hältst, solltest du rechtzeitig mit einem Steuerberater sprechen, bevor du deinen Wohnsitz offiziell ins Ausland verlegst. Zusammenfassung zur Wegzugssteuer Betrifft dich nur bei wesentlichen Beteiligungen (ab 1 % an Kapitalgesellschaften) Normale Aktiendepots mit ETFs und Einzelaktien sind meist nicht betroffen Bei Unsicherheit immer professionelle Beratung einholen In bestimmten Fällen kann die Steuer gestundet werden – je nach Zielland Fazit: Mit guter Planung steuerlich profitieren Wenn du in die Schweiz ziehst, solltest du deine Geldanlage nicht dem Zufall überlassen. Mit dem richtigen Vorgehen kannst du dein Aktiendepot erhalten, steuerlich optimieren und langfristig profitieren. Du hast die Wahl zwischen dem Wechsel zu einem deutschen Anbieter, der Schweizer Kunden akzeptiert, oder dem vollständigen Depotumzug zu einem Schweizer Broker. In beiden Fällen lohnt es sich, rechtzeitig zu planen – insbesondere, wenn du größere Gewinne steuerfrei realisieren möchtest. Brauchst du Hilfe beim Thema Auswandern? Ich helfe dir in meinem Coaching. Hier findest du mehr über uns und kannst dich vernetzen: YouTube ►► Auswandern Schweiz Über uns ►► Das sind wir Instagram ►► @auswandernschweiz TikTok ►► auswandernschweiz.ch Facebook-Gruppe ►► Auswandern Schweiz Podcast ►► Auswandern Schweiz Komm in Deutschlands größte Community zum Thema Auswandern Schweiz! Depotübertrag Deutschland–Schweiz: Checkliste für den Umzug Ein Wohnsitzwechsel verpflichtet dich nicht automatisch dazu, Wertpapiere zu verkaufen. Zuerst solltest du mit deinem Broker klären, ob er Kunden mit Schweizer Steuerwohnsitz betreut und welche Produkte nach dem Umzug weiterhin gehandelt oder verwahrt werden können. Die Bedingungen können sich ändern. Vor einem Depotübertrag sind die Übertragbarkeit der einzelnen Wertpapiere, allfällige Gebühren, Einstandskurse, Anschaffungsdaten und mögliche steuerliche Folgen zu prüfen. Dokumentiere die ursprünglichen Kaufbelege auch nach dem Umzug sorgfältig. Private Kapitalgewinne aus beweglichem Privatvermögen sind in der Schweiz grundsätzlich steuerfrei; Ausnahmen können beispielsweise bei gewerbsmässigem Wertschriftenhandel bestehen. Dividenden und Zinsen sind dagegen grundsätzlich steuerlich relevant. Die deutsche Wegzugsbesteuerung ist ein separates Thema und betrifft nicht pauschal jeden gewöhnlichen ETF-Sparplan. Quellen und weiterführende Literatur ESTV: Steuerinformationen und direkte Bundessteuer: https://www.estv.admin.ch/de Intern: So viel Lohn brauchst du in der Schweiz: https://www.auswandernschweiz.ch/post/so-viel-lohn-brauchst-du-in-der-schweiz